Выгодно ли сейчас оформлять жилищный кредит или лучше снимать квартиру? Вводит в заблуждение: запретят ли ипотеку под 0,1%. После увеличения ключевой ставки ЦБ и повышения ставок по ипотеке брать жилищный кредит не стоит.
Стоит ли сейчас покупать квартиру и брать ипотеку: мнения экспертов
На данный момент минимальный первоначальный взнос составляет 30 процентов, но дело в том, что ипотеку с маленьким первым взносом вообще брать не выгодно. — Выгодно ли сейчас брать ипотеку в Белгородской области? Сорокина рассказала, что брать ипотеку может быть выгодно сейчас благодаря ряду возможностей.
Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью
Сейчас брать ипотеку в России кажется проблематичным из-за санкций, инфляции, закрытия предприятий. Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. Также считаю, что с изменением условий ипотечных госпрограмм снизится разница в цене на новостройки и вторичку, которая сейчас достигает 40%. Выгодно ли брать ипотеку прямо сейчас или подождать пока ставки снизят?
Аргументы за
- Россиянам отсоветовали брать ипотеку: Дом: Среда обитания:
- Ипотека в России 2024: процентная ставка, прогнозы, условия, стоит ли брать
- Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
- Ситуация на рынке: нужно ли брать ипотеку в 2023 году
- Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Мартовский спрос Еще в марте, пожалуй, единственный банком, который продолжал выдавать ипотеку на докризисных словиях, оставался Сбер. По словам Андрея Бархоты, эксперта банковского рынка, «зеленому банку» было некуда деваться, так как даже после повышения «базы» все госпрограммы оставались доступны россиянам по под минимальный процент. Перекос в ту или иную сторону мог повлечь снижение доходности или потерю рыночной доли. В условиях роста неопределённости в части финансового положения домохозяйств без полной остановки кредитования это было, пожалуй, самым компромиссным решением. Но маржа и так при офомлении таких кредитов - по низким ставкам - была нулевая, но зато большее количество граждан успели взять иптеку», - считает эксперт. При этом у Сбербанка в марте наблюдался рост спроса на ипотеку. Всего в период пиковых процентных ставок на рынке объем выдачи по заявкам марта составил почти 17,9 млрд рублей.
С января по июнь Сбер выдал всего кредитов на сумму свыше 1 трлн рублей», - сообщает «Прайм».
Появился еще один вариант ответа, какую ипотеку выгоднее брать заемщику в 2023: новый продукт, под названием «траншевая ипотека». Человек поэтапно берет суммы в банке на оплату очередного этапа строительства. Соответственно, и проценты он платит не за всю огромную сумму, а только за ту ее часть, которая за ним числится в определенном временном периоде. Стоит ли брать военную ипотеку в 2023 — зависит от банка, выдавшего кредит: ставка не ограничивается.
Как видите, целенаправленных программ достаточно много, однако военным нужно вдумчиво выбирать, в каком банке выгодно брать ипотеку 2023, на сельскую выделяется ограниченный объем средств, и к концу года получить ее уже нереально, дальневосточная, не приведенная в списке, ограничена территориально. У некоторых потенциальных заемщиков нет шансов получить господдержку ни по одной программе. Если решение уже принято Все вышеперечисленное — аргументы в пользу ипотечного кредита, если в нем назрела необходимость и есть деньги на внесение первого взноса пусть даже это материнский капитал. Кроме сроков — когда лучше брать ипотеку потребителю в 2023 году эксперты указывают второе полугодие. Универсального ответа, в каком банке брать ипотеку 2023, нет — ключевая ставка может меняться, как и предложения от авторов кредитного продукта вместе с ней.
Решать, куда обращаться, нужно по ситуации, после изучения вариантов.
Что беспокоит ЦБ? По итогам этого года российские кредитные организации ожидают новый рекорд по выдаче ипотеки. В Минстрое в свою очередь прогнозируют рекордный ввод жилья в России. При этом цены на квадратные метры продолжают быстро расти, ставя свои рекорды. По оценке профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Цыганова, льготная ипотека — основная причина роста рынка.
Он считает, что такая ситуация не может продолжаться долго. Банк России не раз предупреждал о растущих проблемах на рынке жилья с 2019 года.
