Физическое лицо, инициирующее процедуру банкротства, несёт следующие расходы. С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Процедура банкротства физического лица регламентируется положениями №127-ФЗ (принят 26.10.2002). Поэтому взвешивать плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица нужно не вообще, а исходя из конкретной ситуации.
Банкротство физических лиц — все о процедуре
| Процедура банкротства физических лиц в 2024 году | Банкротство гражданина — это процедура, предусмотренная законодательством с целью освобождения физических лиц от долгов и прекращения исполнительных производств в их отношении. |
| Процедура банкротства физических лиц в 2024 году | Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». |
Как физлицу оформить внесудебное банкротство
Внесудебная процедура банкротства. Процедура банкротства физических лиц предусматривает полное списание долгов по кредитам. Внесудебная процедура банкротства.
Кто обязан начать процедуру банкротства
- В каких случаях допускается объявление себя банкротом?
- Зачем люди проходят процедуру банкротства?
- Банки опасаются внесудебного банкротства граждан
- Особенности банкротства физических лиц
- Пошаговая инструкция по банкротству физического лица в 2021 году
Банкротство физических лиц: как списать долги в 2024 году
Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет.
Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов. Фото: Pexels Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства.
Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве. В связи с чем суд не рассматривает заявление. Поэтому важно заранее определиться с арбитражным управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ, а только потом готовить заявление», — объяснил арбитражный управляющий Денис Незов. Соберите документы.
Сейчас минимальная сумма — 50 тыс. От физлица потребуют подтвердить в заявлении еще и одно из таких обстоятельств: на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания.
Иных действующих производств по истребованию денег , которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет; основной доход гражданина — пенсия страховая, накопительная или пр.
Часто у граждан есть дополнительный неофициальный источник дохода. Например, доход от сдачи жилья в аренду, говорит начальник правового управления АБР Сергей Клименко: теперь получается, что любой потерявший работу или пенсионер сможет подать заявление в МФЦ на банкротство, а в этом может быть множество злоупотреблений, особенно если учесть, что банкротиться смогут люди с долгом от 50 000 до 700 000 руб. Другая проблема — бесконтрольность процедуры банкротства и переложение обязанностей арбитражного управляющего на самих кредиторов, пишет АБР: теперь сами кредиторы могут привлекать арбитражных управляющих для проверки сведений из заявления должника. В этом сюжете.
Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности банкротства Илья Софонов. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов. Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий. Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев. Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение.
Банкротство физического лица
Мировое соглашение. Один из лучших вариантов — пойти «на мировую». Это способ внесудебного прекращения долговых обязательств — его можно добиться при помощи переговоров с банком. Если данные требования переговоров устроят стороны, то должник и банк должны подписать договор, предписывающий порядок, точные сроки исполнения и денежный эквивалент долга. Реализация имущества. Если первые два способа не оказываются возможными, субъект признается банкротом. Его личное имущество распродадут на торгах, а полученные деньги будут возвращены банку в погашение займов. Если реализованного имущества окажется недостаточно для погашения всех имеющихся займов, суд всё равно признает долг списанным. Мировое соглашение в деле о банкротстве «Мировая» возможна в том случае, если стороны готовы к диалогу. Такой договор заключается до признания лица банкротом. Соответственно, при его подписании прекращается реструктуризация, останавливается работа ФУ, а должнику предлагается новый, более выгодный график погашения займов.
