Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Что изменится в процедуре банкротства в 2023 году
Поэтому взвешивать плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица нужно не вообще, а исходя из конкретной ситуации. Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников. пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей. Банкротство физических лиц проводится через арбитражный суд, и прервать процедуру, отказаться от нее не получится. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам.
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
Эти факторы в совокупности могут способствовать замедлению темпов роста судебных банкротств. Нашими партнеры — это юридические компании, частные юристы, адвокаты и арбитражные управляющие. Они чаще всего предоставляют услуги банкротства физических лиц, обычно специализируются на оказании консультаций людям, столкнувшимся с финансовыми трудностями и тем, кто рассматривает возможность банкротства. В России сейчас работает более 900 организаций, которые занимаются банкротством физических лиц, более половины ведут активную работу по продвижению своих услуг.
Согласно экспертным мнениям, общий рынок услуг может составлять 20-25 млрд.
Список кредиторов нужно заполнить самостоятельно и очень тщательно: если у физлица есть долги по алиментам, возмещению вреда, штрафам — эти суммы тоже нужно указать в списке. Алименты при банкротстве не списываются, но по закону указываются все долги. Нельзя списать кредиты выборочно. Список кредиторов для внесудебного банкротства в МФЦ 19. Документы подаются в любой многофункциональный центр по месту регистрации должника. Если в выбранном МФЦ по какой-то причине услугу не оказывают, сотрудники дадут вам перечень отделений «Мои документы», где вы сможете подать заявление. Например, в Москве заявления на внесудебное банкротство принимают 11 флагманских многофункциональных центров. Именно из публикации на сайте ЕФРСБ банки, коллекторы и прочие кредиторы узнают о начале и завершении банкротства физического лица по внесудебной схеме. После публикации у кредиторов есть 6 месяцев, чтобы проверить ситуацию и подать возражения.
Если гражданин не указал кредитора в заявлении, либо написал меньшую сумму требований, кредитор вправе подать жалобу. Например, когда человек решил списать кредиты, но не указал ипотеку. Ипотека — это тоже обязательство, причем обеспеченное залогом квартиры, поэтому банки могут оспорить внесудебное банкротство, если с ипотекой требования к физ. Кредиторы вправе проверить имущество и доходы физлица: если найдется ценная собственность, банки пожалуются, и внесудебное списание прекратят. Начнется банкротный процесс в арбитражном суде. Погашают только суммы, которые были указаны в списке кредиторов. Если должник забыл микрозаем или онлайн-заем на карту — требование останется, причем за полгода оно обрастает процентами. И придется физлицу платить его после внесудебного банкротства. Подробнее о процедуре списания кредитов через МФЦ читайте в разборе закона. Перед тем как подать заявление, проверьте признаки банкротства: При сумме обязательств до 1 миллиона рублей возможна бесплатная внесудебная процедура, если у физлица нет имущества, кроме жилья.
Если сумма больше, есть машина или недвижимость, кроме единственного жилья — доступно только платное арбитражное дело. Как признать банкротство с ипотекой? Далее рассказываем, как работает процедура банкротства физического лица в арбитражном суде. Пошаговая инструкция по банкротству физлиц Как начать процедуру в суде 1. Должник подает документы в суд Арбитражный процесс о несостоятельности физлица начинается с подачи заявления о банкротстве. Скачать список документов для подготовки к банкротству 25. Рассказываете, кому и сколько должны, где работали, сколько получали, какой доход сейчас имеете — указываете зарплату, пенсию, самозанятость, пособие по безработице или пишете, что не получаете вообще ничего. Также нужно сообщить о своих расходах: есть ли иждивенцы — несовершеннолетние дети или недееспособные родственники. Возможно, вы выплачиваете возмещение вреда в результате ДТП, платите алименты. Обязательно отчитаться о собственности — квартира, автомобиль, недвижимость и техника должны быть перечислены, права подтверждены выписками или договором купли-продажи.
