Центробанк России (ЦБ) отозвал лицензию у «Киви-банка», входящего в группу Qiwi. Экономика Проверьте свой QIWI Кошелек: ЦБ отозвал лицензию у КИВИ Банка. После отзыва лицензии у Киви Банка Contact остановил работу и вряд ли её когда-то продолжит.
ЦБ отозвал лицензию Qiwi. Как получить деньги с кошельков и что будет дальше
КИВИ Банк (АО) не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций. Центральный банк России отозвал лицензию на проведение операций у QIWI Банка, сообщили в среду, 21 февраля, в пресс-службе регулятора. Киви банк на отзыв лицензии и вменяемые ему регулятором нарушения отреагировал сдержанно. 21 февраля Банк России отозвал лицензию у КИВИ Банка из-за нарушения федеральных законов и нормативных актов. Группа QIWI планирует продолжить деятельность, несмотря на отзыв лицензии у КИВИ Банка, который был ядром ее бизнеса, следует из отчета о финансовых результатах АО «Киви», который изучил РБК. Центробанк отозвал лицензию у Киви-банка сегодня, 21 февраля, из-за проведения теневых операций, а также нарушения законодательства.
Что известно об отзыве лицензии у Киви-банка
Банк России отозвал лицензию у Киви-банка (входит в группу компаний Qiwi), говорится в сообщении регулятора. Временная администрация Киви-банка разослала клиентам-юрлицам письмо, в котором говорится о том, что “в связи с отзывом лицензии возврат денежных средств в настоящее время невозможен” (есть в распоряжении RTVI). ЦБ отозвал лицензию на банковские операции у КИВИ Банка, говорится в пресс-релизе регулятора. Отзыв лицензии у Qiwi-банка затронет всех владельцев кошельков платежной системы. ЦБ отозвал лицензию у «Киви Банка», оператора платежных систем QIWI и Contact. Центробанк 21 февраля отозвал лицензию у QIWI банка из-за многократных нарушений — Справочная Точки.
У занимавшегося переводами Киви-банка банка «Стрелы» отобрали лицензию
Как отмечал источник Frank Media , нарушения были связаны с платежами в адрес серых букмекеров, которые выводили деньги за рубеж, не платя налоги. Летом прошлого года ЦБ выдал новое предписание. Компания была вынуждена ограничить вывод физлицами средств на банковские счета с кошельков и запретил снятие наличных с Qiwi-карт. В банке тогда заявили, что в ходе проверки выполнения требований к составлению отчётности и ведению документации были выявлены "недочёты, типичные для крупных организаций". Спустя некоторое время в СМИ появилась информация о возможном отзыве лицензии, но в компании опровергли её, отметив, что никаких предпосылок для этого нет. Однако, по мнению регулятора, компания не приняла действенных мер и продолжила проводить высокорисковые операции, "несмотря на активную надзорную работу Банка России".
Как считает исполнительный директор сервиса денежных переводов Avosend Юлия Боланд, отзыв лицензии "Киви-банка" отражает общую тенденцию к ужесточению регулирования в финансовом секторе и даёт сигнал его представителям, что заигрывать с high-риском в России не получится. В свете этих событий финансовые организации, обеспечивающие денежные переводы юридическим и физическим лицам, должны быть осторожнее в построении партнёрских отношений с различными онлайн-сервисами, чтобы избежать участия в серых схемах, которые нарушают законодательство", — предупреждает эксперт. По словам Боланд, игрокам рынка следует соблюдать все необходимые нормативные требования и обеспечивать эффективную систему мониторинга финансовых операций. За три недели до решения ЦБ компания объявила о закрытии сделки по продаже российских активов гонконгской Fusion Factor Fintech Limited. Последняя принадлежит бывшему исполнительному директору QIWI Андрею Протопопову, который покинул пост и вышел из состава совета директоров группы.
Сумма сделки составила 23,75 млрд рублей. Международные активы достались кипрской QIWI plc. Реструктуризация потребовалась, чтобы оградить бизнес компании в Казахстане, ОАЭ и других странах от санкций, а также сохранить листинг на американской бирже Nasdaq. Внеочередное собрание акционеров для определения порядка обратного выкупа бумаг было намечено на 11 марта.
