В РФ закредитованность граждан достигла опасной отметки, что может привести к непрогнозируемому росту отрицательных социально-экономических результатов. Как отмечают эксперты, если тенденция быстрого роста закредитованности населения продолжится, это может нести риски финансовой стабильности.
ВЦИОМ: число россиян с кредитами выросло в полтора раза за 10 лет
Иногда и вовсе берут кредиты, чтобы дожить от зарплаты до зарплаты. К масштабной кредитной амнистии призвал также и руководитель думской фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства. В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства, — предложил Миронов.
Также, по словам главы «СР», нужно снизить ставки по банковским займам и ликвидировать микрофинансовые организации: — Мы неоднократно призывали Центробанк снизить ставки по ипотеке, особенно для семей с детьми, — напомнил Сергей Миронов. По словам Нины Останиной, источники средств для того, чтобы закрыть долги социальных неплательщиков, уже есть — нужно лишь грамотно распределить сами деньги: — Источники у нас есть, осталось просто помочь людям, которые вынужденно в эти кредиты залезли. Во-первых, у нас есть Фонд национального благосостояния, во-вторых, есть поступления в бюджет от конфискации имущества коррупционеров. Госдумой уже принят во втором чтении закон о том, чтобы направлять эти средства в бюджет, я внесла туда поправку о том, чтобы эти деньги направлялись адресно на жилье сиротам.
Другой рукой я бы, честное слово, на месте правительства приняла решение о том, чтобы погасить кредиты вот этим людям. Экономист Константин Селянин считает, что предложенные властями выходы из ситуации не решают проблему, а только оттягивают неизбежное. Это сделали за счет банков. Банковская система за прошлый год показала мизерную доходность только благодаря чудесному рывку Сбербанка в IV квартале.
Для банков это очень тяжелое бремя — списывать кредиты для кого бы то ни было, — рассуждает Селянин. Если каким-то образом списывать кредиты, то вопрос — за чей счет?
При этом медианная сумма финансовых активов накоплений — только 15,7 тыс. Читайте также: Дело за малым: портфель кредитов в секторе МСБ вырос Наибольшая доля долгов приходится на ипотеку 974 тыс. Наибольшие суммы накоплений размещены в НПФ 100 тыс. Криптовалюта оказалась весомее классического банковского депозита 17,5 тыс. Как и сумма задолженности, доля домохозяйств, осуществляющих платежи по кредитам и займам, растёт с увеличением их дохода.
В возрастном диапазоне от 25 до 50 лет кредит имеет каждый второй. Задолженность граждан растет высокими темпами, средний возраст заемщиков повышается, срок кредитов увеличивается, при этом платежеспособность уменьшается.
Она отметила, что решения в экономике — о потреблении или спросе на кредит — принимаются на уровне домохозяйств, а не отдельных граждан. Для понимания закономерностей таких решений объектом изучения и являются домохозяйства. Согласно представленным выводам, медианная сумма долгов россиян составляет 140 тыс. При этом медианная сумма финансовых активов накоплений — только 15,7 тыс. Читайте также: Дело за малым: портфель кредитов в секторе МСБ вырос Наибольшая доля долгов приходится на ипотеку 974 тыс.
Почему стремительно растет закредитованность россиян
Функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации Регион ЦБ насчитал 47 млн россиян с кредитами ЦБ: Количество закредитованных россиян выросло до 47 млн к середине 2023 года Количество россиян с оформленными кредитами и займами возросло до 47 миллионов к середине 2023 года. Об этом, отметив рост закредитованности граждан, сообщил ЦБ РФ. Информация ЦБ указывает на то, что рост быстрее прочих показывает именно категория заёмщиков, у которых оформлено три и более кредита 11,2 миллиона человек.
Таким образом, в северных регионах на одного экономически активного жителя приходится достаточно большая кредитная задолженность. Рейтинги за предыдущие периоды:.