Согласно соглашению, при нарушении должником графика его привлекут к ответственности. К таковым оспариваемым сделкам принадлежат: сделки на куплю-продажу, дарение, мену, отступное; раздел совместного имущества, выплата алиментов; брачный контракт; выход из состава учредителей ООО и др. Упрощенная процедура Процедура внесудебного банкротства радикальным образом отличается от стандартной процедуры. В отличие от последней, её инициирует только сам должник, к которому предъявляются следующие требования: отсутствие какого-либо имущества. Этот факт должен быть подтвержден документом от коллегии приставов; размер денежных средств, которые он должен банкам, в совокупности составляет от 50 до 500 тыс. Со старта упрощенной процедуры: накопление долга приостанавливается, банки не предъявляют претензии; должнику запрещается принимать какие-либо долговые обязательства, выступать поручителем по займам и др. Этапы получения упрощенной процедуры: подача данных в многофункциональный центр МФЦ ; проверка сотрудниками МФЦ оснований для признания должника несостоятельным; публикация данных о потенциальном банкроте в Едином федеральном реестре данных о банкротстве; с момента внесения данных в ЕФРСБ должнику даётся шесть месяцев на улучшение финансового положения. Услуги по банкротству гражданина Всего есть три способа провести процедуру: самостоятельно, воспользовавшись услугами частных юристов и при помощи финансовых управляющих: При самостоятельном обращении должник самолично осуществляет сбор документов, общается с судебными представителями и фин. Наем услуг частной юридической фирмы полностью перекладывает работу на профессионалов: вся организационная и бумажная рутина отходит на второй план, в суде также появляться не обязательно. Договоренности с ФУ должен подтвердить юрист.
Финансовый управляющий нанимается и ознакамливается с делом до начала процесса. Тем не менее, данная категория чиновников назначается судом. В таком случае дело также переходит грамотному лицу, в то время как сам должник освобождается от большей части рутины. Какие долги можно списать Суд списывает следующие виды долгов: банковские займы, займы МФО; взносы в государственные внебюджетные фонды; займы, предоставленные физическими и юридическими лицами по нотариально заверенным документам; не удовлетворенные денежные обязательства по гражданско-правовым сделкам. Статьи, применяемые в деле о банкротстве Закон N 127-ФЗ подразумевает возможность реструктуризации долга, позволяющей должнику восстановить свою платежеспособность и вырваться из кабалы с минимальными потерями.
При наличии исковых требований, исполнительных производств, а также иных документов, на основании которых могут списывать деньги со счетов заявителя, их перечень также следует привести в заявлении. Дополнительно указывается перечень имущества, банковских счетов и вкладов, наименование выбранной СРО. Просительная часть — требование о признании должника несостоятельным, ну и полный перечень прилагаемой документации Если планируется в процессе прибегать к платным услугам третьих лиц, то в заявлении прописывается максимальная сумма, которая может потребоваться для этого. Можно еще попросить об отсрочке внесения денег на депозитный счет при необходимости. Чтобы заявление приняли, нужно оплатить государственную пошлину — квитанцию следует также приобщить к общему пакету документов. Отправить собранные документы можно: Почтой России — оно должно быть оформлено как заказное письмо с уведомлением; онлайн через систему «Мой Арбитр» — заявление и приложенные документы загружаются в виде сканированных копий; самостоятельно отнести в судебную канцелярию, в арбитраж по месту проживания — сотрудник суда поставит на вашем экземпляре отметку о приеме документов. Копии заявления также нужно обязательно отправить каждому известному кредитору. Лучше это сделать через почту с уведомлением. Вынесение судебного решения Если суд принял заявление, то процедура банкротства физических лиц завершается одним из трех вариантов: реструктуризацией долговых обязательств , реализацией то есть продажей имущества, мировым соглашением. Реструктуризация Предполагает изменение условий договора, величины процентной ставки и сроков погашения задолженности. Такое решение принимается, если: у гражданина есть постоянный источник дохода; нет опыта банкротства за последние 5 лет, судимости по экономическим преступлениям; не было случаев привлечения по административным нарушениям по хищению имущества, преднамеренному банкротству; последние 8 лет не составлялся план реструктуризации. По текущим долгам больше не начисляют проценты, не применяют какие-либо санкции за просрочку, отзываются требования по обеспечению долга. Важное условие - размер дохода должника после уплаты налогов и вычета размера прожиточного минимума должен был достаточным для закрытия всех задолженностей в течение 36 месяцев. План реструктуризации составляется в течение 10 дней после того, как составлен реестр требований кредиторов. Затем его направляют финуправляющему. Он собирает кредиторов для голосования и утверждения проекта. В случае принятия положительного решения план направляется в суд для утверждения и реализации. Это значит, что: кредиторы могут требовать только то, что прописано в плане; не начисляются дополнительные неустойки и штрафы; нельзя предъявлять встречные требования по задолженности; в течение 5 лет после исполнения и завершения прописанных в плане действий бывший должник должен уведомлять банки о прошедшей реструктуризации, если потребуется взять новый кредит. Если нет плана реструктуризации либо его не утвердили на собрании, гражданин объявляется банкротом. Реализация продажа имущества Проводится финансовым управляющим, в случае если невозможна реструктуризация, имущество распродается на торгах, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Долг выплачивается им пропорционально, в порядке очередности. Конкурсная масса состоит из всего подлежащего распродаже имущества и источников дохода должника, если они превышают прожиточный минимум.