Ситуация такая — кто кого переборет», — сказал эксперт. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса. Повысятся требования к заемщику.
А вот снижения цены квадратного метра, как прогнозируют некоторые, думает Арт, ожидать не стоит. Вместо этого застройщики будут предлагать различные скидки и «плюшки». Сегодня шанс договориться с застройщиком о дисконте или бонусе — огромный. Берешь квартиру — машино-место бесплатно, раньше бы оно продавалось. Или скидка доходит до 20, 25, а иногда и 30 процентов.
Сейчас застройщики идут по такому пути — де-факто людям стало легче договариваться о дисконте при той же цене на квартиры. Если льготную ипотеку совсем перекроют, застройщики станут еще более гибкими», — прогнозирует Ян Арт. С покупкой лучше не тянуть Член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков тоже не видит повода для падения цен на первичку. Эксперт считает, что после 1 июля продлят «географическую» ипотеку дальневосточную и в новых регионах и семейную. А самую массовую льготную программу под 8 процентов секвестируют — ее оставят только для небольших городов и для регионов, где есть проблемы с вводом нового жилья.
Но мне кажется, что некий консенсус образовался у Минстроя и ЦБ, который раньше был против льготной ипотеки. А тут регулятор вроде не возражает, если она будет адресной», — говорит Барсуков.
Центробанк России повысил ставку до 12%: выгодно ли сейчас брать ипотеку?
Почему бы нам в принципе не поставить оба рынка в равные условия с точки зрения ипотеки? А для этого нужно предоставлять ипотеку не с момента, когда застройщик выходит на рынок со своим проектом и продает виртуальные квадратные метры, а когда объект закончен и введен в эксплуатацию. Надо прекратить продавать виртуальные дома, а начинать продавать реальный продукт. Тогда мы уйдем от проблем с качеством строительства и от задержек сроков ввода объектов в эксплуатацию. Кричевский: — Действительно, можно рассмотреть вариант с тем, чтобы кредитоваться уже после того, как дом будет сдан в эксплуатацию. На развитых рынках так и делают. При этом стоимость аванса фиксируется. То есть если мы берем квартиру на этапе котлована за условные 5 миллионов, то вносим полмиллиона авансом и 4,5 миллиона потом берем в кредит. Если же мы берем квартиру на стадиях последних этажей, это будет стоить условно 8 миллионов.
Сами сносят — сами строят — Вы говорите о том, что надо перестать продавать виртуальные квадратные метры. Эта мера обсуждается где-то в верхах: в министерстве, в Госдуме? Кричевский: — Она обсуждается вот здесь, на площадке «МК». Но главное, чтобы она в принципе поднималась. У Китая сейчас, между прочим, такие же проблемы, как и у нас. Только они их решают куда жестче. Там огромное количество непроданного жилья, которое просто-напросто сносят. Таким образом они наращивают себе ВВП: сами сносят, сами же и строят.
Кукарин: — Сейчас застройщик не получает денег дольщиков. Он строит на кредитные средства, которые берет под проценты. Ставка ЦБ растет, соответственно, растут и эти проценты. Единственный механизм для снижения этой ставки — отчетность перед банком о наполнении счетов эскроу. Покупатель квартиры кладет деньги на эскроу-счет, а застройщик может их забрать, только когда выполнит условия, заранее прописанные в договоре. Соответственно, если во время стройки эти счета не будут наполняться, то ставка будет закладываться в стоимость квартиры. На выходе мы получим дорогие готовые лоты и вернемся к тому, с чего начинали: опять нужно будет придумывать льготные программы. По сути, сейчас у человека есть выбор: купить готовое жилье или вложиться в котлован.
В случае если мы будем продавать только готовое жилье, то у нас отпадает инвестиционная привлекательность недвижимости. Кричевский: — Они пойдут вниз. Но это для них неинтересно, нерентабельно. Все равно придется снижать цены. В принципе, это уже и сейчас видно. По большому счету, сейчас скупка жилья идет только по льготной ипотеке. Поэтому все напрягаются из-за того, что ее могут скоро прикрыть. А что будет дальше с ценами на жилье?
Кукарин: — Если говорить о новостройках, то тут, по сути, застройщик находится между молотом и наковальней. С одной стороны, ему нужно делать цены привлекательными, чтобы люди могли эти квартиры купить. С другой стороны, дорожает стоимость строительства.