Ярославская область на 18-м месте: уровень закредитованности составляет 54,5, средний долг — 264 600 рублей на 19 500 рублей больше, чем в прошлом году. Нижегородская область — на 20-м 55,2 и 267 100 тысячи рублей соответственно, среднедушевой долг за год вырос на 15 400 рублей. Владимирскую область эксперты поставили на 21-е место, соотношение долга и среднегодовой зарплаты составляет 55,2, среднедушевой долг — 258 800 рублей, на 17 900 больше, чем в прошлом году. Костромская область занимает 53-ю строчку рейтинга: соотношение долга и среднегодовой зарплаты там — 64, среднедушевой долг — 263 800 рублей он вырос на 15 800 рублей. Замыкают рейтинг Калмыкия, Тыва и Тюменская область.
Калмыкия занимает последнее место с существенным отрывом. За последние пять лет долги населения России перед банками удвоились, розничный рынок банковского кредитования демонстрировал быстрый рост.
И самое главное - как брать деньги в долг, чтобы потом не жалеть об этом? Это раньше кредиты были редкостью, а мы часто смеялись над американцами, которые привыкли жить в долг, а по средствам жить не умеют. Сейчас в России 47 млн заемщиков. При этом в среднем на одного заемщика приходится не один, а 2,3 кредита. А число тех, у кого за душой числится больше трех займов, всего за год выросло на два миллиона - до 11,2 млн человек. Все это данные из недавнего исследования Центробанка на основе статистики кредитных бюро. Тем не менее кредитные эксперты не склонны драматизировать ситуацию.
Да, долги растут, но в целом пока ничего критичного. К примеру, средний долг на одного заемщика сейчас составляет около 700 тысяч рублей. Для сравнения, средняя зарплата, по данным Росстата, - 76 тысяч рублей. То есть отдать все долги можно за девять месяцев. И вот здесь нужно обратить внимание не на средние цифры, а на последнюю статистику. Этот рынок самый динамичный в последние годы. Во многом из-за массовых льготных программ, которые привели к дисбалансу на рынке недвижимости. Цены на жилье выросли почти вдвое. Вслед за этим вырос и средний размер ипотечного займа.
При этом банки кредитовали даже тех заемщиков, которые брали в долг на пределе возможностей. Понять банки можно. Ипотека для них - наиболее безрисковый продукт. Даже если заемщик не сможет платить, всегда можно его выселить, продать квартиру и погасить задолженность. Именно поэтому заемщики в первую очередь всегда платят ипотеку. В итоге как себя ведет заемщик?! В случае финансовых проблем он откровенно забивает на все остальные кредитные обязательства и отдает только ипотеку, - констатирует Сергей Крылов, генеральный директор «Лиги защиты должников». А все потому, что по остальным кредитам можно объявить себя банкротом и добиться обнуления долгов.
ЦБ наглядно показал, как растет закредитованность населения
Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он. Главная Наша деятельность Новости Центробанк готов вместе с «Единой Россией» выработать дополнительные меры для снижения закредитованности населения. Повышение закредитованности населения действительно наблюдается, говорит Сараев, что тревожит ЦБ. Это высокий темп роста розничного кредитования, что несет риски закредитованности населения», – сказал он. Бондаренко о закредитованности населения россии! Поиск. Смотреть позже.
Статистика закредитованности россиян в 2023 году
В ФССП уточнили, что общая сумма долгов составляет около 2 трлн рублей. В начале апреля наибольшее количество неплательщиков приходилось на жителей Башкирии, Краснодарского и Красноярского краев, а также Московской и Свердловской областей. В Федеральной службе судебных приставов разъяснили, что исполнение судебных актов о взыскании задолженности затрудняется из-за низкой платежеспособности граждан с обязательствами по налогам и оплате услуг ЖКХ, их закредитованности и отсутствия обеспечения выданных займов залогом.
За 2023 год задолженность граждан выросла на 6. Средний долг на одного заемщика — 950 тыс. Ипотечный заемщик имеет среднюю задолженность 3.
А я, наоборот, всегда копил. Теперь мы поменялись ролями. Он стал копить, потому что надоело жить в долг, и начал задумываться о пенсии.
А я набрал кредитов, потому что надоело экономить, хочется жить здесь и сейчас. Оба чувствуем себя прекрасно. Но резкий рост закредитованности порядком беспокоит Центробанк.
