негативный фактор для заемщика как показывает практика.
Как улучшить свою кредитную историю
В этой статье ответим на вопрос: дадут ли ипотеку без кредитной истории? Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей конкретно в вашем случае, зависит от многих факторов. Если ваш банк не может предоставить чистую кредитную ипотеку, и у вас нет времени на создание положительной кредитной истории, обратитесь к своему ипотечному брокеру. Для многих россиян ипотечный кредит стал единственной возможностью приобрести собственное жилье.
Как проверить и улучшить кредитную историю
К своим зарплатным клиентам финансовые организации обычно предъявляют меньше требований: это связано с тем, что банк без труда может отследить ваши поступления. Несмотря на такие поблажки, рассчитывать на выгодные условия с плохой КИ не стоит. Если даже банк одобрит кредит, ставка будет повышенной. К тому же заёмщику придётся оплатить большую сумму за услуги страховой компании.
Подача документов Перед отправлением заявки необходимо собрать весь необходимый пакет документов. В базовый комплект входят: гражданский паспорт; второй документ на выбор СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и другие ; документ, подтверждающий доходы 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или выписка со счёта ; заверенная копия трудовой книжки, даже если сейчас заёмщик не работает по трудовому договору; свидетельство о браке. Эти бумаги необходимо отсканировать и вместе с заполненной заявкой отправить в банк.
На проверку данных зарплатных клиентов у банка уйдёт 3-4 дня, в других случаях процедура может занять до двух недель. Фото: KamranAydinov Freepik Как улучшить кредитную историю Если банк отказал в предоставлении ипотеки, причина не обязательно кроется в плохой кредитной истории, но если вы считаете, что именно она послужила поводом для отрицательного решения, попробуйте улучшить ситуацию.
И если не выплаченный потребительский кредит грозит Вам только испорченными нервами и надоедливыми звонками коллекторов, то неуплата по ипотеке чревата потерей жилья. Так что подумайте, даже если и удастся оформить ипотеку правдами и неправдами, то так ли кардинально изменилось Ваше финансовое положение и настолько ли оно стабильно? Плохую кредитную историю можно "исправить" большим первым взносом.
Если недвижимость приобретают супруги, банк будет рассматривать их общий доход. При рассмотрении заявки на ипотеку учитывается только официальный доход, такой как зарплата или прибыль от бизнеса. Дополнительный доход заемщику придется подтверждать отдельно, например, с помощью банковских выписок. Наличие официального трудоустройства и стабильной зарплаты также повышает лояльность банка к клиенту. При этом в большинстве кредитных организаций учитывается стаж. Он должен составлять не менее полугода в общем и не менее трех месяцев — на последнем месте работы. Индивидуальные предприниматели ИП и самозанятые также могут получить ипотеку, если у них имеются доказательства стабильного дохода. Владение крупным имуществом повышает шанс клиента без кредитной истории на получение ипотеки. Недвижимость, машина, крупный банковский счет, ценные бумаги — всё это служит дополнительной гарантией для банка. Как повысить шанс на одобрение ипотеки без кредитной истории в 2024 году Если отсутствие кредитной истории кажется серьезным препятствием для получения ипотеки, заемщик может повысить вероятность ее одобрения. Так, если клиент предоставит большой первоначальный взнос, банк охотнее согласится с ним работать. Для заемщика это может быть даже выгодно — чем больше денег он вложит на старте, тем меньше ежемесячные платежи и переплата по процентам. Еще один способ — привлечение созаемщиков. Это лица, доход которых учитывается наравне с доходом клиента. При этом важно, чтобы созаемщик имел стабильный доход и хорошую кредитную историю, иначе его присутствие снизит шансы на получение ипотеки. Вероятность одобрения заявки может повысить подтверждение дополнительного дохода, например, от аренды квартиры, подработок и т. В таком случае эта сумма будет учитываться вместе с зарплатой или прибылью от бизнеса.