Также, по данным ЦБ, «банк систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики, отмечается в релизе ЦБ.
Прекращение деятельности кредитной организации КИВИ Банк акционерное общество осуществлять в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и нормативными актами Банка России. Департаменту по связям с общественностью опубликовать настоящий приказ в "Вестнике Банка России" в недельный срок со дня его регистрации и дать для средств массовой информации сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк акционерное общество.
А значит и нет поводов для переживания вкладчиков: «Плюс к этому, не стоит забывать про систему страхования вкладов, которая защищает средства вкладчиков в размере 1,4 млн рублей, что делает вклады одним из самых надежных инструментов сбережения денежных средств». Здесь вы можете подробнее почитать про систему страхования вкладов. Что будет с вкладами, кредитами и деньгами на Qiwi-кошельках Как и отметил ЦБ, банк «не являлся значимым кредитором реального сектора экономики». Кредитовались в основном юрлица и ИП, а публичных предложений по вкладам на сайте банка не представлено.
Основной продукт Qiwi — кошельки, которые использовались для оплаты в интернете. С 11:00 21 февраля кошельки нельзя пополнить и нельзя вывести с них деньги. В оферте, которую подписывают клиенты при открытии кошелька, условий о возмещении и страховании нет. Получается, что кошельки не застрахованы и не приносят дохода.
Финансовые аналитики высказались о выплатах клиентам «Киви банка» после отзыва лицензии
Причиной отзыва лицензии у АО «Киви Банк», занимающего в банковской системе России 89-е место по величине активов, Центробанк назвал многочисленные нарушения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ, из-за чего регулятор за последний год пять раз. говорится в сообщении ЦБ РФ. Эксперты отмечают, что отзыв лицензии у "КИВИ Банка" указывает на ужесточение политики Центробанка, усилен контроль за соблюдением банками норм и правил. У КИВИ Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Выплаты возмещения вкладчикам начнутся не позднее 06.03.2024 года.
У КИВИ Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций
Вас как-бы нет. Выплата возможна, если на руках есть бумажные документы. Суды всегда будут на стороне вкладчиков в данной ситуации. Если же это все было онлайн, то доказать будет невозможно. В любом случае, я думаю, что история Qiwi закончена навсегда», — продолжил аналитик. Пользователи получат инструкции, как вывести деньги, уверен, Кирьянов. В ближайшее время будет информация о том, как людям поступать, каким образом забирать свои деньги из этой системы», — подчеркнул собеседник агентства. По его словам, решение ЦБ по отзыву лицензии полностью обосновано. Задача у Центробанка не навредить гражданам, а устранить нарушения.
Причем Qiwi, действительно, неоднократно предупреждался. Это история даже не последних лет. Нет борьбы с сервисами. Есть борьба с нарушением законодательства. Поэтому надо быть осторожным и тем, кто такую работу ведет, внимательно относиться к соблюдению законов, предписаниям регулятора. Конечно, людям надо тоже понимать, что какие-то крупные суммы в таких сервисах вызывают вопросы. В том числе они могут быть обращены к тем, кто переводит такие деньги», — отметил парламентарий. Все деньги должны быть в стране.
Отсюда целый ряд мер, повышающих в том числе налогообложение доходов релокантов. Думаю, на этом список противодействий не ограничится», — заключила специалист. Анатолий Аксаков: Деньги с Qiwi-кошельков людям, скорее всего, не вернут Центробанк отозвал лицензию на проведение кредитных операций у КИВИ банка — об этом сам ЦБ сообщил на своем официальном сайте 21 февраля. Поводом стало нарушение «антиотмывочного законодательства», а также использование персональных данных вкладчиков в собственных интересах. Чем это решение обернется клиентам банка и почему часть денег им, скорее всего, не удастся вернуть, «Парламентской газете» рассказал председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку и председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков. Как бы то ни было, сейчас прежде всего возникает воп рос, что будет с теми, у кого в этом банке имелись вклады на сумму более 1,4 миллиона рублей. Такие вклады не учитываются в системе страхования, поэтому, очевидно, перед тем, как их удастся вернуть, пройдет какое-то время. Должна сформироваться конкурсная администрация, принять какие-то решения, накопить так называемую конкурсную массу, то есть все имущество, подлежащее выставлению на конкурс, и так далее.