Следовательно, актуальной становится и тема банкротства физических лиц с сохранением ипотеки. Подробнее в нашей статье 9537 В России законом предусмотрены варианты решения ситуаций, когда гражданин больше не может исполнять свои обязательства перед кредиторами. Однако при этом они должны соблюдать законодательство и не нарушать права и интересы должников. Подробнее в статье. Что это? Нарушает ли это ваши права? Можно ли его отменить? На эти вопросы отвечают наши юристы. Однако только последние три года избавляться от задолженностей физическому лицу можно через МФЦ. Необходимо лишь прийти в многофункциональный центр по месту жительства или регистрации, заполнить заявление, собрать пакет документов и ждать результата. Однако кому можно подать на банкротство и при каких условиях? В этих пунктах в 2023 году произошли значительные изменения. Выбраться из долговой ямы можно благодаря Федеральному закону-127 «О несостоятельности банкротстве ». Читайте в этой статье.
Размер долга на дату подачи заявления. Адрес места нахождения или жительства кредитора. Не забудьте разделить финансовые обязательства перед кредиторами и обязанности по внесению обязательных платежей, возникших как следствие вашей предпринимательской активности. Укажите точную сумму задолженности, образовавшейся перед каждым кредитором. Если указанный вами объём финансовых требований будет ниже фактического, при банкротстве с вас спишут только ту сумму, которая зафиксирована в поданном вами заявлении. Если выше — только фактическую сумму долга. Утверждённую Министерством экономического развития форму заявления об упрощённом банкротстве физических лиц можно заполнить вручную или на компьютере с последующей распечаткой на принтере. Заполняя поля документа машинным способом, используйте шрифт Times New Roman высотой 10—12 пунктов. Знакоместа при этом можно не обрамлять, а лишние прочерки — удалить. Следите за тем, чтобы расположение строк в заявлении не менялось. Заполняя поля документа вручную, используйте чёрные, синие или фиолетовые чернила. При этом допустимы и печатные, и прописные буквы и цифры. Главное, чтобы почерк был разборчивым и аккуратным. Нельзя: исправлять ошибки, описки, опечатки с помощью корректора и аналогичных средств и способов; распечатывать форму заявления на двух сторонах одного машинописного листа; скреплять листы документа с помощью степлера или других средств, нарушающих целостность бумажных листов; при заполнении полей заявления применять красные или зелёные чернила. Не забудьте приложить копии всех документов, на которые вы ссылаетесь в тексте. Это рекомендации Минэкономразвития России, которое уполномочено по делам о финансовой несостоятельности физических лиц. Куда подавать заявление об упрощённом банкротстве физических лиц Документ следует заполнить в двух экземплярах и подать в МФЦ по месту прописки или временного пребывания.
Процедура банкротства физических лиц в 2024 году
Максимальный срок реструктуризации составляет 36 месяцев. Это происходит во многом из-за того, что человек, прибегая к банкротству, имеет серьезные финансовые трудности и не в состоянии сам оплатить долги из имеющихся доходов даже на условиях реструктуризации. К ограничениям во время проведения реструктуризации они определены ст. Статистика по количеству всех судебных процедур в отношении граждан период январь — сентябрь 2023 года Источник: Федресурс Если процедура реструктуризации не дала результатов не удалось утвердить план выплат или суд отменил его , то должник признается банкротом и вводится процедура реализации имущества п. Надо честно сказать, если ты вошел в процедуру банкротства с имуществом, ты выйдешь из нее без имущества, все остальные обещания, что мы вам сохраним машину, дачу, сарайчик — это обман и надувательство Борис Воронин Директор НАПКА , эксперт долгового рынка Этапы реализации имущества Порядок реализации имущества определяется ст. В список активов входит: денежные средства, транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги, дорогая бытовая техника и др. Внесение корректировок в список активов На этом этапе банкрот может оспорить включение в список того или иного имущества. Так же из конкурсной массы должны быть удалены активы стоимость ниже 10 тыс. Оценка имущества Она проводится независимым оценщиком, которого привлекает финансовый управляющий.