В конце просите признать себя банкротом и назначить финансового управляющего из выбранной вами СРО арбитражных управляющих. Позвоните юристам , мы бесплатно подберем финансового управляющего в вашем регионе. Финуправляющие вправе не согласиться брать дело, поэтому с кандидатом нужно обсудить работу заранее. Приложения к заявлению — это копии документов, которые подтверждают изложенные факты. Приложите справки о доходах, об увольнении, кредитные договоры и выписки по счету, свидетельства о заключении и расторжении брака, о рождении детей. Потребуется оплатить госпошлину 300 руб. Если на момент подачи документов денег нет, то подайте ходатайство об отсрочке платежа. Скачать образец ходатайства об отсрочке внесения вознаграждения финуправляющего 41. К заявлению прикладывают доказательства — документы, которые подтверждают изложенные факты. Это кредитные договоры, расписки, претензии, судебные акты, постановления приставов.
Также в пакет входят список кредиторов, перечень имущества, справки о доходах и о составе семьи. Подробный перечень и формы описей скачайте в статье какие нужны документы. Зачем нужен финансовый управляющий? Найти и договориться с финансовым управляющим в ваших интересах, потому что от этого человека зависит и процесс, и результат. Управляющий не заинтересован в чьей-то победе, но он может выполнять свои функции с большим или меньшим старанием. Если управляющий назначен из СРО, которую выбрал банк, готовьтесь к тому, что он решит продать и проверить вообще все: будут обвинения в недобросовестности и оспаривание сделок, проверка ваших доходов — официальных и неофициальных, привлекут супругу как созаемщика по кредитам, продадут бытовую технику и ноутбук. Если же управляющий заранее согласовал с вами ведение процедуры, он продаст только то, что обязательно: автомобиль и недвижимость, кроме единственного жилья. Выделит вам ежемесячную выплату в размере прожиточного минимума или пенсии на период банкротства. Как выбирать и как жаловаться на финансового управляющего, мы рассказали здесь. Документы подают в арбитражный суд по месту жительства должника — почтой, в электронном виде на my.
Первое судебное заседание Суд решает вопрос о признании гражданина банкротом. Тем, кто оформляет банкротство самостоятельно, нужно прийти на заседание — иначе его перенесут, либо дело оставят без рассмотрения. Если дело передано юристам, банкрот может не присутствовать на заседаниях и заниматься своими делами — его интересы представляет адвокат. Инструкция по поведению в арбитражном суде. Проверки по закону о банкротстве физических лиц После назначения финансового управляющего должник передает ему банковские счета, карты и пин-коды к ним, а также информацию о своей собственности. Что делает финуправляющий? Во-первых, он составляет и ведет реестр требований кредиторов.
Разработанный план должен утвердить суд, на это также может уйти время.
План разрабатывается либо на 24 месяца два года — без одобрения собрания кредиторов , либо на 36 месяцев три года — с одобрением собрания кредиторов. Что такое собрание кредиторов? Это встреча всех физических и юридических лиц, которым задолжал гражданин, подавший заявление на банкротство. Они могут самостоятельно разработать план реструктуризации или уже утвердить схему, предложенную финансовым управляющим. Если такую программу составить невозможно, то процесс переходит в стадию реализации имущества. Что еще нужно знать про этап реструктуризации долгов? Вот небольшая памятка для должника: На время реструктуризации приостанавливаются все взыскательные процессы и исполнительные производства. Финансовые операции и сделки на сумму свыше 50 000 рублей запрещены.
Управляющий открывает специальный счет, по которому можно проводить платежи в пределах 50 000 рублей, но с согласия финансового эксперта. На погашение задолженности отводится не более трех лет. Есть вариант разбивки — в течение трех лет должник возвращается в график платежей, остальная часть долга по кредитному соглашению выплачивается в соответствии с условиями долгосрочного соглашения. Должник обязан направить свой вариант плана финансовому управляющему в течение двух с половиной месяцев после решения суда о реструктуризации. К плану прилагаются выписки из бюро кредитных историй, справка об отсутствии судимости и документы, демонстрирующие текущий доход в том числе доходности за последние полгода. Платежи должны производится каждый месяц. Расчет ведется так: устанавливается уровень текущего дохода, из него вычитается прожиточный минимум на содержание семьи с учетом всех иждивенцев. Исчисленная разница и будет уплачиваться кредиторам.