В этом случае есть вероятность, что лучше немного подождать, а потом взять более выгодные предложения на кредит. Ранее телеканал «Санкт-Петербург» сообщил , что программу по обеспечению жильём молодежи признали одной из самых эффективных.
На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов. Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом. Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ. Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности. Ставки выгодны. Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев. А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными". Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив. В ИЖС, в частности. Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский.
Универсального ответа, в каком банке брать ипотеку 2023, нет — ключевая ставка может меняться, как и предложения от авторов кредитного продукта вместе с ней. Решать, куда обращаться, нужно по ситуации, после изучения вариантов. Определить, где лучше брать ипотеку можно и в 2023 году по размеру первоначального взноса: чем меньше требуют деньгами, тем больше придется потом переплачивать. Придется решать, какую ипотеку выгоднее брать, короткую или на 30 лет в 2023 году. Взвешенность и учет возможных рисков — все еще основной фон в рекомендациях экспертов. Но ведь ипотека — это всегда риск в нынешней геополитической обстановке, и в каком банке лучше брать 2023 решать тому, кто рискует, а не тому, кто устанавливает ставки. Для подсчетов всегда есть в распоряжении ипотечный калькулятор, но, к сожалению, нет приспособления, которое бы предсказывало не ежемесячный платеж, а будущее человека, который рассчитывает общую переплату и надеется на досрочное погашение. Ипотечное кредитование на обычных условиях в любом году зависит от ключевой ставки ЦБ и степени риска, которую определяет для себя банк. Однако обычный кредит на жилье можно рефинансировать, если ключевая ставка снизится, плюс от девелоперов поступает много разных предложений из-за снижения спроса в прошлом, нестабильном году. Их можно сравнить и выбрать самое выгодное.
«Не выжидайте»: риелтор из Архангельска ответила, стоит ли сейчас брать ипотеку
Людей, которые берут в ипотеку вторичное жилье даже при росте ипотечных ставок, условно можно поделить на две категории. Выгодно ли брать ипотеку прямо сейчас или подождать пока ставки снизят? Есть ли смысл сейчас брать кредит на жилье? Никита Малтугуев рассказал о том, выгодно ли сейчас брать ипотеку и влияет ли повышение ставки на ДВИ. Главная Новости Лента новостей Эксперт рассказала, выгодно ли брать ипотеку в 2023 году.
Брать или не брать: стоит ли покупать квартиру в условиях подорожания ипотеки
Президент Международной академии ипотеки и недвижимости напомнила, что в России действуют кредитные каникулы. Банки представляют рассрочку платежа на шесть месяцев определенным группам лиц. Это касается тех, кто заболел или потерял работу. Однако эксперт предупредила, что при нынешнем состоянии экономики полугода «может оказаться мало для восстановления платежеспособности многих заемщиков». Тем не менее Радченко настроена оптимистично.
По ее словам, Россия не раз уже переживала такие кризисы и государство при этом поддерживало своих граждан. Я надеюсь, что и в этот раз банки и заемщики будут консолидированно искать решение проблем. Потому что если волна дефолтов будет большой, это негативно отразится на рынке недвижимости.
Тем не менее, с понижением ключевой ставки ЦБ проценты по ипотеке тоже наверняка будут снижаться.
И хотя в этом году ЦБ уже вряд ли будет снижать ставку, но в 2024 году вполне может привести её к целевому значению. Стоит ли брать ипотеку осенью 2022 года Итак, ставки по ипотеке, скорее всего, не будут снижаться до конца года, а затем могут снова начать расти. При этом спрос на недвижимость снижается, а цены пока стабильны. Если вы верите, что худшее уже позади, сейчас довольно неплохой момент, чтобы присмотреться к ипотечным программам.
Аналитик Александр Никитов, редактор Никита Марычев.
Использовать материнский капитал Материнский капитал подходит для погашения ипотеки как по строящейся недвижимости, так и по вторичному жилью. Но есть условия : сразу после рождения или усыновления ребёнка материнский капитал используют только для первоначального взноса по ипотеке или чтобы погасить остаток кредита; чтобы закрыть часть долга, придётся ждать, когда ребёнку исполнится 3 года.