Цель оценщика — определить рыночную стоимость конкурсной массы. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов Финансовым управляющим оформляется документ со всеми данными об активах банкрота, которые были получены в результате оценки. Объявление о проведении торгов Торги проходят в форме электронного аукциона. Информация о торгах размещается в свободном доступе. Проведение конкурсных торгов Организатором торгов обычно выступает финансовый управляющий. Он может привлечь специальную компанию, которой имущество продается по описи. Сроки аукциона ограничены 2 месяцами. Если имущество не было реализовано на торгах, и не принято кредиторами в качестве отступного, то оно возвращается банкроту.
Расчеты по финансовым требованиям кредиторов По итогу торгов, полученные денежные средства распределяются между кредиторами, а также для оплаты: вознаграждения финансовому управляющему, расходы на проведение аукциона, судебные издержки. Отчет финансового управляющего перед судьей Финансовым управляющим формируется отчет, к нему прилагаются документы, подтверждающие список реализованного имущества, расчеты с кредиторами и вырученная сумма. Должник становится банкротом, если всего имущества не хватает на полное закрытие долгов и процедура завершается. Согласно статистике в рамках процедуры реализации имущества в большинстве случаев не реализуется ничего.
Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом. Варианты судебных решений В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур: Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эту процедуру запускают первой. Она может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику. Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд инициирует следующую процедуру — конкурсную реализацию имущества истца. То есть должника официально признают банкротом. Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.
В течение нескольких месяцев имущество банкрота продают на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признают списанными. Именно так окончилась история наших героев Антона и Василисы. Приставы конфисковали автомобиль, зарегистрированный на супругу, и продали его на торгах. Другого имущества, подлежащего реализации, у семьи не оказалось. Обоих супругов официально признали банкротами. Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.
Последствия банкротства для должников и их родственников Во время проведения судебных мероприятий должники сталкиваются с некоторыми ограничениями: кредитные организации отказываются сотрудничать с такими гражданами, не принимая их даже в качестве поручителей; нельзя покупать и продавать ценные бумаги акции, вексели, облигации и прочие и долговые расписки; в редких случаях суд ограничивает передвижения ответчика, запрещая ему покидать пределы страны. Если сумма долгов не насчитывает нескольких десятков миллионов, то, скорее всего, обойдется двумя первыми пунктами. Последствия для банкрота Единственное серьезное последствие, с которым Антону и Василисе пришлось столкнуться — отказ по заявке на ипотеку спустя 2,5 года после суда семья так и живет в съемной квартире. В течение трех лет гражданин, признанный несостоятельным, не имеет право занимать руководящий пост и участвовать в составе совета директоров юрлица. В течение пяти лет: необходимо сообщать кредиторам о своем статусе; нельзя открывать ИП банкрот лишается права на индивидуальную предпринимательскую деятельность ; невозможно повторно подать заявление о своей финансовой несостоятельности. Также, если в качестве одного из мероприятий по делу суд назначил пересмотр условий погашения долгов, то повторное проведение реструктуризации будет возможно не ранее, чем через восемь лет.
Последствия для супругов, детей и других родственников Все, что нажито в браке, является совместной собственностью семейной пары. Даже если банкротом признают только жену или только мужа, совместное имущество все равно подвергают конкурсной реализации. К такому имуществу относятся: доли и паи в предприятиях и капиталах; ценные бумаги; недвижимость, если это не единственное жилье; движимое имущество, кроме одного автомобиля, а также мебели, бытовой техники и предметов обстановки, необходимых в быту, одежды, обуви и других личных вещей, не являющихся предметами роскоши. После продажи супругу, не фигурирующему в деле, возвращают его долю в денежном эквиваленте. На имуществе, правах и кредитных историях совершеннолетних детей, родителей и дальних родственников банкрота процедура никак не отражается. А вот несовершеннолетние дети, увы, оказываются в той же ситуации, что и сами должники.