Только после этого удастся определить и общую сумму, и порядок выплат незастрахованным клиентам. Если Qiwi-кошельки перестанут работать, эти средства людям вернутся? Эти средства не являются вкладами. Соответственно, как их компенсировать — неясно.
Как пояснили «Известиям» в Центробанке, в силу закона о страховании вкладов, обязательства по денежным средствам, размещенным на электронных кошельках граждан, не подлежат страхованию п. Таким образом, поскольку «Киви» участвует в системе страхования вкладов, можно будет получить возмещение по вкладам, но не по остаткам на электронных кошельках. Возврат этих средств будет проходить уже в ходе принудительной ликвидации или банкротства банка за счет денег, полученных от реализации его активов и иного имущества. По предварительной оценке Банка России, у банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан, уточнили «Известиям» в ЦБ. Согласно пресс-релизу госкорпорации, прекращение деятельности Киви-банка существенно не повлияет на тех, кто пользовался услугами организации, поскольку банк является участником системы страхования вкладов, а значит, все деньги, оставшиеся на счетах, будут возвращены клиентам в 100-процентом размере, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика. Позднее АСВ выявило порядка 9,3 млн электронных кошельков на сумму около 4,4 млрд рублей.
Это подтвердила и адвокат Елена Сенина в беседе с «Известиями». И, согласно этому закону, практически все банки застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, — говорит адвокат. На данный момент банк уже заблокировал проведение денежных операций. В том числе стали недоступны пополнение Qiwi-кошельков, снятие с них средств, оплата сотовой связи и интернета. Платежная система Contact, относящаяся к банку, тоже приостановила свою работу. С чем это связано и на какие ухищрения чаще всего идут компании Как пояснили «Известиям» в пресс-службе QIWI, в банке сейчас работает временная администрация, о дальнейших действиях компания будет оперативно информировать все заинтересованные стороны. При этом бизнес Группы компаний QIWI, не связанный с деятельностью Киви-банка, работает в обычном режиме, уточнили в пресс-службе.
Объясняет свои резкие движения, заморозившие деньги части россиян, Банк России. Перевести на счета в другие банки стало можно не больше 1 000 рублей за месяц. Снимать наличность запретили вообще, равно как и переводить средства через Систему быстрых платежей. Физлица могли оплачивать коммуналку, все услуги, мобильную связь, а также отправлять деньги на другие кошельки, например, ЮMoney или Pyypl. Погасить кредит через кошелек было нельзя, зато можно было платить любой картой QIWI или платежным стикером в онлайн- и офлайн-магазинах. Все это время до 21 февраля 2024 года работал и сервис Contact. Центробанк за последний год пять раз применял к QIWI Банку санкции, дважды вводил ограничения на отдельные операции. Причем, повышенное внимание к банку от регулятора было и раньше. Например, в декабре 2020 года ЦБ оштрафовал QIWI на 11 млн рублей и запретил два вида операций — большинство видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Падение расписок QIWI. И это при том, что банк является лишь частью компании, а не весь ее бизнес В июне 2023-го материнская компания банка — QIWI — объявила, что планирует полностью избавиться от своих российских предприятий и активов, сосредоточившись на расширении международного бизнеса, в том числе за счет слияний и поглощений. В январе 2024 года QIWI сообщила, что планирует продать свои российские активы гонконгской компании Fusion Factor Fintech, которая принадлежит нынешнему главному исполнительному директору группы Андрею Протопопову. Цена сделки должна была составить — 23,75 млрд рублей.
КИВИ Банк находился в «подвешенном» состоянии с лета 2023 года: 26 июля Банк России ввел ограничения на ряд операций банка, из-за чего кредитная организация частично ограничила вывод средств с QIWI Кошельков на банковские счета, а также запретила снимать наличные. По данным Банка России, КИВИ Банк находился на 89 месте в российской банковской системе и не являлся значимым в реальном секторе экономики.
У Qiwi отозвали лицензию. Что теперь будет с деньгами клиентов?
