В пятницу, 26 апреля, Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых.
СБЕРБАНК (рег.№1481)
| ЦБ предложил малым банкам объединиться в «Альянсы» или «Зонтики» - Ведомости | Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Глава II. Капитал банка России. |
| Банк России планирует внедрить обязательный стандарт ипотечного кредитования | 2) уставный капитал банка в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью, сформированный путем оплаты долей учредителями. |
Финансовая сфера
Доходы Банка России формируются за счет проведения банковских операций и сделок, предусмотренных ст. 46 Закона о Банке России, и от участия в капиталах кредитных организаций. Регулятор пересмотрит пороги существенности, при превышении которых «ненадлежащие» активы, сформированные за счет денег самих финорганизаций, будут исключаться из капитала. Акционерный капитал Банка [2] вырос на 60% до 264 млрд рублей (13 рублей на акцию), в три раза опережая рост капитала банковского сектора в целом [3]. 2) уставный капитал банка в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью, сформированный путем оплаты долей учредителями.
Почему ЦБ сохранил ставку 16% и как это скажется на рубле, акциях, бондах
| Ответы на тесты ИМЦ - Капитал Банка России сформирован за счет: | В пятницу, 26 апреля, Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых. |
| Ответы : За счет чего сформирован уставный капитал Банка России? | Часть уставного капитала кредитной организации, сформированного за счет внесения в его оплату прироста стоимости основных средств при переоценке до выбытия основных средств. |
| Банк России в третий раз сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых | резервный фонд, который сформирован за счет неподтвержденной аудиторами прибыли. |
| 26 апреля Центробанк принял важное решение, от которого зависят проценты по вкладам и кредитам | Банк России реализовал ряд инициатив, которые позволяют банкам сохранять и наращивать потенциал расширения кредитования корпоративного сектора, усиливают устойчивость банков, повышают качество капитала и оценки рисков. |
| Тест с ответами: «Центральный банк» | Образовательные тесты с ответами | Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. |
Тест с ответами: «Центральный банк»
Уставный капитал кредитной организации в организационно-правовой форме акционерного общества принимается кредитной организацией в состав источников базового капитала в части акций, отчет об итогах выпуска которых зарегистрирован Банком России или уведомление об итогах выпуска которых представлено в Банк России на дату расчета собственных средств капитала. Величина уставного капитала определяется кредитной организацией исходя из номинальной стоимости выпущенных акций в валюте Российской Федерации - рублях. Увеличение уставного капитала кредитной организации, определенного в настоящем подпункте, за счет внесения в его оплату собственных средств за исключением части уставного капитала кредитной организации, сформированного за счет внесения в его оплату прироста стоимости основных средств при переоценке, включаемой в расчет источников добавочного и дополнительного капитала в соответствии с подпунктом 2. При реорганизации в форме преобразования кредитной организации в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью в кредитную организацию в организационно-правовой форме акционерного общества уставный капитал созданной в результате реорганизации кредитной организации в организационно-правовой форме акционерного общества принимается кредитной организацией в расчет источников базового капитала с даты внесения в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании в результате реорганизации юридического лица. При реорганизации в форме присоединения кредитной организации в организационно-правовой форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью к кредитной организации в организационно-правовой форме акционерного общества увеличение уставного капитала присоединяющей кредитной организации за счет конвертации акций обмена долей присоединяемой кредитной организации и за счет внесения в его оплату собственных средств принимается кредитной организацией в расчет источников базового капитала с даты внесения изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц, о прекращении деятельности присоединяемой кредитной организации. При реорганизации в форме, предполагающей создание нового юридического лица в организационно-правовой форме акционерного общества, уставный капитал созданной в результате реорганизации кредитной организации, сформированный за счет конвертации акций обмена долей реорганизованных кредитных организаций, принимается кредитной организацией в расчет источников базового капитала с даты внесения в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании нового юридического лица.
Уставный капитал кредитной организации в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью, сформированный путем оплаты долей учредителями участниками кредитной организации.
Даже минимальная просадка отправляет капитал на уровень меньше 1300 млрд. С учетом стоимости других инструментов капитала, особенно перпов, у обычки отсутствует пространство для определения стоимости.