Другое требование закона: дети должны получить доли в ипотечной квартире, которую купили за материнский капитал. Родители подписывают обязательство включить детей в число владельцев жилья и заверяют у нотариуса. Исполнить обязательство они должны в течение полугода.
Закон не указывает, какую долю дать детям, но в юридической практике делят ту часть, которая оплачена материнским капиталом. То есть, если квартира площадью 60 м2 в ипотеку стоила 3 млн рублей и 587 000 рублей взяты из маткапитала, то одну шестую жилья, или 10 м2, делят на супругов и ребёнка. Пакет документов для ипотеки с материнским капиталом: паспорт заявителя; свидетельство о заключении брака, если есть; сертификат на материнский капитал и заявление о намерении его использовать; ипотечный договор; заверенное обязательство о выделении детям доли в жилье.
Мария Тараско финансовый консультант Трезво проанализируйте идею использовать материнский капитал для ипотеки, так как обменять или продать купленную по этой схеме квартиру очень сложно, практически нереально. Придётся договариваться и с банком, и с опекой. Продать такую недвижимость без выделенных детских долей нельзя.
А доли банк выделяет только при закрытии ипотеки. Максимальная сумма вычета составляет 260 000 рублей. Максимальная сумма вычета составляет 390 000 рублей.
Финансовый консультант Мария Тараско уточняет, что, если ипотечный кредит оформлен до 1 января 2014 года, вычеты объединены. По закону вычет по процентам доступен один раз в жизни любому гражданину РФ, который официально работает, платит НДФЛ, закрывает кредит от своего имени полностью или частично и купил квартиру в России. Но если покупатель за первую ипотеку, оформленную после 1 января 2014 года, получил не максимальную сумму вычета по процентам, он может запросить ещё один за вторую.
То есть, к примеру, с первой квартиры налоговый вычет был на сумму 120 000 рублей. Значит, со второй доступны ещё 270 000 рублей. Вычет нельзя получить , если квартира куплена: за счёт работодателя или государства, это касается и военной ипотеки; у близких родственников: супруга, родителей, детей, опекунов, братьев и сестёр; гражданином, который не платит НДФЛ ИП с упрощённой схемой налогообложения вычет тоже не получит.
Другие ограничения : с той части суммы, которую заёмщик выплатил через материнский капитал, налоговый вычет государство не возвращает; сумма вычета по процентам не превышает размер уплаченного за год подоходного налога. Если это меньше максимальных 390 000 рублей, недополученная часть перейдёт на следующий год; право на налоговый вычет появляется только после оформления квартиры в собственность. Вычет за покупку квартиры после 2014 года получают за любое количество объектов недвижимости.
То есть он доступен и на второй ипотеке, и на четвёртой. С вычетом по уплаченным процентам с кредита так сделать нельзя. Чтобы получить вычет, подайте документы в ФНС напрямую или через работодателя.
И есть третья категория заемщиков, доход которых не превышает 50—40 тыс. Такие люди, как говорится, считают каждую копейку, причем им все время кажется, что их обсчитают. К сожалению, именно такие заемщики не соизмеряют стоимость жилья в Москве и свой доход и переценивают свои возможности. Нередко они хотят взять в кредит, например, 6—7 млн руб. Обычно «хотелки» заканчиваются сразу после того, как рассчитывается ежемесячный платеж для такого кредита, который составляет не меньше 60—70 тыс. Как грамотно взять ипотеку в кризис «Семь раз отмерь — один раз отрежь» — эта пословица прекрасно отражает правильный подход к оформлению ипотечного кредита. Несколько раз подумать, прежде чем взять ипотеку, нужно, в первую очередь, тем гражданам, у которых уже есть невыплаченные кредиты, а также на ком лежит ответственность за содержание семьи. Если в семье один кормилец, а супруга, например, находится в декрете с маленьким ребенком, то нужно в первую очередь задуматься: что будет, если этот кормилец потеряет работу, на что содержать семью и выплачивать кредит. Самое главное при оформлении ипотеки — понимать, что есть пути отступления на случай, если заемщик потерял основной источник дохода.