Готовый план реструктуризации утверждает суд. Судья закрепляет не только схему, но и график платежей на 36 месяцев. В тех случаях, когда гражданин не может рассчитаться с кредиторами по плану реструктуризации, эксперт по финансам ходатайствует в арбитраж о признании должника банкротом и о начале процесса реализации имущества. Если вы погашаете всю задолженность на этапе реструктуризации, то вас не объявляют банкротом, но в течение последующих восьми лет вы не сможете инициировать этот процесс еще раз. Проблем с получением новых кредитов и займов возникнуть не должно, но в течение последующих пяти лет вы обязаны сообщать потенциальному кредитору, что были на грани банкротства. Шаг 5 — реализуем имущество Некоторые граждане пытаются уйти от процедуры реструктуризации и намеренно избегают платежей по своим обязательствам. Их цель — моментальный переход на этап продажи имущественных ценностей. Так делать запрещено.
Более того, этот обман легко вскрыть, а последствия будут существенными. Должника признают банкротом, но от долгов не избавят, а наоборот — обяжут рассчитаться со всеми кредиторами в полном размере. Если же физическое лицо действительно не в состоянии платить по плану реструктуризации, то суд подтверждает его банкротство и переводит весь процесс на стадию реализации имущества. Здесь все проходит гораздо строже — вы отдаете все свои карты дебитовые и кредитные финансовому управляющему и не ведете никаких дел за его спиной. Все ваши доходы получает эксперт и самостоятельно распоряжается ими. Единственное, что вы можете — ходатайствовать в суде о назначении ежемесячного содержания себе и своей семье. Финансовый управляющий каждый месяц будет выделять вам установленную судьей сумму. Также специалист имеет право оспаривать все ваши имущественные сделки за последние три года.
На данном этапе долги также фиксируются, а исполнительные и взыскательные процессы прекращаются. Но реализация имущества не означает списания накопившейся задолженности. Сам процесс продажи — весьма длительный. В лучшем случае операции займут полгода, а при наличии залогового имущества этот этап может растянуться на год. Если никакого ценного имущества у банкрота нет, то эта стадия не прекращается, но существенно упрощается и длится всего полгода. Финансовый управляющий реализует дорогостоящие имущественные ценности — автомобиль, недвижимость, землю. А вот что не подлежит продаже: предметы первой необходимости; ценности, напрямую использующиеся в профессиональной деятельности должника; предметы, применяющиеся в быту; единственная жилая недвижимость; земля, на которой расположен единственный жилой фонд. Все остальное продается и, к сожалению, далеко не по выгодной цене.
После окончания реализации активов и расчета с долгами финансовый управляющий готовит отчет для суда и для кредиторов. Если результаты удовлетворяют все стороны, то судья закрывает данный этап. Шаг 6 — списываем долги Если после объявления банкротства и продажи имущества задолженность еще осталась, то ее списывают по решению суда. Таким образом погашаются все долги перед банками, поставщиками, налоговой, коммунальными службами, микрофинансовыми организациями.
Преимущества и недостатки банкротства физического лица Недостатки Сама процедура признания банкротом не бесплатная и не слишком дешевая - особенно для человека, чье финансовое положение можно описать словом «катастрофа». В течение определенного времени банкрот не имеет права распоряжаться средствами на своих банковских счетах. Он передает доступ у ним финансовому управляющему. Все остальное имущество банкрота-физического лица, он теряет право распоряжаться своим имуществом, имущество переходит в конкурсную массу. В ряде случаев суд может запретить такому человеку выезжать за границу.
В течение 5 лет с момента признания физического лица банкротом такое лицо должно при обращении в банк за кредитом уведомлять банк о факте своего банкротства. В течение 3 лет с момента признания физического лица банкротом такое лицо не имеет право занимать должности в органах управления физическими лицами. Минусов много, но их часто перевешивает один плюс.