Даже в самом оптимистическом варианте обычка уже стала дешевле своего номинала. А в негативном варианте, она имеет отрицательную стоимость Так что у нас тут настоящие военные действия. И как и положено впереди мобилизация активов.
Согласно годовому отчету Банка России в основном она была сформирована из-за «положительной переоценке ценных бумаг, по которым в 2022 году была отражена отрицательная переоценка, относящаяся на финансовый результат» [28]. Цели деятельности[ править править код ] Основными целями деятельности Банка России являются [29] : защита и обеспечение устойчивости рубля его покупательной способности; тем не менее о курсе по отношению к инвалютам никакой специальной задачи не ставится ; развитие и укрепление банковской системы России ; обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы; развитие финансового рынка России; обеспечение стабильности финансового рынка России. Специально оговорено, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Правовой статус[ править править код ] На сайте Банка России указано: «Статьёй 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии часть 1 и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля часть 2 » [30]. Собственно статус Центрального банка косвенно определяет фраза из статьи 75 Конституции о том, что свои функции «он осуществляет независимо от других органов государственной власти».
При этом Конституционный суд Российской Федерации указал, что эти функции «по своей природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения» [31]. На сайте регулятора приводится следующее: Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти , вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации Банке России », Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Банк России является отдельным юридическим лицом с уставным капиталом в 3 млрд рублей [7].
Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью , при этом Банк России наделён имущественной и финансовой самостоятельностью. По состоянию на ноябрь 2020 года выдаваемые реестром Федеральной налоговой службы по запросу «Центральный банк Российской Федерации» сведения не содержат разделов «Сведения об уставном капитале» и «Сведения об учредителях участниках юридического лица». Банк России подотчётен Государственной Думе [7]. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и порядке, установленном действующими в стране нормативными правовыми актами. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счёт собственных доходов. Банк России вправе защищать свои интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах [7]. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства [7]. Вопрос о том, каков фактический статус Центрального банка остаётся дискуссионным.
Не включается в капитал безвозмездное финансирование, если отсутствует условие о его безвозвратности. Уже полученное финансирование нужно подвести к новым требованиям до 1 апреля 2024 г. Расширен перечень косвенных вложений в недвижимость, принимаемых в расчет показателя иммобилизации, за счет сделок по продаже имущества на нерыночных условиях. Указание вступает в силу со дня опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки.
Финансовая сфера
2) уставный капитал банка в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью, сформированный путем оплаты долей учредителями. Банк России реализовал ряд инициатив, которые позволяют банкам сохранять и наращивать потенциал расширения кредитования корпоративного сектора, усиливают устойчивость банков, повышают качество капитала и оценки рисков. При конвертации субординированного депозита ЦБ должен согласовать конвертацию и проверить, что капитал не сформирован за счет средств самого же банка. Капитал Банка России принадлежит государству и частным лицами. Второй по размерам в России банк ВТБ может стать гораздо больше за счёт присоединения тоже государственных и попавших под блокирующие санкции банков «Открытие» и РНКБ. Эксперты РИА Рейтинг на основе данных Центробанка РФ провели исследование и подготовили рейтинг крупнейших банков по объему собственного капитала на 1 октября 2023 года.
ПОЛОЖЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина представляет годовой отчет Центрального банка России за 2023 год. + Экспорт сложился лучше ожиданий за счет расширения физических объемов ненефтегазового экспорта, а также благодаря росту цен на нефть. Представитель Банка России отметил, что, согласно разрабатываемому стандарту, банкам следует избегать оформления ипотечного кредита, если есть основание полагать, что первоначальный взнос был сформирован за счет кредитных средств другой банковской. Капитал Банка России сформирован за счет: ценных бумаг. В пятницу, 26 апреля, Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых.
Центробанк объявил о завершении десятилетней санации банка «Дом.РФ»
| Банк России планирует внедрить обязательный стандарт ипотечного кредитования | Кто-то из американских высших чиновников сказал ;"Воевать будем против России и за счет России". |
| Уставный капитал Банка ДОМ.РФ увеличат на 15 млрд руб. - Новости ЕРЗ.РФ | В июле значительная часть прибыли кредитных организаций сформирована за счет ослабления курса рубля. |
Финансовая сфера
В итоге регулятор решил, что из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, который превышает возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем ожидали. В следующий раз пересмотреть ключевую ставку планируют 7 июня. К следующей новости.