Поэтому прежде чем брать кредит, необходимо обеспечить себе эти тылы. Во-первых, иметь финансовую подушку в размере как минимум трех окладов, чтобы на время поиска работы или восстановления своего финансового положения иметь источники денежных средств для жизни и выплат по кредиту. Во-вторых, застраховать себя или созаемщика от риска потери работы. В случае если заемщик потеряет основное место работы, его ежемесячный платеж будет заморожен, а проценты по кредиту погасит страховая компания. В-третьих, оценить, есть ли в семье дополнительные источники дохода, например машина, которую в крайней ситуации можно продать, или дача, которую можно сдавать.
Снизить ставку
- Стоит ли брать ипотеку в 2023 году или ждать снижения ставок
- С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
- Эксперты объяснили, стоит ли сейчас брать ипотеку
- Что такое ипотека с господдержкой?
- Ипотека в России 2024: процентная ставка, прогнозы, условия, стоит ли брать
Что сейчас происходит с ипотечными ставками?
- Аргументы против
- Эксперты рассказали "РГ", что изменится на рынке ипотеки к лету 2024 года
- ИТ-ипотека
- Когда лучше брать ипотеку?
- Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен | Блог Совкомбанка
- Банки зафиксировали рост спроса на ипотеку
Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен
| Пенсия.PRO | Любому покупателю квартир с участием банковских денег хочется заглянуть в будущее: выгодно ли сейчас брать ипотеку или, может, года не пройдет, как ставки рухнут? |
| Сбить проценты: выгодно ли сейчас брать ипотеку | Попытаемся разобраться, стоит ли брать ипотеку в условиях нынешней нестабильности. |
| Выгодно ли сейчас брать льготную ипотеку? Мнение эксперта | На данный момент минимальный первоначальный взнос составляет 30 процентов, но дело в том, что ипотеку с маленьким первым взносом вообще брать не выгодно. |
Стоит ли сейчас покупать квартиру и брать ипотеку: мнения экспертов
| Выгодно ли сейчас брать льготную ипотеку? Мнение эксперта | Стоит ли брать ипотеку в 2022-2023 году и на сколько это выгодно, выгодно ли брать ипотеку на новостройки и какие ставки ожидаются в следующем году, как изменились требования к заемщикам и какие программы ипотеки выгоднее. |
| Рост ставок, снижение цен: что будет с ипотекой в 2023 году | Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью. |
Сейчас или через полгода? Когда выгоднее взять ипотеку
«Сейчас мы принимаем некоторые меры по увеличению первоначального взноса», — заявил в субботу 2 декабря вице-премьер РФ Марат Хуснуллин, говоря о массовой льготной ипотеке, которая была ранее продлена до 1 июня 2024 года. Также считаю, что с изменением условий ипотечных госпрограмм снизится разница в цене на новостройки и вторичку, которая сейчас достигает 40%. Бора, квартиру сейчас думаю брать за 10м в ипотеку за 5% ну да первый взнос 2м но выплатить же можно за 2-3 года не более. Означает ли это, что сейчас можно покупать недвижимость и брать ипотеку? Приобретая недвижимость сейчас, вы можете заключить ипотечный договор по более выгодной ставке, чем через 2–3 месяца.
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно.
Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. И предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут. Ранее мы рассказывали, что в Тюмени выросла стоимость аренды квартир. Одной из проблем на рынке аренды называют дефицит доступного предложения. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение. Вы смогли приобрести квартиру в этом году? Да, купил квартиру по льготной ипотеке Приобрел недвижимость без этой госпрограммы Таких больших покупок не совершал. Нет надобности Хочу купить квартиру, но нет денег Выскажусь в комментариях Посмотреть ответы За новостями удобно следить в нашем Telegram-канале!
Рассказываем там обо всём, что важного и интересного происходит в Тюмени и области. Подписавшись, вы сможете первыми узнавать эту информацию. Чтобы присоединиться, нажмите сюда.
Будет ли ипотека без первоначального взноса Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В качестве залога может выступать квартира или дом, которые уже находятся в собственности. Банки разрешают также использовать недвижимость в собственности родственников и друзей. Стоимость имеющейся недвижимости должна быть достаточно высокой.