При отсутствии кредитной истории сложно сделать однозначный вывод о благонадежности клиента даже, если он представил документы о достаточном уровне доходов. При равных прочих показателях преимущественное право на одобрение заявки имеют заемщики, у которых есть хотя бы один своевременно и полностью погашенный кредит. Что проверяют банки при оформлении ипотеки Состоятельность потенциального заемщика оценивают по нескольким параметрам. К ним относятся: размер дохода и трудоустройство; семейное положение и социальный статус; наличие активов недвижимости ; отсутствие судимости; чистота кредитной истории. Подать заявку на ипотеку могут только граждане России. Те, у кого есть вид на жительство, такого права не имеют. Гражданин в возрасте от 18 лет должен быть зарегистрирован постоянно или временно на территории РФ. Некоторые программы доступны с 21 года. Для выдачи ипотеки в расчет берется официальный доход. Размер зарплаты или прибыли от бизнеса подтверждается документально. При наличии дополнительных доходов: авторских гонораров, поступлений от сдачи в аренду недвижимости предоставляют выписки с банковских депозитов. Кредитные учреждения предпочитают клиентов, официально трудоустроенных, имеющих стабильный доход и готовых подтвердить его справкой 2-НДФЛ. Учитывается общий стаж - не менее 0,5 года и время работы на последнем месте - от 3-х месяцев. Требования к трудоустройству финансовые организации предъявляют разные. Сбербанк одобряет заявки лиц со стажем более 1 года, в том числе на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев. Представители малого бизнеса и самозанятые граждане также могут получить ипотеку, если подтвердят платежеспособность справкой 3-НДФЛ. Это могут быть регулярные выплаты по договорам с постоянными заказчиками. При рассмотрении заявки банк учитывает наличие у претендента дополнительной недвижимости. Как повысить шансы на одобрение ипотеки Желающий взять займ на покупку жилья без кредитной истории может сделать несколько дополнительных шагов, чтобы увеличить вероятность его получения. Если заемщик готов внести солидную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса, это подтверждает финансовую состоятельность и серьезность намерений клиента. Решение выгодно и для него самого: уменьшится сумма кредита, снизится ежемесячный платеж и размер переплаты. Но чем больше взнос, тем выше шансы получить одобрение. Можно привлечь родственников, друзей, близких знакомых в качестве созаемщиков или поручителей. При рассмотрении заявки банк будет учитывать совокупный доход. Если заем щик подключает третьих лиц, которые называются созаемщиками, он сам становится титульным созаемщиком. Требования как и ответственность ко всем участникам сделки одинаковые. Если титульный заемщик не платит, это придется делать созаемщикам.
Отказали в ипотеке из-за неправильного выбора квартиры
- Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
- Особые условия
- Дадут ли ипотеку или кредит – инструкция 2024 года
- Как улучшить свою кредитную историю, влияние кредитного рейтинга на ипотечное кредитование
Найти ипотеку с плохой КИ
- Кредитная история: что делать, если в ней отображается не все?
- Понимание требований банков
- Одобрят ли ипотеку, если кредитной истории нет?
- Дадут ли ипотеку без кредитной истории? Какие есть варианты?
- Почему нет КИ?
Можно ли получить ипотеку при отсутствии кредитной истории?
Но, как правило, сумма займа значительно меньше, чем на жилье, соответственно, и риски для банка меньше. Та же ситуация и с потребительскими кредитами — его оформить еще проще, главное — попытаться оформить кредит с гарантиями залог, поручительство , тогда вероятность услышать отказ будет минимальной. Но стоит заранее понимать: для всех клиентов, которые пытаются взять свой первый кредит, будут действовать максимально строгие условия. Это и повышенная ставка, и требование дополнительных документов, и наличие залога, и поручителей. При своевременном исполнении обязательств в дальнейшем условия будут более лояльными. Как взять свой первый кредит? По рекомендации кредитных инспекторов, перед попыткой оформить кредит на крупную сумму стоит позаботиться о формировании кредитной истории. Для начала можно оформить потребительский кредит или рассрочку на товар непосредственно в магазине. Взять в кредит можно что угодно: пылесос или телевизор, ведь размер кредита не важен, главное — вовремя вносить платежи. Если необходимости в бытовой технике нет, возьмите в рассрочку мобильный, но главное, чтобы рассрочка оформлялась через банк. Если и этот вариант вам не по душе, оформите микрозайм в МФО.
Правда, нужно проверить, передает ли эта микрофинансовая организация данные в бюро кредитных историй. Погасите долг вовремя и это станет началом вашей КИ с положительным результатом. И последний и не менее удобный способ «прокачать» КИ — оформить кредитную карту. Сделать это проще всего в банке, где вы получаете официальную зарплату.