Эксперты рассказали о процедуре личного банкротства
| Банки опасаются внесудебного банкротства граждан | О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. |
| Банки опасаются внесудебного банкротства граждан | Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. |
| Эксперты рассказали, как устроена процедура банкротства физических лиц и как ей воспользоваться | Федеральный закон направлен на повышение доступности процедуры внесудебного банкротства гражданина. |
| Эксперты рассказали о процедуре личного банкротства | в период процедуры банкротства нельзя брать займы, кредиты, а также выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки. |
| Пошаговая инструкция по банкротству физического лица в 2021 году | Расскажем, как проходят основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП через арбитражный суд, какие существуют отличия. |
Что изменится в процедуре банкротства в 2023 году
| Процедура банкротства физических лиц: как оформить, последствия | Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений о ее возбуждении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. |
| Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2022 году | Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы. |
| Процедура банкротства физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция. | Сама процедура внесудебного банкротства станет проще и понятнее: заявление можно будет подать в МФЦ, а вскоре и онлайн через сайт госуслуг. |
Эксперты рассказали о процедуре личного банкротства
| Банкротство физических лиц в 2024 году: стоимость процедуры и последствия | Процедура банкротства физического лица в 2024 году, какие документы необходимо подать физ лицу для признания его банкротом. |
| Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2022 году | 200 тысяч рублей. |
Пошаговая инструкция по банкротству физического лица в 2021 году
Инициировать его могут не только должники, но и сами кредиторы. Неплатёжеспособными могут стать те, у кого после выплаты задолженности остаётся сумма ниже прожиточного минимума. Когда можно объявить себя банкротом Объявить себя банкротом только потому, что в этом месяце не получилось внести платёж по кредиту, нельзя. Банкротство физических лиц — это обязательное соблюдение следующих условий: Заёмщик официально трудоустроен или стоит на бирже труда. Если должник не платит из-за нехватки средств, но и не предпринимает попыток найти работу, в банкротстве будет отказано. Должник не скрывается от кредиторов.
Другими словами, он выходит на контакт, пытается оформить реструктуризацию долга и иными способами взаимодействует с банком или другим кредитором. Заёмщик не скрывает наличие имущества в собственности и доходы. Например, если вы перепишете автомобиль на родственника, а на следующий день подадите заявление на банкротство, то получите отказ. Перед тем как признать себя банкротом, нужно проверить, соблюдаются ли иные условия.
Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами абз. Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом ч. Что происходит с имуществом должника Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества.
Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут п. Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи если только это не предметы роскоши или дорогие украшения. Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером. Останется автомобиль и у инвалидов — неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.
Воспользоваться внесудебным банкротством можно раз в 10 лет, при этом с даты реструктуризации долгов, реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве должно пройти не менее пяти лет. Подавать публичное заявление можно будет через МФЦ или арбитражного управляющего, но сопровождение арбитражного управляющего во внесудебном банкротстве, как того требует процедура через суд, не предусмотрено. В течение всего срока внесудебной процедуры любое лицо может обратиться в арбитражный суд и заявить об отсутствии условия для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке. Если же никто из кредиторов не оспорил в суде соблюдение условий внесудебного банкротства должника, то гражданин автоматически признается банкротом. С этого момента он освобождается от обязательств перед всеми кредиторами, которых указал в заявлении.
