За последние девять месяцев 2023-го банки отбили свыше 20 млн попыток похитить деньги клиентов и спасли от кражи 3,3 трлн рублей, но вскоре им придется компенсировать средства, которые всё же удалось увести. Теперь можно вернуть деньги? Банки обяжут возмещать ущерб тем, кто пострадал от мошенников. Банки должны будут проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней возмещать им похищенные средства. В этом году банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги по новой схеме. В апреле 2022 г. регулятор планировал обязать банки возвращать украденные мошенниками средства в течение 30 дней. В апреле 2023 г. спикер Госдумы Вячеслав Володин поддержал идею ЦБ возвращать украденные деньги клиентам банков.
Как будет работать закон, обязывающий банки возвращать деньги жертвам мошенников
Деньги должны быть возвращены в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, а в случае трансграничного перевода — в течение 60 дней. Если банк осуществит перевод на счета мошенников, попавших в базу данных ЦБ, то будет обязан возместить средства в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, при трансграничном переводе — в течение 60 дней. Банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги по новой схеме. Банки начнут возмещать похищенные мошенниками средства. Похищенные мошенниками деньги банки возместят клиентам. Фотография из архива
Защита финансов: банки обяжут возвращать украденные мошенниками деньги
Банки будут возвращать россиянам похищенные мошенниками деньги по новой схеме. Россияне смогут возвращать деньги, похищенные мошенниками, даже если сами подтвердили перевод из банка. Как банки будут проверять переводы Что будет, если я переведу деньги мошенникам? Банки должны будут проверять и приостанавливать транзакции, а если деньги переведут даже несмотря на сведения о мошенническом счёте — их придётся вернуть.
Новая схема с обманом от «сотрудника ЦБ»
- Как будет работать новый закон о возврате банком денег, отправленных мошенниками
- Что получат жертвы мошенников
- Популярное за неделю
- РБК: В России банки начнут возвращать украденные деньги клиентов по новой схеме
- ЦБ хочет, чтобы банки возвращали похищенное мошенниками. Почему эксперты против этой идеи
Банки обяжут возвращать украденные мошенниками деньги: новая схема заработает в 2024 году
Согласно законопроекту, устанавливать эти факты будет Банк России, так как у его сотрудников есть счета получателей, которые находятся в черном списке. Таким образом, деньги будут возвращаться при условии, если они действительно ушли на «черный счет». Эксперты отмечают, что новый закон никак не влияет на безопасность россиян. Благодаря нововведениям могут поднять размер комиссий за переводы, которые, возможно, будут распространяться не только между двумя разными банками, но и между одним и тем же.
То есть впервые вводится механизм возмещения банком похищенных денег, если его антифрод-системы некачественно сработали и допустили перевод. Данные правила начнут действовать с 25 июля 2024 года. Поскольку у банков появилась такая нелегкая ответственность по возмещению всех средств, которые они не смогли уберечь от мошенников, то есть риск, что банки просто начнут массово блокировать абсолютно все подозрительные операции. Однако зампред Банка России уверяет, что такое не произойдет: «Законом четко предусмотрены случаи, при которых банк должен приостановить перевод». Например, клиент совершает нетипичные транзакции — крупные переводы в ночное время, причем с нового устройства. Банк вправе спросить у клиента, действительно ли он сам совершает перевод и не находится ли под влиянием злоумышленников. Если, несмотря на предупреждение, человек настаивает на переводе, то банк обязан исполнить транзакцию».
По словам представителей ведомства, эта инициатива призвана повысить процент возмещения жертвам их потерь — осуществлять возврат будут банки. Сейчас финансовые организации в большинстве случаев отказываются что-либо компенсировать клиентам, но в будущем это может измениться. Минимальная сумма возмещения будет определяться статистически — то есть, исходя из подсчета среднего размера тех переводов, которые пользователи отмечают как мошеннические. Например, по данным «Тинькофф», в 2020 году мошенники «выуживали» у россиян примерно по 13,9 тысяч рублей за один раз. К слову, если банк не обеспечивает должной безопасности счетам своих клиентов, его могут обязать выплатить всю украденную сумму.
В частности, банки, которые не будут проверять переводы россиян на предмет мошенничества, должны будут вернуть им украденные деньги, сообщается в Telegram-канале администрации Читы со ссылкой на Алексея Позолотина, заместителя управляющего Отделением Чита Банка России. Теперь банки и платежные системы обязаны пристально следить за подозрительными транзакциями и приостанавливать явно мошеннические операции даже в том случае, если клиент дал согласие на перевод средств. Возместить клиенту деньги банк будет обязан, если он допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Сделать это он должен будет в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего.
Госдума обязала банки возвращать россиянам деньги, похищенные мошенниками
После этого нужно создать документ о требовании возврата средств и отправить его в банк. Звучит как что-то очень долгое. По словам Кузнецова, возврат денег — трудоемкое и долгое дело. Еще ни разу не было, чтобы средства вернули меньше, чем за 10 дней. Однако в «Сбере» решили упростить этот процесс. Теперь украденное возвращают автоматически.
Оформить Зачем нужны изменения В ЦБ РФ поясняют, что на сегодняшний день антифрод-системы банков предотвращают большие объемы хищения денежных средств у клиентов. Однако все еще множество россиян становятся жертвами мошенничества. По данным регулятора, в III квартале 2023 года злоумышленникам удалось украсть у клиентов с помощью несанкционированных денежных переводов 3,6 миллиарда рублей. Это связано с активным использованием методов социальной инженерии, когда россияне самостоятельно перечисляю деньги жуликам или сообщают им банковские данные. В таких ситуациях банки-эмитенты не обязаны компенсировать потери своих клиентов.
За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод. Кроме того, банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России. В настоящее время сведения о так называемых дропперах банки получают из базы данных регулятора. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков и усилит защиту людей от кибермошенников», — отмечает директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров. Закон вступит в силу через год после официального опубликования.
Это необходимо пресечь. Володин уточнил, что после принятия закона банки и другие операторы обязаны будут не только тщательнее проверять подозрительные переводы, но и принимать меры, чтобы средства граждан к мошенникам не попадали. А тем банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придётся возвращать людям украденные деньги. Деньги должны быть возвращены в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, а в случае трансграничного перевода — в течение 60 дней.
Банки вернут украденные мошенниками деньги — новый закон
| Банки в 2024 году будут возвращать украденные деньги по новым правилам - 07.01.2024, ПРАЙМ | В каком случае банки должны будут вернуть деньги за 30 дней. Банк отправителя должен вернуть полную сумму украденных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента — физического лица в следующих случаях. |
| Банки будут возвращать деньги, украденные мошенниками, но при одном условии | Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги. Еженедельник "Аргументы и Факты" № 26. |
| Похищенные мошенниками деньги банки возместят клиентам | Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги. Еженедельник "Аргументы и Факты" № 26. |
| Банки будут возвращать россиянам похищенные мошенниками деньги по новой схеме | Думаете банки начнут украденные деньги возвращать? Добавят строчку в пользовательское соглашение, в духе "Любое списание средств со счета пользователя, считается добровольным согласием пользователя на списание средств. |
В этом году банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги
По официальным данным, обманутым мошенниками гражданам удается вернуть меньше 5% средств. Центробанк намерен определить фиксированную сумму денежных средств, которую банки должны будут возвращать клиентам в упрощенном порядке в том случае, если. С 25 июля 2024 года в России начнёт работать новый закон о национальной платёжной системе, согласно которому банки должны будут проверять денежные переводы клиентов и в течение 30 дней возвращать им украденные мошенниками деньги.