Что происходит? Есть ли тут риски для заемщиков и экономики в целом? И самое главное - как брать деньги в долг, чтобы потом не жалеть об этом?
Это раньше кредиты были редкостью, а мы часто смеялись над американцами, которые привыкли жить в долг, а по средствам жить не умеют. Сейчас в России 47 млн заемщиков. При этом в среднем на одного заемщика приходится не один, а 2,3 кредита.
А число тех, у кого за душой числится больше трех займов, всего за год выросло на два миллиона - до 11,2 млн человек. Все это данные из недавнего исследования Центробанка на основе статистики кредитных бюро. Тем не менее кредитные эксперты не склонны драматизировать ситуацию.
Да, долги растут, но в целом пока ничего критичного. К примеру, средний долг на одного заемщика сейчас составляет около 700 тысяч рублей. Для сравнения, средняя зарплата, по данным Росстата, - 76 тысяч рублей.
То есть отдать все долги можно за девять месяцев. И вот здесь нужно обратить внимание не на средние цифры, а на последнюю статистику. Этот рынок самый динамичный в последние годы.
Во многом из-за массовых льготных программ, которые привели к дисбалансу на рынке недвижимости. Цены на жилье выросли почти вдвое. Вслед за этим вырос и средний размер ипотечного займа.
Получается, что ресурсы, из которых население могло бы рассчитываться по долгу, стали меньше, соответственно, стало меньше возможностей рассчитаться. Мне кажется, что с кредитами у нас есть серьезная проблема, вопрос лишь в том, в какой степени она перераспределяется между новыми инициативами государства и финансами домохозяйств и каким образом это будет сказываться на балансах банков. Но точно можно сказать, что это будет сказываться на них со знаком минус, негативно. У нас, возможно, уже есть неплохо надутый пузырь, как с ним жить — это еще отдельный вопрос, не имеющий очевидного ответа, но вызывающий опасения регулятора. Хорошо видно, какую природу опасений усматривает ЦБ в данных, которые доступны сейчас в достаточном объеме, наверное, только ему. Не исключено, что проблемы с кредитованием в ряде сегментов, категорий населения у нас настолько острые, что если сейчас не попытаться с ними бороться, то дальше будет кризис, для которого не нужны никакие внешние шоки.
Центробанк: россияне все больше закредитовываются
Для развитых стран уровень закредитованности населения в 60% и более вполне обычен и не вызывает паники. Эксперты РИА Новости составили рейтинг субъектов России по уровню закредитованности населения на основе данных Росстата и Центробанка. — Закредитованность растет, причина — снижение доходов населения.
Центробанк: россияне все больше закредитовываются
Где живет больше всего должников По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 21,7 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 16 тысяч рублей. Больше всего должны банкам жители Тюменской области: в среднем 757,1 тысячи каждый, без ипотеки — 344 тысячи. Однако есть исключения. Например, кредит на покупку дома или дачи чаще всего брали мужчины чуть старше 44 лет.
Но, тем не менее, уровень закредитованности по-прежнему продолжает расти», — пояснил Николай Цед. В свою очередь Эльвира Набиуллина сообщила, что в целом ипотека и потребительское необеспеченное кредитование растут.
Мы, как вы знаете, и в периоды больших всплесков и в периоды, когда слишком много кредитов идет тем, уже кто сильно закредитован, - начинаем достаточно активно бороться с появлением рисков финансовой стабильности, формированием уязвимостей", - сказала она. Юдаева по яснила , что сосредоточение долговой нагрузки в настоящее время не создает рисков финансовой стабильности. Это домохозяйства, в доходах которых высокую долю занимают трансферты, а в расходах - траты на продукты питания и ЖКХ.
Эти домохозяйства почти не имеют сбережений, которые могли бы служить подушкой безопасности в случае сокращения их доходов", - прокомментировала результаты обследования Юдаева. Ре гулято р по результатам этого опроса сделал следующие выводы, которые важны для денежно-кредитной политики: инфляционные ожидания и ставки влияют на поведение граждан и домохозяйств.