Плюсы и минусы банкротства. При этом, однако, стоит учитывать, что почти на каждой из перечисленных выше стадий банкротства гражданин будет сталкиваться с серьезными задачами и противодействием со стороны хорошо подкованных юристов, представляющих интересы кредиторов. Компания «Юс Либерум» предлагает услуги по сопровождению процедуры банкротства физических лиц. Наши юристы обладают достаточными знаниями и опытом ведения дел на каждой стадии процедуры банкротства, для того чтобы уложиться в минимальные сроки. Заявителю выделяется специальный представитель — профессиональный адвокат по банкротству, который от имени должника принимает участие в сборе документов, взаимодействии с СРО арбитражных управляющих, судебных заседаниях и собраниях кредиторов, а также при необходимости выдвигает обоснованные возражения при оценке имущества и контролирует ход его реализации. Сколько стоит процедура банкротства физического лица? Банкротство — всегда судебная процедура, а значит, не имеет четких сроков и стоимости. В первую очередь, потребуется оплата финансового арбитражного управляющего. Депозит, который вносится непосредственно в суд, с 14. Следует иметь в виду длительность процедуры банкротства см. Кроме того, последний заберет себе еще процент от объема погашенных кредиторских требований за счет реализованного имущества или реструктурированного долга банкрота. Ниже приводится сводная таблица расходов, связанных с выходом на процедуру банкротства. Вид услуги.
Внесудебное банкротство граждан
Банкротство гражданина — это процедура, предусмотренная законодательством с целью освобождения физических лиц от долгов и прекращения исполнительных производств в их отношении. Право физического лица на банкротство – неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Упрощенная процедура банкротства физических лиц. С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Что такое банкротство физических лиц? Итак, банкротство физических лиц — это процедура, которая помогает обычным гражданам законно освободиться от долгов, если у этих граждан нет возможности их выплачивать.
Банкротство физического лица: процедура от А до Я
Процедура банкротства физических лиц требует грамотного и системного подхода для должника. Статья автора «Банкротство физических лиц и ИП» в Дзене: НОВОЕ В 2024 ГОДУ, В СФЕРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ С наступлением 2024 года наступит ряд изменений в законодательстве, включая важные. Процедура банкротства физических лиц нужна обществу и отдельному гражданину (должнику) для нормализации, хотя бы частичной, своего финансового состояния. С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства.
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Законопроект об упрощенной процедуре банкротства вступил в силу с 1 сентября 2020 года. В нем написано, что должник во внесудебной процедуре несостоятельности банкротства получит списание долгов в сроки ровно 6 месяцев. Упрощенное банкротство физических лиц — это такое социальное банкротство, которое было придумано специально для самых уязвимых должников: пенсионеров, инвалидов, одиноких матерей. Процедура внесудебного банкротства кажется легкой только на первый взгляд На деле же только треть претендентов на списание долгов через МФЦ за пол года после вступления закона в силу смогли подать на нее документы. И в упрощенке оказалось очень много «подводных камней». Как проходит внесудебное банкротство физических лиц?
Гражданин обращается в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или регистрации. Вообще, вся процедура проходит внутри МФЦ. Сотрудники центра информируют должника о необходимых документах и принимают от человека заявление. Когда документы поданы, сотрудники МФЦ проверяют основания обращения за внесудебным банкротством: они делают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п. Далее гражданин вправе выждать месячный срок и подать заявление снова.
Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ. Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде. Если за полгода финансовое положение не улучшится, долги будут списаны. Что должно измениться для должника после подачи заявления в МФЦ С момента ввода бесплатной процедуры в силу вступают следующие ограничения: Прекращаются притязания кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц. Взыскатели и приставы не могут списывать деньги, которые поступают на счета должника.
Например, зарплату, пенсию. Но часто это требование закона нарушается, особенно приставами. Должнику запрещено брать новые долги, оформлять кредиты и выступать поручителем. Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества. Зачем кредиторам подавать запросы?
Если пристав не нашел какое-то имущество, а кредиторы твердо знают, что оно есть, то кредиторы вправе подать жалобу и перевести внесудебное банкротство в обычное судебное, чтобы добиться реализации собственности. Например, это может быть доля в совместной собственности супругов или имущество, купленное после окончания исполнительных производств. Спросите юристов , какое имущество окажется под угрозой во внесудебном банкротстве, и какие сделки могут оспорить при внесудебном банкротстве. Через полгода после публикации гражданин признается банкротом во внесудебном порядке и освобождается от долгов перед кредиторами, которых он указал в заявлении. Последствия внесудебного банкротства Действуют те же последствия , что и при обычном банкротстве по ст.