Помимо кредитов и займов в нее могут включаться сведения о судебных взысканиях по алиментам, долгам за услуги ЖКХ и телефонной связи. Закрытая часть. Содержит информацию о том, на основании каких источников формировалась кредитная история, а также о пользователях, кому она выдавалась по запросам. Информационная часть. Содержит сведения об обращениях за кредитами и займами, в том числе по которым были получены отказы. Если банк озвучил причину отказа, она тоже попадет в информационную часть. Здесь же фиксируются признаки неисполнения обязательств, к которым закон относит две просрочки подряд, допущенные в течение 4-х месяцев. Местом хранения кредитных историй определены бюро кредитных историй. Срок хранения — в течение 15 лет после погашения. Как узнать свою кредитную историю Прежде чем подавать заявку на ипотеку, заемщику стоит оценить вероятность ее получения, заказав кредитную историю. Дважды в год получить эту информацию можно бесплатно. Чтобы получить кредитную историю, следует сначала узнать, куда банки передавали данные о ваших кредитах. Сведения о платежной дисциплине клиентов хранятся в специальных Бюро кредитных историй БКИ.
Если информация, которую вы предоставили банку, не будет соответствовать данным ПФР, то вам откажут в займе. Во-вторых, прежде чем относить в банк документы, внимательно их проверьте. Даже если вы сделали непреднамеренную ошибку или забыли предоставить какие-либо нужные сведения, банк расценит это как обман и не одобрит ипотеку. Доходы не отвечают требованиям банка Доход потенциального заемщика банк оценивает в двух аспектах — стабильность и достаточный размер для регулярных платежей. При этом еще должны оставаться средства для содержания семьи, оплаты коммуналки, налогов и на другие обязательные расходы. К примеру, вы получаете зарплату 30 тыс. Банк не одобрит вашу заявку на ипотеку, потому что оставшаяся сумма в 10 тыс. Что с этим делать Есть несколько вариантов, которые вы можете использовать, чтобы повысить доход до требуемого размера: измените параметры кредита — увеличьте срок кредитования, купите жилье подешевле, заявите меньшую сумму займа, внесите большую сумму первоначального взноса; привлеките созаемщика — заключите брачный договор, тогда доходы супруга или супруги также будут учитываться при определении суммы кредита; сообщите о дополнительных источниках дохода — это может быть стабильная подработка, проценты по банковским вкладам, доход от сдачи жилья в аренду. Высокая финансовая нагрузка У вас хорошая кредитная история, высокий, стабильный доход, но есть еще несколько кредитов. В этом случае банк тоже может отказать в ипотеке, так как существует риск, что на ипотечные платежи вам просто не хватит денег. К примеру, ваш общий доход составляет 70 тыс. По старым потребительским кредитам вы выплачиваете 30 тыс. Ежемесячный платеж по ипотеке — это еще 30 тыс. То есть в вашем бюджете остается всего 10 тыс. Банк наверняка откажет в ипотечном кредите.
В 2019 году банки стали проверять заемщиков более тщательно, ВТБ и Сбербанк стали чаще отвечать отказом. Наличие положительной кредитной истории как у потенциального заемщика, так и у созаемщиков мужа или жены стал весомым фактором принятия финансовым учреждением окончательного решения. Почему заявки без записей в БКИ банкиры отправляют в стол? Чтобы это понять, разберемся в самой сути кредитной истории и в ее значении для кредитора. КИ есть у каждого субъекта кредитной истории физического или юридического лица , который хотя бы раз подавал заявку на кредит. Если даже кредит не был одобрен, первая запись в БКИ уже есть — это сведения о полученном отказе. Кстати, если клиент получил более 3-х отказов подряд, это снижает его кредитный рейтинг для последующих кредиторов. В БКИ записываются все данные, связанные с выплатой кредита: условия кредитного договора; сведения о выплатах, просрочках и санкциях за просрочки по займам в отношении плательщика; сведения о банках, где заемщик брал кредит; сведения о перепродаже долга заемщика от банка-кредитора к сторонней организации передача долгов коллекторам. Каждый человек может узнать свою кредитную историю через сайт Центробанка или путем обращения в любой российский банк. Раз в год эта процедура проводится бесплатно, при повторном обращении в БКИ взимается денежный сбор. Если вы никогда не видели свою кредитную историю, обязательно сделайте это перед обращением за кредитом. Иногда у человека история испорчена из-за мошеннических схем или ошибок в системе хранения данных, и это мешает взять ипотеку. А сам субъект КИ даже не догадывается о причине проблемы.