Ранее «Ведомости» писали , что МПЛ на выдачу кредитов привели к тому, что МФО стали предлагать закредитованным клиентам меньшие суммы, но не отказывать в предоставлении займа. За счет этого объем выдач в I квартале 2023 г.
Власти хотят простить россиянам 2 триллиона долгов по кредитам. Кому повезет и кто за это заплатит?
Общие закономерности отражают ситуацию с закредитованностью населения различных регионов лишь укрупненно, считает Александр Сафонов. Надежда Захарова, директор ООО «НОРМА ПРАВА», также уверена, что тема закредитованности населения России не без оснований вышла на самый высокий политический уровень. В РФ закредитованность граждан достигла опасной отметки, что может привести к непрогнозируемому росту отрицательных социально-экономических результатов. Совокупные обязательства населения составляют 30 трлн руб, за. Да и экономике излишняя закредитованность населения не идет на пользу.
Статистика закредитованности населения 2023
Количество россиян с оформленными кредитами и займами возросло до 47 миллионов к середине 2023 года. Об этом, отметив рост закредитованности граждан, сообщил ЦБ РФ. Банк России продолжает бороться с избыточной закредитованностью населения, устанавливая макропруденциальные лимиты (МПЛ). По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 21,7 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 16 тысяч рублей. Высокая степень закредитованности населения становится серьезным вызовом для экономической и финансовой стабильности. Более 80% закредитованных людей по статистике в стране.
Набиуллина рассказала, как ЦБ борется с закредитованностью граждан
За 2023 год задолженность граждан выросла на 6. Средний долг на одного заемщика — 950 тыс. Ипотечный заемщик имеет среднюю задолженность 3.
Республика Калмыкия вновь оказалась самым закредитованным регионом РФ, самая низкая закредитованность отмечена в Ингушетии, при этом зафиксирована девятикратная разница между их показателями, свидетельствует исследование РИА Новости. Для сравнения, в начале 2021 года задолженность по кредитам физических лиц не превышала 20 триллионов рублей, а в 2019 году она была менее 15 триллионов рублей. За последние пять лет долги населения России перед банками удвоились, розничный рынок банковского кредитования демонстрировал быстрый рост. По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31,2 тысячи рублей до 361 тысячи рублей в текущем рейтинге.
Для оценки ситуации в региональном разрезе эксперты РИА Новости составили шестой ежегодный рейтинг регионов РФ по уровню закредитованности населения. Результаты исследования свидетельствуют, что ситуация с долговой нагрузкой населения в субъектах РФ характеризуется высокой степенью неоднородности. Объём кредитов взят из статистики Центробанка, а зарплаты и численность экономически активного населения — из статистики Росстата. Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 2022 год, а задолженность по банковским кредитам приводится на 1 февраля 2023 года. В расчётах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога. Низкий уровень закредитованности в этих двух регионах, по мнению экспертов РИА Новости, может объясняться эффектом низкой базы, кроме того, по-прежнему ощущается очень слабая представленность крупных банков.
Сегодня как никогда необходимо активное государственное регулирование кредитного сектора с целью предотвращения недобросовестных практик и обеспечения честных и ясных условий кредитования! Администрация сайта не несёт ответственности за содержание размещаемых материалов. Все претензии направлять авторам. Материалы по теме Показать ещё..
Это тоже стимулирует. К тому же микрофинансовые организации настолько глубоко интегрировались и вошли в розничное кредитование, что часть товарных кредитов, каких-либо пост-кредитов, по большей части выдаются через микрофинансовые организации, не банки. То есть они вывели банки из этой конкуренции", — добавил он. Подпишитесь и получайте новости первыми Читайте также.
Сколько кредитов у россиян
Закредитованность населения находится в фокусе внимания Центробанка на постоянной основе. Закредитованность населения по большей части вызвана большим количеством ипотечных займов. Главной уязвимостью для России в 2024 году может оказаться закредитованность россиян на фоне снижения доходов после девальвации рубля, считает глава Центра политэкономических исследований Василий Колташов.