Единственная гарантия для ребенка — дополнительные средства на его содержание от финансового управляющего. Плюсы и минусы банкротства физических лиц Подытожим, какие позитивные и негативные последствия можно ожидать от банкротства: Плюсы Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени На время процедуры должник лишается прав: распоряжаться собственностью; покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах Отпадает необходимость общаться с кредиторами — всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий Конфискация и реализация имущества на торгах По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства После решения суда банкрот не имеет права руководить: юридическими лицами в течение трех лет ; страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. Но все-таки самый лучший вариант — грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту «Халва» , чтобы не переплачивать за покупки.
Если должник не соответствует вышеперечисленным требованиям, то процедура банкротства проходит в арбитражном суде, а кредиторы имеют право взыскать долги по закону. Какие изменения по банкротству физических лиц в 2023 году В 2023 году будут внесены изменения в прохождение процедуры банкротства физических лиц, которые в силу различных жизненных обстоятельств оказались на грани банкротства. Изменения в процедуре банкротства распространяются на следующую категорию должников: граждан, основным источником доходов которых являются государственная пенсия и или социальное пособие, пособие по беременности и родам; граждан, которые получают ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, в случае если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество,на которое может быть наложено взыскание; граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет. Другие изменения в процедуре банкротства: увеличение максимального порога долга с 500 000 рублей до 1 000 000 млн.
В процессе реструктуризации долгов у гражданина появляется возможность полностью восстановить свою платежеспособность. Благодаря рассрочке платежа долги погашаются ежемесячными посильными платежами. Реструктуризация долгов вводится при наличии следующих обстоятельств: гражданин ежемесячно получает стабильный доход; должник не привлекался к уголовной ответственности за экономическое преступление; с момента предыдущего банкротства прошло более пяти лет; с момента утверждения предыдущего плана реструктуризации прошло более восьми лет. При решении вопроса о введении процедуры реструктуризации долгов суд оценивает, достаточно ли гражданин зарабатывает, соответствует ли его доход прожиточному минимуму, имеется ли объективная возможность трудоустроиться. Также принимается во внимание дополнительный заработок от аренды жилья, процентов по вкладам, дополнительной занятости. Этапы реструктуризации долгов Процедура реструктуризации вводится на срок не более 36 месяцев и проводится в несколько этапов. После принятия судом определения о начале процедуры проводятся следующие последовательные мероприятия: Должник разрабатывает план реструктуризации. В него включаются сведения о порядке и сроках выплаты долгов кредиторам. К документу приобщается опись имущества, сведения о доходах за последние 6 месяцев. План может быть разработан кредиторами при условии, что должник представить письменное заявление об отсутствии возражений. План утверждается на собрании кредиторов и в суде. Сначала проект документы выносится на голосование кредиторов. В назначенные финансовым управляющим дату и время проводится собрание кредиторов, на котором решается вопрос утверждения плана. Если большинство кредиторов проголосовало «за», документ передается на утверждение суда. По результатам судебного разбирательства выносится определение. Гражданин погашает долги в соответствии с утвержденным планом. Ежемесячно кредиторам должна перечисляться сумма, предусмотренная графиком. В результате каждый кредитор получает какую-то часть денежных средств в счет оплаты задолженности. По итогам исполнения плана требования полностью погашаются или должник не исполняет свои обязательства. За месяц до завершения процедуры финансовый управляющий готовит отчет об исполнении плана. Далее на собрании кредиторов решается вопрос о прекращении дела о банкротстве в связи с погашением задолженности или о введении реализации имущества должника. Затем решение кредиторов передается в суд, который завершает реструктуризацию или переходит к реализации имущества. Последствия реструктуризации долгов После открытия процедуры реструктуризации долгов наступают следующие последствия: долги выплачиваются кредиторам только по утвержденному графику; кредиторы, не успевшие попасть в план реструктуризации, должны включиться в реестр требований кредиторов; по долгам прекращаются начисляться неустойки, пени и штрафы; аресты, наложенные приставами на имущество должника, отменяются; исполнительные производства должны быть приостановлены. Таким образом, в течение всей процедуры должнику предоставляются «долговые каникулы». Пример из судебной практики 1. В арбитражный суд поступило заявление Евдокимовой Н. Заявление мотивировано тем, что у должника имеются неисполненные обязательства на общую сумму 479 704,46 руб. В подтверждение предоставлены кредитные договоры, справки кредиторов. В собственности у Евдокимовой Н. Должник работает в организации, средняя заработная плата составляет 16 737 руб. В отношении Евдокимовой Н. Финансовый управляющий выплачивает должнику прожиточный минимум в сумме 10 361 руб. Судом был утвержден план реструктуризации, на погашение задолженности по графику от дохода Евдокимовой Н. Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 07. Реализация имущества гражданина В случае неисполнения плана реструктуризации суд переходит ко второму этапу банкротства — реализации имущества должника. Что такое реализация имущества гражданина? Реализация имущества гражданина — это этап банкротства, в процессе которого продается имущество должника и за счет вырученных средств погашаются долги перед кредиторами. Если собственности гражданина недостаточно для выплаты задолженности, оставшиеся обязательства списываются. Процедура реализации имущества назначается в следующих случаях: если должник не исполняет график платежей, установленных планом; если должник и кредиторы не представили план реструктуризации; если кредиторы не одобрили план реструктуризации.
