В Совкомбанке же ответили, что ипотеку можно рефинансировать без ограничений по количеству предыдущих рефинансирований и сроку давности получения кредитов в сторонних банках.
Что это такое
- О программе
- Сколько раз можно рефинансировать ипотеку
- Рефинансирование ипотеки — понятно, подробно, по полочкам
- Как проходит ипотечное рефинансирование
Семейная ипотека: как сделать рефинансирование
Рефинансирование ипотеки — это банковский инструмент, который позволяет объединить кредиты, получить дополнительные деньги и снизить процентную ставку. | fcbg. это процесс использования нового ипотечного кредита для замены существующего ипотечного кредита. Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности.
Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2023-2024
Берут его для улучшения условий кредитования — если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно. Когда выгодно рефинансировать ипотеку? На этот вопрос нельзя ответить категорично, так как все зависит от конкретной ситуации. Клиенты, желающие изменить условия кредитования, должны понимать, на что идут.
Каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно, с учетом конкретных особенностей. В качестве примера стоит привести цифры, полученные с помощью калькулятора ипотеки. Рассмотрим пример Предположим, что один из клиентов крупного банка оформил ипотечный кредит в размере 2,5 млн. За этот период размер основного долга по кредиту сократился незначительно, поскольку заемщик платил преимущественно проценты. Клиент посчитал, что целесообразно переоформить кредит под более низкую ставку.
Это позволит ему сделать свой ежемесячный платеж более комфортным. Остаток задолженности на момент принятия решения составлял 2,453 601,11 рублей. Анализ ситуации на финансовом рынке показывает, что рефинансирование ипотеки будет выгодным не во всех случаях. Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.
Рефинансирование будет успешным, если: грамотно выбран новый банк и программа кредитования мы поможем подобрать выгодные условия рефинансирования ; правильно собран и заполнен пакет документов малейшая неточность может вызвать отказ со стороны банка ; согласие на сделку дают все три стороны - первичный банк-кредитор, клиент и банк, в котором планируется провести рефинансирование ипотеки. Отзывы ипотечников Брали ипотеку в Сбербанке в 2014 году на квартиру в строящемся доме. Два года платили, радуясь, что успели до роста ставок, а потом стали печалиться. К концу 2016 года наша ставка стала казаться уже космической. Исследовали гору предложений банков и остановились на «Абсолют Банке».
Ежемесячный платеж тем самым снижался на 4300 рублей с учетом сохранения срока кредита. Схватили калькулятор и посчитали, что выгадаем больше 885 тысяч за оставшиеся годы. Но вскоре осознали, что будут и дополнительные траты. В новом банке нам пришлось страховать не только квартиру, но и жизнь и здоровье. Это плюс 10,3 тысячи рублей в год.
Утешило только то, что в Сбере платили 7600 в год за страховку, разница не слишком велика. Дополнительно заплатили за оценку 2500 рублей, за выписку из ЕГРН 300 рублей и госпошлину за перерегистрацию 668 рублей за двоих. Но даже за вычетом расходов выгадали больше 830 тысяч, а ежемесячный платеж стал хоть и ненамного, но менее напряжным. Когда рефинансирование ипотеки невыгодно На самом деле не каждому заёмщику стоит ввязываться в сделки по рефинансированию. Есть довольно обширный перечень случаев и обстоятельств, когда этого делать не стоит: 1.
Небольшая сумма оставшегося долга до 1 миллиона рублей и маленький срок до погашения 2—3 года и менее. Дело в том, что основную часть процентов заёмщик выплачивает банку в первой половине срока кредитования, ближе к концу большая часть его ежемесячного платежа идёт как раз на погашение тела кредита. Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование.
Нет подтверждённого достаточного дохода. С момента оформления ипотеки ваш официальный доход мог снизиться.
Ну собрали два, благо работаем в одном месте, хорошо ещё, что печать с собой была, кое где переделать надо было. Сходили мы в это отделение в итоге дважды вместе и ещё два раза я один.
Пока всё собирали и отдавали выяснилось, что нужна оценка квартиры. Спрашивается — зачем? Остаток кредита 800тр, может квартира в новом кирпичном доме стоить меньше? А купленная на стадии строительства за пять лет упасть в несколько раз в цене?
В Сбере думают — может, хотя скорее — вообще не думают И тут новое место упасть — в квартире санузел выделен перегородкой, соответственно это "перепланировка", о чём оценщики так же добросовестно написали в отчёте. Я этого не знал, принёс в отделение банка, а оказывается — надо ехать в ипотечный центр, тот самый, в который "раз к специалисту заехать". Отвёз, они посмотрели и отправили, такие квартиры не рефинансируют "почему? Пришлось съездить в Мурлен, купить на сутки унитаз, сфотографировать его рядом с ванной, заплатить ещё 1000р оценщикам, несколько дней и я везу новый отчёт.