Ипотека с плохой кредитной историей в 2024 году
Также хорошим показателем будет наличие семьи и детей: семейные заемщики более надежны в плане регулярности выплат. Чего не следует делать для улучшения кредитного рейтинга: Брать краткосрочные займы в микрокредитных организациях. Даже если вы выплатите взятые деньги с процентами в срок, это не поможет получить ипотеку. Когда в КИ у клиента есть регулярные займы в МКО, банкир считает, что человек не умеет копить деньги и живет от зарплаты до зарплаты.
А это плохая рекомендация для будущего заемщика. Просить родственника с хорошей кредитной историей взять ипотеку на его имя. Если вы не являетесь созаемщиком по ипотеке, у вас нет законных прав на приобретенную таким образом недвижимость.
Если вы просто платите за ипотеку, но ваше имя не стоит в кредитном договоре, в будущем родственник может присвоить ваше жилье. Доказать свою правоту будет сложно. Часто банк не сообщает, по какой причине клиенту отказывают.
При этом отсутствие кредитной истории — весомый стоп-фактор, особенно если заемщик молод и не имеет больших личных накоплений. Что делать, если банк отказал Если банк не дает ипотеку с чистой КИ, а времени на формирование положительной кредитной истории у вас нет, обратитесь к ипотечному брокеру. У брокера есть личные связи с менеджерами финансовых учреждений, которые принимают решения о выдаче ипотеки.
Таким образом при выдаче кредитабанки снижают риски. Если заемщик не погасит обязательства в срок, то кредитор вправе забрать недвижимость, находящуюся в залоге. Как взять жилищный кредит без КИ Если у гражданина нет записей в реестре БКИ, то возможность получить ипотеку все же существует. Однако в этом случае банки будут оценивать ответственность и благонадежность клиентабез кредитной истории по другим критериям.
К таким показателям относятся: подтверждение платежеспособности с помощью справки о доходах и суммах налога физического лица; отсутствие неоплаченных штрафов, задолженностей за коммунальные услуги; изучение информации о заявителе в судебных инстанциях. Повысить шансодобренияипотекизаемщику без КИ поможет наличие недвижимости в собственности, семьи, предоставление дополнительного залога, работа в бюджетной организации. Также оценивается материальное положение и благонадежность второго супруга, который будет выступать созаемщиком в договоре. При этом процентная ставка может быть повышенной.
Если такие условия не устраивают будущего заемщика, то возможны варианты изменения КИ. Как улучшить кредитную историю — советы экспертов В случае если вы уже оформляете ипотеку, исправить рейтинг не получится. Сведения о событиях, влияющих на улучшение кредитной истории, должны передаваться в БКИ в течение 5 дней.
Что делать, если вам все-таки отказали? Как действовать, чтобы предотвратить такую ситуацию? Почему говорят «нет»? На самом деле о причинах отказа в конкретном банке можно только догадываться, ведь законодательство не обязывает финансовую организацию раскрывать детали. Тем не менее, таких причин не так уж много и основные из них связаны с кредитной историей заемщика, наличием других долгов, с недостоверными сведениями, указанными в заявке, либо с низким декларируемым доходом. Стратегия банка в этих случаях — обезопасить себя от возможных рисков, связанных с просрочками платежа или неуплатой кредита. Однако и терять потенциального клиента , способного на протяжении нескольких лет приносить кредитной организации прибыль, не выгодно. Поэтому большинство финансовых учреждений не накладывают длительный мораторий на повторные обращения. Это значит, что сразу после устранения возможных причин отказа заемщик может снова обратиться со своей заявкой. Как повысить шансы и что делать в случае отказа? Читаем дальше. Улучшаем кредитную историю Еще в начале 2010-х годов вы брали какой-то кредит и закрывали его с большими просрочками и штрафами. Такое вполне могло быть, если десять лет назад вы только окончили институт и делали первые самостоятельные шаги. Сегодня, когда вы повзрослели и обзавелись семьей, ошибки молодости все еще могут вам аукнуться в виде отказа банка в одобрении ипотеки, потому что ваш рейтинг в Бюро кредитных историй БКИ , увы, испорчен. В настоящий момент в России 13 БКИ, сведения о кредитах и динамике их погашения хранятся в них не более 10 лет, после чего история обнуляется. До 2016 года срок хранения такой информации составлял 15 лет. Каждый человек может без особых усилий запросить свой кредитный рейтинг и поднять историю платежей через портал госуслуг или в любом отделении банка. Правда, сделать это бесплатно можно не более двух раз в год. Узнав о своем рейтинге в БКИ, вы можете попытаться его скорректировать. Например, если были просрочки по платежам, связанные с форсмажорными ситуациями, предъявить в бюро соответствующие документы: проблемы со здоровьем — справку из больницы, задержка зарплаты — документ с места работы.