Частные инвесторы приходят на фондовый рынок «отчасти от безысходности», заявил в ноябре 2022 года замглавы Минфина Алексей Моисеев, ссылаясь на опыт стран, столкнувшихся с санкционным давлением. Он объяснил, что население там «не видит для себя другого способа» долгосрочного сохранения сбережений и приумножения их темпами выше инфляции, кроме как фондовый рынок , отметил он. На фоне санкций и ухода иностранных инвесторов на российский фондовый рынок с февраля по ноябрь 2022 года вышло свыше 1,4 млн новых частных инвесторов.
Центральный банк ужесточает требования к качеству источников капитала финорганизаций.
Такое указание регулятора зарегистрировал Минюст. ЦБ полагает, что эта мера улучшит способность банков абсорбировать убытки, если происходят события из-за рисков, говорится в сообщении пресс-службы. Регулятор пересмотрит пороги существенности, при превышении которых «ненадлежащие» активы, сформированные за счет денег самих финорганизаций, будут исключаться из капитала.
А ведь за счет доходов банк помимо формирования прибыли должен покрывать расходы на персонал, оборудование, помещения. При слишком низком уровне собственного капитала по отношению к активам банк, в случае нестабильной ситуации, не сможет обеспечить устойчивость. Для регулирования банковской системы и обеспечения устойчивости финансовой системы в целом Центральный Банк РФ разработал систему нормативов, обязательных для исполнения всеми банками, действующими на территории РФ. Неоднократное нарушение этих нормативов приводит к отзыву лицензии банка — банк не сможет продолжать свою деятельность.
Одним из важных показателей надежности банка является нормативы достаточности собственных средств капитала банка группа нормативов Н 1 Норматив достаточности капитала банка Методика расчета норматива достаточности капитала как, впрочем и других нормативов, обязательных к исполнению приведена в инструкции N 139-И от 3 декабря 2012 года. В новой инструкции, в отличие от инструкции 110-И, норматив достаточности капитала разделен на 3 составляющие: норматив достаточности базового капитала банка Н1. Более подробно мы рассмотрим норматив Н 1. Формула расчета нормативов группы Н1 сходны между собой, и на первый взгляд выглядит очень сложной В случае интереса инструкцию можно найти в Интернете, она находится в открытом доступе. Но в первом приближении норматив достаточности капитала это отношение размера собственных средств банка и активов, скорректированных определенным образом. Во-первых, из размера активов вычитают сумму созданных резервов на возможные потери, во вторых, у каждой группы активов есть свой собственный поправочный коэффициент. К величине скорректированных размера активов в знаменателе формулы прибавляют ряд других показателей величину кредитного риска по условным обязательствам, величину кредитного риска по производным инструментам, величину операционного риска умноженного на 12,5 , величину рыночного рискам, а также показателей по операциям с повышенным риском.
Инструкцией также установлено минимально значение показателя Н1. Собственный капитал банка по методике ЦБ В числителе формулы расчета норматива Н1. В соответствии с Положением, собственный капитал банка состоит из основного и дополнительного капитала, за вычетом определенный показателей. К основному капиталу банка относят: -уставный капитал — взнос собственников при создании организации; - эмиссионный доход кредитной организации например, в случае дополнительного размещения акций ; - резервный фонд банка каждая кредитная организация в соответствии с законодательством должна сформировать резервный фонд — фонд на покрытие возможных убытков ; - прибыль текущего и предшествующих лет, которая подтверждена аудиторским заключением; К дополнительному капиталу банка формируется из: - прироста стоимости имущества за счет переоценки; - резервный фонд, который сформирован за счет неподтвержденной аудиторами прибыли; - прибыли текущего года, неподтвержденной аудиторами; - субординированный кредит; - определенные привилегированные акции и пр. При этом при расчете собственного капитала из суммы основного и дополнительного капитала необходимо вычесть: - нематериальные активы; - собственные акции, выкупленные у акционеров; - непокрытые убытки предшествующих лет; - убыток текущего года и др. Здесь сознательно приведен не полный перечень, за более подробной информацией можно обратиться к тексту Положения.