Туда пришлось ещё так же дважды с Олей съездить, и сам раза четыре точно.
Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно. Когда выгодно рефинансировать ипотеку? На этот вопрос нельзя ответить категорично, так как все зависит от конкретной ситуации. Клиенты, желающие изменить условия кредитования, должны понимать, на что идут. Каждую ситуацию нужно рассматривать отдельно, с учетом конкретных особенностей.
В качестве примера стоит привести цифры, полученные с помощью калькулятора ипотеки. Рассмотрим пример Предположим, что один из клиентов крупного банка оформил ипотечный кредит в размере 2,5 млн. За этот период размер основного долга по кредиту сократился незначительно, поскольку заемщик платил преимущественно проценты. Клиент посчитал, что целесообразно переоформить кредит под более низкую ставку. Это позволит ему сделать свой ежемесячный платеж более комфортным. Остаток задолженности на момент принятия решения составлял 2,453 601,11 рублей. Анализ ситуации на финансовом рынке показывает, что рефинансирование ипотеки будет выгодным не во всех случаях.
Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах. Рефинансирование будет успешным, если: грамотно выбран новый банк и программа кредитования мы поможем подобрать выгодные условия рефинансирования ; правильно собран и заполнен пакет документов малейшая неточность может вызвать отказ со стороны банка ; согласие на сделку дают все три стороны - первичный банк-кредитор, клиент и банк, в котором планируется провести рефинансирование ипотеки. Отзывы ипотечников Брали ипотеку в Сбербанке в 2014 году на квартиру в строящемся доме. Два года платили, радуясь, что успели до роста ставок, а потом стали печалиться. К концу 2016 года наша ставка стала казаться уже космической. Исследовали гору предложений банков и остановились на «Абсолют Банке».
Ежемесячный платеж тем самым снижался на 4300 рублей с учетом сохранения срока кредита. Схватили калькулятор и посчитали, что выгадаем больше 885 тысяч за оставшиеся годы. Но вскоре осознали, что будут и дополнительные траты. В новом банке нам пришлось страховать не только квартиру, но и жизнь и здоровье. Это плюс 10,3 тысячи рублей в год. Утешило только то, что в Сбере платили 7600 в год за страховку, разница не слишком велика. Дополнительно заплатили за оценку 2500 рублей, за выписку из ЕГРН 300 рублей и госпошлину за перерегистрацию 668 рублей за двоих.
Но даже за вычетом расходов выгадали больше 830 тысяч, а ежемесячный платеж стал хоть и ненамного, но менее напряжным. Когда рефинансирование ипотеки невыгодно На самом деле не каждому заёмщику стоит ввязываться в сделки по рефинансированию. Есть довольно обширный перечень случаев и обстоятельств, когда этого делать не стоит: 1. Небольшая сумма оставшегося долга до 1 миллиона рублей и маленький срок до погашения 2—3 года и менее. Дело в том, что основную часть процентов заёмщик выплачивает банку в первой половине срока кредитования, ближе к концу большая часть его ежемесячного платежа идёт как раз на погашение тела кредита. Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры. Разница составит 15 тысяч.
Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование. Нет подтверждённого достаточного дохода. С момента оформления ипотеки ваш официальный доход мог снизиться. Цена квартиры равна или ниже суммы долга.
Разницу 3000 придется оплатить самостоятельно на специальный счет, который надо узнать в банке "И", а после оплаты получить справку об отсутствии задолженности. Ни продавать, ни сдавать в аренду жилье вы не можете. Площадь находится под залогом у банка, а поскольку при рефинансировании меняется банк, меняется и залогодатель. Нужно забрать квартиру из залога у банка "И" и передать в ее залог банку "Р". Чем быстрее вы измените залогодателя, тем лучше. В период, пока квартира не перешла в залог банка "Р", действует повышенная процентная ставка. Получить справку о смене залогодателя можно в МФЦ или Росреестре. На все уходит 2-4 недели. Для этого нужно сначала сдать в центр справку о закрытии кредита и закладную. Предоставить свидетельство о собственности, кредитный договор и паспорт. Написать два заявления: о снятии обременения и его наложении вновь. Чтобы переоформить кредит, нужно постараться: выбрать банк, подать заявку, переоформить ипотеку и сменить залогодателя. На это уходит время, не всегда получается с первого раза собрать документы, иногда приходится платить повышенные проценты, иногда искать фирмы по оценке жилья, консультироваться с юристом. Но игра стоит свеч, особенно когда понимаешь, сколько денег при рефинансировании можно сэкономить.