Если у вас есть активированные кредитные карты, то закройте их. Учтите, что информация в бюро кредитных историй обновляется примерно раз в месяц. Ранее этого срока не стоит повторно подавать документы для оформления ипотечного займа. Плохая кредитная история Кредитная история рассказывает все о ваших банковских займах: в каком банке брали кредит, есть ли у вас задолженности и просрочки, взыскивали когда-либо с вас долги через суд. Эта информация хранится в Бюро кредитных историй БКИ. И рассматривая заявку на ипотеку, любая кредитно-финансовая организация обязательно проверит вашу кредитную историю. Все длительные просрочки платежей более месяца , непогашенные задолженности, судебные разбирательства по кредитным договорам могут стать причиной отказа в ипотеке. Что с этим делать Проверьте свою кредитную историю. Если в вашей кредитной истории зафиксированы какие-либо нарушения по платежам, но они случились не по вашей вине, то предоставьте в БКИ соответствующие доказательства. Таким доказательством станет, к примеру, выписка из больницы, справка о задержке зарплаты с места работы и т. Напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю. Какие еще могут быть причины для отказа: не соблюдены обязательные требования банка; помарки и ошибки в документах; новостройка не аккредитована в банке, недвижимость не отвечает условиям ипотечной программы; есть долги по налогам, коммунальным платежам, штрафам. Ни один банк никогда не будет объяснять, по каким причинам вы получили отказ в ипотеке. Кредиторы в своем праве, а вам нужно тщательно проанализировать ситуацию, исправить возможные несоответствия и еще раз попробовать получить кредит на покупку квартиры или частного дома. Регулярно повторяйте попытки получить ипотеку, рано или поздно вам ее одобрят.
Получить ипотеку при плохой кредитной истории может стать сложнее
О том, как улучшить кредитную историю, мы давали советы в статье. Главная Новости Тема дня Как взять ипотеку при плохой кредитной истории. Наверняка найдутся такие банки, которые дадут кредит заемщику без положительной кредитной истории. При отсутствии подтверждения доходов кредитной истории банки будут уделять повышенное внимание. Можно ли взять ипотеку без кредитной истории в 2024 году.
Можно ли получить ипотеку при отсутствии кредитной истории?
Расскажем как выгодно получить ипотеку с плохой кредитной историей, как улучшить кредитный рейтинг, чтобы банк не отказал в выдаче кредита. Наверняка найдутся такие банки, которые дадут кредит заемщику без положительной кредитной истории. Дают ли ипотеку супругу если жена с плохой кредитной историей но она не делает взнос за недвижимость.
Может ли отказ от ипотеки повлиять на кредитную историю?
Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки; в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса. Варианты ипотеки с плохой кредитной историей Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю: избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью; возьмите в долг маленькую сумму 15 000—20 000 рублей и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся; купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе; И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать: кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент; обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ.
Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей; займы у родственников или друзей.
Не исключено, что эта мера не потребуется в случае, если уже существующие инструменты, в частности, более жесткая денежно-кредитная политика, охладят рынок в должной степени. Сейчас читают.
Первая — большая вероятность отказа в ипотеке тому, кто не имеет кредитной истории. Банки чем дальше, тем более серьезно относятся к репутации заемщика, и если он не подтвердит свою репутацию персональным кредитным рейтингом, могут принять отрицательное решение. Получить ипотеку без кредитной истории возможно, но есть вторая проблема: такому заемщику она обойдется гораздо дороже, чем тому, чей рейтинг составляет среднестатистическую для ипотечников величину в 712 баллов. Процент по кредиту будет выше, потому что банки не могут быть уверены в вашей надежности. Да и вы сами не знаете, ведь пока у вас не было других кредитов. Поэтому придется много лет каждый месяц платить больше. Как подготовиться к ипотеке, если нет кредитной истории?