После завершения внесудебного банкротства и включения в реестр соответствующих данных банкрот не сможет в течение 10 лет снова инициировать процедуру. Для сравнения, при судебном банкротстве — 5 лет. Помогут ли в МФЦ мне заполнить заявление о банкротстве? Закажите звонок юриста Какие долги списывают при внесудебном банкротстве? Не обязательно, чтобы каждый кредитор подавал в суд и проходил исполнительное производство.
Если дело гражданина соответствует условиям внесудебного банкротства, ему спишут кредиты, которые он указал в заявлении, даже если срок их выплаты еще не окончен.
Как и договаривались, поговорим о последствиях. Последствия по завершению процедуры банкротства указаны в ФЗ 127, статья 213. В течение 5 лет не вправе брать долговые обязательства без сообщения о пройденном банкротстве 2. Нельзя в течение 5 лет подавать повторно документы на банкротство 3. Запрещается открывать ООО и становиться генеральным директором 4. Могут не списать долги.
Да, суд выносит решение, что долги не списаны. Причины могут быть разные.
Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя определенных финансовых и временных издержек. В среднем все взаимодействие с клиентом от первой консультации до окончания процедуры занимает 10-12 месяцев, однако, если есть имущество к реализации срок может быть больше. Сбор документов на банкротство физического лица в 2024 году Первый этап признания гражданина несостоятельным — подготовительный. Он заключается в сборе комплекта документов, в состав которого входят: паспорт и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей если они не достигли совершеннолетия , документы об опеке и т. Успешная реализация процедуры банкротства в значительной степени зависит от того, насколько полный и исчерпывающий перечень документов будет приложен к заявлению в суд. Поэтому не стоит экономить силы и время, занимаясь подготовкой к судебному процессу. В ситуации, когда кредитные договора или документы о других финансовых обязательствах частного лица потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или к другим физлицам, выступившим в качестве кредитора.
Все они заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому трудностей с получением документации в подавляющем большинстве случаев не возникает. Срок действия значительной части документов из приведенного выше списка не ограничен. Справка об отсутствии у физического лица статуса ИП действует 5 дней. В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб. Альтернативный вариант — подача ходатайства об отсрочке внесения депозита до момента судебного заседания. Составления и подача заявления на банкротство Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд, находящийся по месту фактического проживания должника — постоянной или временной регистрации. Именно в этот орган необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. В заявлении в арбитраж в обязательном порядке указывается следующая информация: перечень кредиторов с указанием долга перед каждым из них; семейное положение физического лица, наличие иждивенцев на его попечении; список имущества, находящегося у гражданина на праве собственности; размер денежных средств на счетах, банковских картах и вкладах; величина дохода на момент подачи заявления; совершенные за последние три года сделки с имуществом; название СРО, участник которой должен дать согласие на процедуру и быть утвержденным судом; обстоятельства дела, объясняющие причины неплатежеспособности физического лица. Перед подачей заявления в суд требуется произвести несколько обязательных действий: оплатить 300 руб.
Заявление на банкротство физлица подается любым из трех способов по выбору заявителя: При личном визите в канцелярию суда. Подается два экземпляра документа, на одном из которых ставится штамп о приеме. С помощью услуг Почты России. В этом случае требуется отправить письмо с уведомлением. С использованием онлайн-сервиса Мой арбитр. Для этого необходимо предварительно зарегистрироваться на портале Госуслуги. Назначение финансового управляющего Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий. Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации. Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов, а также выпонение определенных процессуальных действий.
К выбору финансового управляющего следует подходить очень ответственно, так как от него непосредственно зависит оперативность и результаты практической реализации мероприятия. Основные критерии для подбора специалиста состоят в следующем: стаж работы; продолжительность осуществленных ранее процедур банкротства. Варианты завершения или прекращения процедуры банкротства Поданное физическим лицом или кредиторами заявление о банкротстве рассматривается арбитражным судом. При отсутствии замечаний назначается дата проведения первого заседания — обычно через месяц-полтора после приема документа.