Банкротство физического лица: процедура от А до Я
Пoд банкротством физических лиц (несoстoятельнoстью) пoдразумевается неспособность человека в полном объеме оплатить задолженности по кредитам или иным платежам, в том числе и платежам ЖКХ. Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Право физического лица на банкротство – неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны.
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
У физического лица есть возможность инициировать процедуру банкротства при меньшем размере долга. Процедура банкротства физического лица через суд. 200 тысяч рублей.
Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства
Право физического лица на банкротство — неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Заявитель должен доказать через суд, что он — добросовестный заемщик, но попал в сложную финансовую ситуацию. Долги списываются не потому, что государство «добренькое» или не умеет считать деньги. Здесь присутствует, скорее понимание того, что человек имеет право на ошибку, может не обладать достаточным опытом, чтобы свести дебет с кредитом. И из-за этого погружается в пучину кредитов, выход из которой для многих попросту невозможен и нередко заканчивается трагично. Кроме того, учитывается нестабильность экономической обстановки.
Пандемия ковида — яркий тому пример: согласно официальной статистике, банкротство через суд достигло рекордных размеров в прошлом году. Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике Банкротство физического лица в России стало возможным юридически с 1 октября 2015 года. Одна из причин изначального появления закона и, наверное, самая весомая — экономический кризис, связанный с санкциями. Все это вызвало огромный поток кредитов и микрозаймов у населения, которые для многих были способом лишь оттянуть неизбежное. Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел».
Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный — ужимался, чтобы удержаться на плаву. Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие — их труд стоит денег. Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен. Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной.
Ее особенность — размер долга и верхний предел — 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона — суда уже не миновать. Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве — не работает, точнее, практически не работает. Теория и практика внесудебного банкротства Почему инструмент нерабочий?
Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры. Почему они не подходят?
Обязанность подать на банкротство у гражданина возникает при одновременном наличии двух условий: Размер неисполненных им обязательств как с наступившим сроком исполнения, так и с не наступившим в совокупности составляет более 500 000 рублей; Удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими. То есть у гражданина отсутствует возможность полностью удовлетворить требования всех кредиторов. Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок с момента, когда ему стало известно о наличии соответствующих оснований. Перейти Как списать долги у судебных приставов? Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности по статье 1413 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве. Штраф незначительный: от 1 000 руб.
Однако, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве — суд вправе не списать с него долги по окончанию процедуры. Перед подачей заявления необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 руб. С кандидатурой финансового управляющего также целесообразно определиться заранее, его роль в деле о банкротстве велика. Подробнее о финансовом управляющем: « Финансовый управляющий ».
Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не позаботиться о банкротстве самому, за должника это сделают его кредиторы. По закону , процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика — например, налоговая служба.