Повышаем кредитный рейтинг. Лучший выход — готовиться к ипотеке не только ментально, но и физически. То есть брать маленькие кредиты, вовремя отдавать их и тем самым повышать свой персональный кредитный рейтинг.
Агентство недвижимости «Городской риэлторский центр» и его генеральный директор Юлия Усачёва делятся советами и рекомендациями, как увеличить шансы на получение ипотеки без предшествующей кредитной истории. Понимание требований банков Прежде всего, необходимо осознать, что, несмотря на отсутствие кредитной истории, у заёмщиков есть реальные шансы на одобрение ипотеки. Банки при оценке заёмщика обращают внимание на ряд других факторов. Официальное трудоустройство и доход Наиболее значимым аспектом для банков является наличие стабильного и высокого дохода у потенциального заёмщика, подтверждённого официальным трудоустройством. Это служит гарантией того, что у заёмщика будут средства для регулярных выплат по ипотеке.
Как взять первый кредит
Поэтому рекомендуем закрыть их хотя бы на время процедуры одобрения ипотеки. Первым делом проанализируйте ваши кредитные карты: определите оставшиеся балансы, процентные ставки и лимиты по каждой карте. Решите, какие карты лучше сохранить, а от каких избавиться, и сделайте это. А ещё не забудьте погасить все задолженности по закрытым картам. Найдите дополнительные источники дохода. Это может быть подработка, например, фриланс. Если у вас есть дополнительное недвижимое имущество, рассмотрите его сдачу в аренду.
Это может приносить дополнительный доход. Только не забудьте встать на учёт, чтобы отчислять налоги. Иначе у банка могут появиться вопросы. Кроме того, в аренду можно сдавать и автомобиль: учитывая трафик такси, такая услуга может быть востребована. С учётом внесения новых источников дохода в финансовый план, вы сможете стать более надёжным заемщиком для банка. Выберите кредитные условия, под которые максимально подходите.
Тщательно проанализируйте свою текущую финансовую ситуацию, включая доходы, расходы, задолженности и сбережения. После чего рекомендуем обратить внимание на специальные условия. Если вы работаете в IT-сфере или военным, то вам предложат льготные условия ипотеки. При этом не забудьте узнать, какой из критериев для банка более важный: кредитная история, стабильность доходов или уровень первоначального взноса. Станьте зарплатным клиентом банка, в котором хотите взять ипотеку. Данный пункт выглядит довольно малозначимым.
Хотя на деле лояльность банку сделает вас более надёжным заёмщиком, особенно если вы давно с ним сотрудничаете. Рассмотрите возможность открытия зарплатного счёта в том банке, в котором хотите оформить ипотеку. Кроме того, некоторые банки дают льготы своим зарплатным клиентам, что может также сыграть вам на руку. Что ещё можно сделать, чтобы увеличить свои шансы на одобрение кредита Придерживаясь советов из списка выше, вы сможете получить одобрение при повторной заявке на ипотеку. Но если вы хотите перестраховаться, то не забудьте о следующих моментах: Увеличьте первоначальный взнос. Чтобы увеличить первоначальный взнос, осмотрите свой бюджет и найдите возможности для экономии.
Рассмотрите дополнительные источники дохода. Подумайте о продаже или аренде ненужных активов: например, недвижимости или автомобиля. Это позволит вам сформировать более значительный первоначальный взнос, что может положительно сказаться на решении банка. Привлеките платежеспособных поручителей. Обратитесь к близким, которые могут стать поручителями. Подойдите к этому вопросу ответственно, объяснив потенциальным поручителям свои планы и уверив в надёжности этого шага.
Подчеркните стабильность своей финансовой ситуации, что уменьшит риски для поручителей.
Дмитрий Мазанов Мыслитель 7353 Пока квартира не куплена, платишь мин паевый взнос 10 тыс руб. За год ожидания заплатить 120 тыс руб которые идут в зачёт квартиры, чтобы за последующие 10-15 лет сэкономить около 2 млн руб если квартира стоит около 3-4 млн...? Сердитая кошка Nataly Гений 83727 8 лет назад Плохая кредитная история обычно связана с тем, что человек периодически испытывает материальные трудности и не может вовремя платить.