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку
Главное, чтобы первичный кредит в рамках рефинансируемой ипотеки был предоставлен на цели приобретения или строительства недвижимости. По мнению экспертов, рефинансировать ипотеку сейчас стоит тем, кто оформлял кредит несколько лет назад, когда ставки были далеки от нынешних минимальных значений. Для улучшения условий кредитования существует механизм рефинансирования (перекредитования) ипотеки в другом банке. Третьей проблемой рефинансирования ипотеки являются сопутствующие процессу перекредитования расходы.
Что нужно для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. После рефинансирования ипотечного кредита ставка по нему может уменьшиться на 1-2 процентных пункта», — отметили в ГУ ЦБ. Рефинансирование ипотеки позволяет добросовестному заемщику снизить процент ставки, облегчить нагрузку по ежемесячной оплате и быстрее закрыть долг перед банком. Рефинансирование ипотеки требует практически тех же расходов, что и его получение. Рефинансирование ипотеки — банковский продукт, подразумевающий выдачу ссуды на погашении ранее выданного ипотечного кредита. Новости и аналитика Новости Рефинансировать ипотеку, полученную с помощью маткапитала, станет проще.
Зачем нужно рефинансирование военной ипотеки
Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Новости и аналитика Новости Рефинансировать ипотеку, полученную с помощью маткапитала, станет проще. Рефинансирование доступно для всех заемщиков по следующим видам кредитов: потребительский кредит, автокредит, ипотека.
Рефинансирование ипотечного кредита плюсы и минусы . Что важно знать прежде чем это делать.
Но если ошибиться в расчетах, перекредитование может, наоборот, увеличить общие расходы заемщика. Когда выгодно Если кредитная нагрузка высока. Понятие "кредитная нагрузка" по-простому можно объяснить так: сколько всего денег вы должны и сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы вернуть долг. Это показывает, насколько сложно для вас управлять долгами. Если у вас много займов и большие ежемесячные платежи, то кредитная нагрузка высокая, и в этом случае кредиты целесообразно объединить в один: ежемесячные платежи уменьшатся, а взаимодействовать придется только с одним банком. А если у вас только ипотека, рефинансирование точно будет выгодным, если разница между действующей и потенциальной ставкой составляет 1,5 процентных пункта и более. Если в семье есть ребенок. Сейчас льготная ипотека с низкой ставкой доступна не только семьям с двумя и более детьми, но и семьям с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года.
Для того, чтобы совершить перекредитование, нужно соответствовать некоторым требованиям банка. Что нужно для рефинансирования ипотеки? Как минимум, не должно быть просрочек за последние 12 месяцев.
Если были задержки в выплатах, банк может отклонить заявку; действующая ипотека не должна быть реструктуризирована; обращаться за новой ипотекой можно не раньше, чем через полгода после первой выплаты. И не позже, чем три месяца до последней выплаты. Более того, есть ограничения и по выплаченной суммы.
В каких ситуациях лучше оформить рефинансирование ипотеки в 2024? Перекредитование выгодно в том случае, если есть реальная выгода от этой операции. То есть нужно понять, сколько денег можно сэкономить, если оформить новый жилищный займ.
Для этого на сайтах кредитно-финансовых организаций работают онлайн-калькуляторы. В каких случаях точно стоит оформлять рефинансирование? Перед тем, как оформлять заявку, нужно ответить на несколько вопросов: достаточно ли большая разница в процентных ставках?
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки Преимуществ у перекредитования ипотечного кредита гораздо больше, чем недостатков. Плюсы — что дает рефинансирование ипотеки: уменьшение кредитной нагрузки. Снижается размер ежемесячных выплат за счет уменьшения процентной ставки или за счет увеличения срока.
Второй вариант гораздо хуже, потому что итоговая переплата увеличивается; снятие обременения с объекта недвижимости. Некоторые банки предлагают перевести ипотеку в разряд обычного потребительского займа. В этом случае квартиру потом проще продать или подарить — разрешение банка будет не нужно; изменение валюты выплат.
На фоне существенных курсовых изменений это большой плюс; улучшение качества обслуживания. Новый банк может предложить комплекс бонусов — более удобную схему оплаты, отсутствие дополнительных комиссий, погашение других кредитов и т. Рефинансирование ипотеки — в чем подвох?
Ежемесячный платеж снизился до 35 500 рублей, а срок кредита остался прежним. В итоге Олег каждый месяц экономит 4500 рублей, за восемь лет это 432 000 рублей. В новом банке проверят, не было ли просрочек по старой ипотеке Перед тем, как рефинансировать ипотеку в другом банке, можно обратиться в свой и попросить уменьшить процентную ставку, например, потому, что Центробанк изменил ключевую ставку.
Если банк согласится, ставка станет меньше и не придется возиться с переоформлением ипотеки. Если откажется, нужно искать банк, который предложит более выгодные условия. Согласие своего банка на это не требуется.