Что происходит с рынком ипотечного кредитования Можно ли взять ипотеку на строительство дома Ипотеку можно оформить на строительство дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи с собственником. Кредит предоставляется на строительство только одного жилого дома, даже если одобренного лимита хватает на два строения. Кроме того, в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде. При этом купить такой земельный участок с помощью ипотечного кредита нельзя. О чем еще говорили на XX Международном банковском форуме Кроме того, с 2022 года в России действует льготная ипотечная программа для строительства частных домов своими силами. В рамках программы также можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нем жилого дома. Важным условием в программе является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком. Льготная программа продлится до 1 июля 2024 года.
Ипотека: что лучше — гасить срок или сумму Чтобы определиться, в каком банке ипотеку брать выгоднее, важно в первую очередь обратить внимание на размер процентной ставки, общие условия кредитования и сумму первоначального взноса. На сайте выбранного банка можно воспользоваться калькулятором ипотеки, который позволит выбрать наиболее подходящую стратегию ее погашения и рассчитать сумму ее страховки. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые уже выплатили большую половину долга и планируют как можно скорее закрыть ипотечный договор, хотят уменьшить сумму переплаты или планируют закрыть ипотеку в первые 10 лет. Досрочное погашение ипотеки выгодно в ближайшие пять лет, поскольку в конце срока проценты по ипотечному кредиту будут практически все выплачены.
В России, на сегодняшний день, есть несколько программ — для айтишников, тружеников села, дальневосточная, семейная. Определившись, брать ли ипотеку, можно выбрать в 2023 году подходящую и начинать действовать.
Ситуация на рынке: нужно ли брать ипотеку в 2023 году В экспертных кругах все чаще высказывается мнение, что льготные программы будут постепенно сворачивать, да и льготная продлена всего на полтора года. Однако спрос и цены на квадратные метры увеличились, по всей вероятность, из-за стремления спасти свои накопления в отечественной валюте. Однозначно положительное решение от экспертов рынка недвижимости, брать ипотеку или все-таки нет рядовым гражданам в 2023, продиктовано следующими соображениями: Жилые помещения — все еще разумное вложение средств, способ сохранения накоплений и хорошая инвестиция. Ставки по ипотеке подрастут, но не кардинально, и во второй половине остановят свой рост: это и есть подсказка, когда лучше брать ипотеку россиянам в 2023. Перед окончанием программы льготной ипотеки предполагается ужесточение банками требований к заемщикам, в 2024 получить кредит будет сложнее. В долгосрочной перспективе ожидается снижение цен, но не настолько значительно, как хотелось бы, а вот получить ипотеку на немного подешевевшее жилье в банке станет сложнее.
Вот основные аргументы выгодно ли сейчас брать ипотеку 2023 : пока работают льготные программы, господдержка пролонгирована до середины следующего года, даже если инфляция превысит ипотечные ставки, это означает, что государство доплатит за использование своих же денег, а не вынет из Вашего кармана. Мнение кредитно-финансовых учреждений Крупные структуры уверены, что правительство поступило правильно, продлевая льготное кредитование.
Причем условия и процентные ставки у всех практически одинаковые. Либо есть ребенок-инвалид в возрасте до 18 лет.
Ну и третий вариант — двое детей, которым не исполнилось еще 18 лет. Первоначальный взнос по этой ипотеке — 15 процентов, причем на его оплату можно потратить средства маткапитала. Государственной ипотекой могут воспользоваться все россияне, независимо от того, есть ли у них семьи и детей. Первоначальный взнос по этой ипотеке — также 15 процентов.
Это могут быть и средства маткапитала. Возраст заемщиков — от 18 до 75 лет. Семейная ипотека отличается от государственной размером ставки: по семейной — около 6 процентов годовых, а по господдержке — 7,7 процента. Сегодня все банки работают по этим программам.
Какой курортный город Кубани выбрать для жилья, чтобы не разориться, а веселиться — Есть возможность снизить процентную ставку по ипотечному кредиту? Банки и строительные компании заключили партнерские соглашения на субсидированные процентные ставки. То есть у нас есть базовая процентная ставка, допустим, 7,7 процента — по господдержке и 6 процентов — по семейной ипотеке. Их можно снижать: мы платим деньги банку, он снижает ставку для клиента.
Это положительно отражается на ежемесячном платеже клиента.