Срок процедуры Банкротство длится в среднем порядка 8—12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — наличие статуса ИП у должника. Сложности с имуществом, оспаривание сделок и прочие моменты также могут затянуть процесс признания заявителя несостоятельным. Как проходит банкротство через арбитражный суд Банкротство предполагает множество процедур и нюансов. Чтобы не запутаться, предлагаем вам пошаговую инструкцию, как признать физическое лицо банкротом. Подготовка документов: личные документы должника паспорт, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие семейный статус, наличие детей, брачный контракт если есть и т. Перед тем, как начать процедуру банкротства, возьмите на заметку: отсутствие даже одного документа является основанием для оставления без движения судебного производства.
Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, но при этом должнику принадлежат дома, земли, парк автомобилей — это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.
Срок процедуры внесудебного банкротства составляет 6 месяцев. С момента ее начала вводится мораторий запрет на погашение имеющейся у гражданина задолженности перед кредиторами. Прекращаются начисление процентов и применение штрафных санкций. Кредиторы могут направлять исполнительные листы или судебные приказы только в Службу судебных приставов, но все исполнительные производства приостанавливаются. Под действие этого запрета не подпадут требования кредиторов, которых гражданин не указал в списке кредиторов при подаче заявления, а также по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью, по возмещению морального вреда, погашению задолженности по заработной плате и выходным пособиям, уплате алиментов и иным обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью должника.
Также из-под действия моратория выведены требования кредиторов по искам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, устранении препятствий в пользовании имуществом, о признании права собственности. Пока идет внесудебное банкротство, гражданин не может получать новые кредиты, займы, давать поручительства за других лиц. Если в ходе процедуры имущественное положение должника существенно изменится в лучшую сторону увеличатся доходы , в его собственность поступит имущество например, по наследству или в дар и в результате можно будет полностью или в значительной степени рассчитаться с кредиторами, то гражданин обязан будет уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней, и процедура внесудебного банкротства будет прекращена. Если таких обстоятельств нет, то по истечении 6 месяцев процедура завершается, МФЦ публикует об этом уведомление, и гражданин считается освобожденным от долгов, которые он указал при подаче заявления. Но их сумма не может быть больше 500 тыс. Повторно воспользоваться внесудебным банкротством можно будет только через 10 лет. Какая задолженность не будет списана?
Не списывается ни при каких обстоятельствах задолженность перед кредиторами: которых должник не включил в список кредиторов при подаче заявления; если гражданин указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то именно она и будет списана; по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда; по заработной плате и выходным пособиям; по алиментам; по иным обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника; по текущим обязательствам, то есть тем, которые возникли уже в ходе процедуры внесудебного банкротства например, задолженность по коммунальным платежам, которая возникла до банкротства, — списывается, после — нет ; возникшая в результате причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности ущерба имуществу других лиц к примеру, вред в результате ДТП.
Банкротство физических лиц — все о процедуре
Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке. Стандартная процедура банкротства Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам. Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.
Заявление можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений. Что происходит дальше? Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника.
Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд. При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего. Далее возможен один из трёх путей развития ситуации: Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок.
Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Он передает доступ у ним финансовому управляющему. Все остальное имущество банкрота-физического лица, он теряет право распоряжаться своим имуществом, имущество переходит в конкурсную массу. В ряде случаев суд может запретить такому человеку выезжать за границу. В течение 5 лет с момента признания физического лица банкротом такое лицо должно при обращении в банк за кредитом уведомлять банк о факте своего банкротства. В течение 3 лет с момента признания физического лица банкротом такое лицо не имеет право занимать должности в органах управления физическими лицами. Минусов много, но их часто перевешивает один плюс. С момента признания банкротом человек освобождается от обязательств по уплате долгов, кроме налогов, сборов и штрафов. С этого момента финансовые претензии к нему можно предъявить только в рамках дела о банкротстве.
Услуга предоставляется бесплатно и занимает около полугода. Заявитель обязан предоставить постановление об окончании исполнительного производства. С помощью внесудебного банкротства избавляются от долгов по микрозаймам, кредитам, процентам по кредитам и займам, налогам и сборам, алиментам, договорам поручительства. Банкротство при отсутствии имущества для взыскания Гражданин в тяжелой финансовой ситуации, не имеющий имущества для взыскания, имеет право получить статус банкрота. Отсутствие у должника собственности в рамках судебной процедуры банкротства физического лица является довольно частой практикой. В таком случае процедура будет в большей степени формальной. После вступления в силу поправок закон позволит упрощенно списать пенсионеру долг по кредиту, даже если приставы всё еще ведут работу по нему. При этом пенсия должна быть единственным доходом гражданина.