Поэтому советуем пользоваться калькуляторами , где можно учесть эти моменты, или обращаться в отделения банков. В ВТБ программу семейной ипотеки включили в калькулятор рефинансирования. На этапе заявки нужно заполнить графы о стоимости квартиры и размере кредита, указать свои данные и согласиться на проверку кредитной истории На этапе заявки банки проверяют кредитную историю заемщика, их интересует, не было ли просрочек по ипотеке, рефинансирование которой запрашивают.
Если просрочки были, в новой ипотеке откажут. Если с заявкой и кредитной историей всё хорошо, банк запросит документы. В разных банках пакет документов может различаться, но чаще всего требуются: паспорт; кредитный договор вместе с графиком платежей; справка или выписка об остатке долга — выдадут в старом банке; заверенная копия или электронная версия трудовой книжки; справка о доходах физлица, можно в электронном виде.
Если речь об ипотеке индивидуального предпринимателя, то справка о доходах физлица заменяется декларацией 3-НДФЛ со штампом налоговой. Точный список документов можно уточнить в вашем банке. При рефинансировании нужно заказывать оценку квартиры и покупать страховку После того как банк одобрит рефинансирование, можно собирать документы на квартиру.
Список дадут в банке, но точно потребуются: правоустанавливающие документы, например договор купли-продажи; отчет об оценке недвижимости — его делает профессиональный оценщик, а услуга стоит примерно 5000 рублей. В ВТБ отчёт можно заказать онлайн в личном кабинете.
Да, можно. Банки неохотно реструктуризуют собственные ипотечные кредиты, поскольку в результате таких сделок они теряют процентный доход из-за понижения ставки. Поэтому оформление в другом банке может оказаться проще, чем с первичном. Банки оформляют кредит физическим лицам только в том случае, если: платежеспособны; не моложе 21 года и на момент окончания срока действия заключаемого договора их возраст не превысит 65-70 лет; имеют общий стаж работы не менее 1 года и на последнем участке не менее 3-х месяцев. Пошаговая инструкция Чтобы заключить новую сделку, владелец недвижимости должен выполнить пошагово ряд действий. Уточнить в «родном» банке, нет ли у них услуги понижения процентной ставки.
Эта процедура позволяет снизить долговую нагрузку без лишних формальностей и трат. Найти учреждение с подходящей программой, уточнить условия предоставления кредита и произвести подсчеты. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором. Нужно заранее выяснить, какие дополнительные расходы ожидают. Рефинансирование должно быть выгодным только в этом случае стоит прибегать к данной процедуре. Совет заемщикам: при подборе банка, рекомендуется пользоваться нашим сервисом подбора ипотеки. С его помощью можно произвести рефинансирование на самых выгодных условиях. Уточнить пакет документов, собрать их и представить в отдел кредитования выбранного банка.
Заполнить анкетные данные, подать заявку. Многие банки предоставляют своим клиентам возможность загружать документы дистанционно. Важно с максимальной точностью указать все данные. Дождаться результатов рассмотрения обращения обычно на рассмотрение каждой заявки уходит не более 2-3 дней, но бывают и редкие исключения. Если банк дает ответ в дистанционном режиме, это еще не гарантирует клиенту выдачи кредита. Быстрый отказ может говорить о том, что заявитель неправильно заполнил анкету. Обратиться к текущему кредитору с заявлением о досрочном погашении ипотеки. Взять справку об остатке задолженности и личные реквизиты для перевода средств.
Подготовить пакет документов, которые касаются объекта недвижимости. В случае необходимости провести оценку недвижимости. Эта процедура обычно занимает 3-5 дней. Подписать договор в новом банке. Дождаться перевода средств от первого кредитора и погасить старый долг. Деньги перечисляются в безналичном порядке. Взять справку о полном погашении долга для предъявления ее в банк и закладную с отметкой о том, что обязательства исполнены, и клиент ничего не должен финансовой компании. Произвести смену держателей залогового имущества — обратиться в МФЦ и снять обременение с залога по первому договору.
Представить новому кредитору свидетельство о праве собственности, не обремененное залогом и недавно полученную выписку из ЕГРН. Это послужит основой для составления новой закладной. Зарегистрировать обеспечение по новой сделке. При проведении повторной регистрации в реестр вносятся данные второго финансового учреждения. Оформить страховку на объект залога. Получить измененный график платежей. Забрать оставшиеся деньги, если это предусматривается кредитным договором. Однако в некоторых случаях это нецелесообразно, поскольку дополнительные деньги — это дополнительная долговая нагрузка.
Рефинансирование ипотеки в 2023 году
Рефинансировать ипотечный кредит обычно можно не раньше чем через шесть месяцев после выдачи. Процентная ставка по ипотечному кредиту после рефинансирования может повыситься только в трех случаях. Что означает рефинансирование ипотеки? Что означает рефинансирование ипотеки? Рефинансирование ипотеки позволяет сделать условия кредита более выгодными.