Таким образом, тут пользователи кошелька несут минимальные риски по сравнению с тем же депозитом или хранением средств в традиционном банке. Касательно финансового сектора, введение практики отзыва лицензий на рынке оказывает крайне негативное воздействие. В России сейчас большое количество необанков и платежных систем. Снятие лицензии у Qiwi сопровождается снижением их привлекательности для инвесторов, учитывая возможность Банка России резко приостановить их операции по образу Qiwi. Несомненно, нарушения требуют наказания, но, по нашему мнению, при помощи других методов. Такие решения представляют риски для всей банковской отрасли в целом. Предпосылки для дальнейшего отзыва лицензий есть в любом случае, поскольку регулирование в России довольно сложное, и всегда можно найти нарушителей». Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle: «Всем ли клиентам группы компаний Qiwi возместят потери денег в связи с лишением Киви-банка лицензии?
Возмещение через систему страхования вкладов получат только клиенты банка. Дело в том, что под брендом Qiwi работает группа компаний, в которую входит кредитная организация — АО «Киви-банк». Именно это юридическое лицо лишили лицензии за нарушения в сфере противодействия легализации денежных средств, полученных преступным путем, а также за другие нарушения законодательства. Однако в РФ действует и другая система, помимо банковской, которая регулируется другим законом — «О национальной платежной системе». Эти нормы затрагивают отношения по переводам, хранению и иному функционированию электронных денежных средств через электронные средства платежа. К таким средствам платежа относятся электронные кошельки. Между банковским счетом или вкладом и электронным кошельком существует принципиальная разница — и правовая, и техническая.
Важный момент заключается в том, что нормы о страховании вкладов распространяются только на взаимоотношения между банками и клиентами. Под банками в данном случае мы имеем в виду кредитные организации, у которых есть лицензия именно на банковские операции. Таким образом, денежные средства, которые хранятся на электронных кошельках, не застрахованы.
ЦБ также установил многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.
А вот если нет, это значит, что ваш счет был за балансом, то есть его не внесли в банковскую отчетность. И вот тогда попытаться побороться за что-то можно, но, как показывает практика, если речь не идет о реально крупных деньгах, игра не стоит свеч — судебные процедуры обойдутся дорого», — приводит слова специалиста телеканал «360». Что важно знать Согласно статистике регулятора, в банковской системе РФ «Киви Банк» занимал 89-е место по величине активов. По итогам 2023 года компания занимала 73-е место по этому же показателю в рейтинге «Интерфакс-100» и «Банки. ЦБ РФ не отзывал лицензии у финансовых организаций с августа 2022 года.
Также Центробанк выиграл иск о принудительной ликвидации «Киви-банка».
На счетах в «Киви-банке» находится 4,3 млрд руб. Банк участвовал в системе страхования вкладов, что позволяет вкладчикам рассчитывать на выплаты в размере до 1,4 млн руб на один счет. Также банк обслуживал электронные кошельки Qiwi: в банке хранилось 4,4 млрд руб. АСВ также пообещала рассчитаться с их владельцам в порядке удовлетворения требований кредиторов третьей очереди. Влияние отзыва лицензии «Киви-банка» на деятельность Qiwi У Qiwi на счетах в «Киви-банке» находится 2,3 млрд руб. Компания надеется на их возврат.
Также отзыв лицензии у «Киви-банка» повлиял на операции Qiwi за пределами России: компания зафиксировала значительный спад в своей работе, который будет продолжаться до тех пор, пока она на найдет себе нового партнера. Также вместе с российским подразделением Qiwi были полностью проданы сегменты Rowi факторинговый бизнес и RealWeb цифровой маркетинг. У Qiwi остаются актив на общую сумму 43,75 млрд руб. Но больше половины из них - это средства от продажи АО «Киви», которые пока не были получены.
QIWI Банк лишился лицензии: причины и последствия для вкладчиков
КИВИ Банк (АО) не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций. КИВИ Банк (АО) не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций. Банк России 21 февраля отозвал лицензию АО "Киви Банк", оператора платёжной системы QIWI. Приказ Банка России от 21 февраля 2024 г. N ОД-266 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество) КИВИ Банк (АО) (г. Москва)".