Выгодно ли сейчас брать льготную ипотеку? Мнение эксперта
По его мнению, такие покупатели довольно спокойно смотрят на повышение ставок, так как рассчитывают впоследствии рефинансировать кредиты. А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года. Коммерческие банки будут следовать за действиями ЦБ", - предположила Ибрагимова. По мнению Гордейко, банки будут ждать сигналов ЦБ о прекращении ужесточения условий кредитования и дальнейшего роста ключевой ставки.
Ипотека для молодежи Теперь молодым людям будет проще обзавестись собственным жильем. По крайней мере так говорят в правительстве. Что это значит и к чему нужно готовиться. Государство обсуждает новую программу поддержки, в этот раз молодежи. По ней программе пока мало что известно. Но планируется, что государство будет компенсировать половину стоимости аренды жилья, чтобы молодые люди могли накопить на первый взнос по ипотеке. Последний пункт имеет принципиальное значение, пока неизвестно, как будет реализовываться проверка соблюдения этого условия, скорее всего, нужно будет открыть счет и постепенно его пополнять.
Программа рассчитана на людей до 35 лет, но основная категория, по мнению, правительства — это молодежь от 23 до 27 лет, которые уже закончили учиться, но еще не обзавелись семьей и хотят купить собственное жилье. У этой программы есть и другая цель — молодежь к своевременному исполнению обязательств по кредиту, дисциплинирует ее. Как считаете, это хорошая идея или нет, пишите свое мнение в комментариях к видео. Льготы на ипотеку на вторичном рынке в 2023 году Для покупки жилья на вторичном рынке не предусмотрены льготные программы, за исключением сельской и дальневосточной ипотеки. Но банки предлагают различные инструменты, чтобы снизить ее. Например, вводят единовременную комиссию за ее уменьшение. Выглядит это следующим образом.
Кажется, что это капля в море, но давайте посмотрим, что происходит с переплатой. Раньше такая опция была доступна не во всех банках, но сейчас почти все кредитные учреждения предлагают подобную услугу. Еще одна интересная фишка опция под названием «Будущий зарплатный клиент». Вы все наверное знаете, что для зарплатных клиентов ставки всегда ниже. Так вот теперь можно оформить ипотеку, пообещать перевести свою зарплату в банк и получить скидку авансом. В среднем первое зачисление должно произойти не позже, чем через три месяца, но у каждого банка свои условия. Другие инструменты для экономии: подача заявки онлайн, использование электронных сервисов, подача заявки онлайн и увеличение суммы первоначального взноса.
В зависимости от банка скидки могут суммироваться. Так что, не спешите расстраиваться, если ваш выбор — вторичка. Здесь тоже можно сэкономить, если оформить грамотно ипотеку. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Итак, мы рассмотрели пять действующих льготных программ, еще одну, которая пока в планах государства и изучили инструменты, которые помогут снизить ставку при покупке вторички. Так стоит ли брать ипотеку сейчас? Однозначно да!
Вот причины, почему нужно делать это как можно быстрее. Первая — быстрый рост инфляции, что обесценивает сбережения. Проценты по вкладам не покрывают этот процесс, а недвижимость была и остается одним из самых надежных способов вложения денег. Поэтому если есть деньги на первоначальный взнос, их лучше вложить в жилье, оформив ипотеку. Так вы и деньги сохраните и лишнюю квартиру получите. Следующая причина — рост ключевой ставки. В ближайшее время она вряд ли снизится до показателей 2022 года с учетом сложной экономической ситуации.
Поэтому не стоит дожидаться повышения процентных ставок, лучше оформить ипотеку сейчас. К тому же цены на недвижимость не собираются падать, нет смысла ждать более выгодных предложений. Также в 23 году отмечается падение ликвидности банков. А это ведет к ужесточению требований к заемщикам.
Представитель компании напомнила, что при увеличении ставки на 6 п. Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться. По данным финансового маркетплейса "Выберу. При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке.
В качестве залога будет выступать строящееся помещение или земельный участок. Этой программой могут воспользоваться семьи, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родят или усыновят второго ребенка. Далее проценты будут устанавливаться в стандартном размере. Еще один важный социальный бонус - материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит. Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. Также есть возможность снизить на этот период сумму выплат. Чтобы "уйти на каникулы", надо предоставить в банк документы, подтверждающие реальную причину, по которой вы временно не можете выплачивать деньги. В течении 5 дней банк рассмотрит документы и вынесет решение, а также уведомит вас о новом порядке выплат.