По закону, при подаче заявления гражданин обязан оплатить госпошлину и внести на депозит арбитражного суда вознаграждение арбитражного управляющего — 25 тыс. Могут потребоваться и другие расходы. Однако должники с задолженностью до 500 тыс. Это бесплатная процедура, но у банкротства через МФЦ есть свои минусы , которые существенно снижают доступность этого способа списать долги. Риск лишиться части имущества Если должник вступил в банкротство с целью избавиться от долгов, ему придётся пройти через процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий опишет его активы — практически всё, кроме единственного жилья, бытовой техники и личных вещей — и продаст их на открытом аукционе. Это необходимо для того, чтобы хотя бы частично расплатиться с кредиторами банкрота и обнулить оставшуюся задолженность перед ними. Однако, если у должника нет имущества, подлежащего реализации с торгов, он выйдет из банкротства без потерь, а его долги всё равно будут списаны. Риск оспаривания части сделок Если гражданин избавился от какого-либо имущества в течение трёх лет до подачи заявления о своей несостоятельности, такие сделки могут признать недействительными. И тогда проданные, подаренные или переданные вещи вернутся в конкурсную массу и будут проданы. Конечно, здесь многое зависит от квалификации финансового управляющего. Опытный юрист глубоко изучит обстоятельства заключения каждой сделки, и если не обнаружит в них намерения спрятать имущество от кредиторов или суда, может отказаться от оспаривания. Невозможность взять новый кредит В ходе процедуры банкротства должник лишается возможности взять ссуду, оформить ипотеку и даже купить что-то в рассрочку. Но, как правило, граждане решаются на банкротство тогда, когда им уже не дают кредитов и микрозаймов. Так что этот недостаток можно вообще не рассматривать. А по завершении процедуры кредитная история очистится, и можно будет снова кредитоваться практически без ограничений. Случай из моей практики В начале 2022 года я вела процедуру банкротства Дмитрия — менеджера-логиста из Красногорска. Он задолжал банкам более 3,7 млн рублей, которые были успешно списаны с минимальным ущербом для должника: ему пришлось продать старенькую «Приору». Дмитрий понимал, что после банкротства новый автомобиль ему будет не по карману.
Банки опасаются внесудебного банкротства граждан
| Банкротство физических лиц: порядок, стоимость и последствия | Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства. |
| Внесудебное банкротство: что поменяется | Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция включает в себя следующие пункты. |
| Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция - как оформить, последствия | Разбираемся с процедурой банкротства физических лиц на примерах из нашей практики. |
| Как оформить банкротство физического лица по кредитам | Расскажем, как проходят основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП через арбитражный суд, какие существуют отличия. |
| Эксперты рассказали о процедуре личного банкротства - Российская газета | Упрощенное банкротство физических лиц — это такое социальное банкротство, которое было придумано специально для самых уязвимых должников: пенсионеров, инвалидов, одиноких матерей. |
Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция.
| Что такое банкротство физлиц и как оно работает? | О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. |
| Процедура банкротства физического лица в 2023 году | Процедура банкротства физических лиц спасает россиян из долговой кабалы на протяжении последних пяти лет. |
| Процедура банкротства физических лиц в 2024 году - ЮЦ «АПК» | 200 тысяч рублей. |
| Внесудебное банкротство граждан | Что дает банкротство физического лица? Когда физическое лицо признается банкротом? Ответы на эти и другие вопросы — на сайте банка ВТБ. |
| Процедура банкротства физических лиц в 2024 году | Банкротство — это процедура, которая позволяет избавиться от кредитов, когда платить больше нечем. |
Все о банкротстве физических лиц в 2024 году — статистика, последствия, этапы
Процедура банкротства физического лица регламентируется особыми положениями Главы X "Банкротство гражданина" Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства. Что дает банкротство физического лица. В результате банкротства долг гражданина перестает расти — прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, — и по окончании процедуры он списывается. Процедура банкротства физического лица через суд.