Сбербанк одобряет заявки лиц со стажем более 1 года, в том числе на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев. Представители малого бизнеса и самозанятые граждане также могут получить ипотеку, если подтвердят платежеспособность справкой 3-НДФЛ. Это могут быть регулярные выплаты по договорам с постоянными заказчиками.
При рассмотрении заявки банк учитывает наличие у претендента дополнительной недвижимости. Как повысить шансы на одобрение ипотеки Желающий взять займ на покупку жилья без кредитной истории может сделать несколько дополнительных шагов, чтобы увеличить вероятность его получения. Если заемщик готов внести солидную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса, это подтверждает финансовую состоятельность и серьезность намерений клиента. Решение выгодно и для него самого: уменьшится сумма кредита, снизится ежемесячный платеж и размер переплаты. Но чем больше взнос, тем выше шансы получить одобрение. Можно привлечь родственников, друзей, близких знакомых в качестве созаемщиков или поручителей. При рассмотрении заявки банк будет учитывать совокупный доход.
Если заем щик подключает третьих лиц, которые называются созаемщиками, он сам становится титульным созаемщиком. Требования как и ответственность ко всем участникам сделки одинаковые. Если титульный заемщик не платит, это придется делать созаемщикам. Если один из супругов подает заявку на жилищный кредит, второй автоматически становится участником сделки. Недвижимость они приобретают в совместную собственность. Сумма займа рассчитывается с учетом общего дохода. Если супруг не имеет российского гражданства, он не может стать созаемщиком.
При нежелании привлекать мужа к сделке или наличии у него плохой истории придется до подачи заявки заключить брачный договор. Для увеличения вероятности получения ипотеки самозанятым рекомендуется подтвердить документально наличие дополнительного заработка справкой из приложения «Мой налог». Если в собственности имеется автомобиль, загородный дом, дача, земельный участок - предложить их в залог. Стоит согласиться с предложением банка стать его зарплатным клиентом. Таким заемщикам не только одобрят кредит, но могут снизить процентную ставку. Как самому создать кредитную историю Во избежание отказа в ипотеке можно подстраховаться. Для этого нужно: купить в рассрочку мебель или бытовую технику, своевременно погасить задолженность; оформить в банке, где клиент собирается взять ипотеку, кредитную карту с небольшим лимитом; регулярно делать по ней покупки и возвращать потраченные деньги в срок; получить здесь же потребительский кредит и своевременно погасить его; открыть в этом кредитном учреждении вклад или инвестиционный счет.
После этого появится кредитная история с положительными записями. Через несколько дней информация поступит в БКИ бюро кредитных историй. Теперь при подаче ипотечной заявки банк без затруднений проверит платежеспособность заемщика.
В интернете можно встретить мошенников, предлагающих «почистить» кредитную историю в БКИ. Это — выманивание денег, которое не приведет к результату. На практике улучшить кредитную историю можно только одним способом: брать небольшие займы, гасить их в срок и тем самым обновлять свою КИ. Как это сделать эффективно и правильно, можно узнать у специалистов ГК «Содействие». Бесплатная консультация Ипотека без кредитной истории Если о человеке нет данных в Бюро кредитных историй, банки оценивают его платежеспособность по текущему финансовому положению, подтвержденному справкой о доходах и суммах уплаченных налогов по месту работы. Также банк может запросить информацию о заемщике в судебных инстанциях и компаниях ЖКХ.
Но в целом отсутствие кредитной истории — фактор, который отрицательно влияет на решение банков. Повысить шансы на получение выгодного займа в этом случае можно, предоставив залог в виде другой квартиры, наличия поручителя или созаемщика с высокой официальной зарплатой.
Как получить кредит без кредитной истории первый раз
Отсутствие кредитной истории входит в число факторов, влияющих на получение отрицательного решения по заявке при оформлении договора ипотечного кредитования. Проговорите с ипотечным специалистом выбранной кредитной организации возможные проблемы с бумагами – чаще всего они смогут подсказать, имеет ли вам смысл заявляться на ипотеку в этом банке или попробовать в других компаниях. Можно ли взять ипотеку без кредитной истории. Для получения ипотеки без кредитной истории не существует каких-либо препятствий. Узнайте дадут ли ипотеку без кредитной истории, требования к заемщикам, необходимые документы.