Как проходит банкротство через арбитражный суд Банкротство предполагает множество процедур и нюансов. Чтобы не запутаться, предлагаем вам пошаговую инструкцию, как признать физическое лицо банкротом. Подготовка документов: личные документы должника паспорт, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие семейный статус, наличие детей, брачный контракт если есть и т. Перед тем, как начать процедуру банкротства, возьмите на заметку: отсутствие даже одного документа является основанием для оставления без движения судебного производства. Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, но при этом должнику принадлежат дома, земли, парк автомобилей — это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства. Подготовить документы для банкротства с помощью юриста Написание заявления. Заявитель подает обращение в арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление составляется после сбора всех требуемых документов для объявления себя банкротом. Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления. Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, направить по почте с описью вложения или через онлайн-приемную суда.
Банкротство физического лица
Рассказываем о них. За судебное банкротство надо платить Кроме мелких трат на госпошлину, оформление справок, почтовые отправления и банковские комиссии придется заплатить за услуги финансового управляющего. Это посредник между должником, кредиторами и судом. Еще нужны обязательные платные публикации в госреестре и в газете «Коммерсант». Итого судебное банкротство обойдется не дешевле 50 тысяч рублей. А если подключать юристов, то получится минимум 100 тысяч Имущество продают с молотка Если реструктурировать долг, то есть договориться о новых условиях выплаты кредита, будет невозможно, управляющий продаст все ценное, что есть у должника.
На аукцион выставляются машины, квартиры, земельные участки, предметы роскоши и дорогая техника. Мебель, бытовую электронику и личные вещи не тронут. Также неприкосновенно единственное жилье, если оно не в залоге по ипотеке и не считается роскошным.
В этом случае она проходит чисто формально.
После этого финансовый управляющий готовит отчет и суд списывает ваши долги. Какие долги не списываются в ходе процедуры банкротства? Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг.
Некоторые задолженности списать нельзя. В их числе: долги по алиментам; штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления; долги, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве; выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам; некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов; выплаты пособий и зарплаты актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ. На практике большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД. Соответственно они могут полностью списать долги после завершения процедуры реализации имущества.
Какое имущество будет реализовано в ходе банкротства и как быть с залогом? Продаже в ходе реализации имущества при банкротстве подлежит недвижимость за исключением единственного жилья , транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель и техника стоимостью от 10 тыс руб. Не подлежат продаже: единственное жилье за исключением ситуаций, когда оно находится в залоге ; земельный участок, на котором находится единственно пригодное для проживания помещение; личные вещи и предметы домашнего обихода; продукты, семена, скот; денежные средства в размере прожиточного минимума каждый месяц; необходимое должнику-инвалиду имущество в частности, транспортные средства ; призы и награды. Что же касается ипотечных квартир и залогового имущества, то при введении процедуры реализации они будут проданы в ходе торгов.
Юристы могут отсрочить продажу квартиры на срок до полугода или пойти другим путем: добиться реструктуризации и остановить начисление процентов. Однако не получится платить ипотеку как раньше, а все остальные долги — списать. Закон не дает гражданам права быть банкротом «наполовину». Как банкротство затронет супруга, детей и других родственников должника?
На практике супругов и родственников должников банкротство затрагивает только в том случае, если они являлись поручителями по кредитам и займам. На детях процесс никак не отражается. При этом важно понимать, что совместно нажитое имущество может быть реализовано в ходе торгов, но супруг должника может выкупить вторую долю и оставить ту же машину или предмет роскоши себе. Процедура реализации совместно нажитого имущества и оспаривания сделок между родственниками в ходе проведения процедуры банкротства имеет массу нюансов.
Рекомендуем обратиться за профессиональной помощью и как минимум получить консультацию юриста — не исключено, что в вашем случае процесс противопоказан. Сколько длится процедура банкротства и сколько она стоит? На практике финансовые управляющие часто отказываются работать за 25 тыс руб, а должнику также требуются услуги юристов. Поэтому реальная стоимость банкротства — 100-120 тыс рублей.
Процедура длится минимум 6 месяцев в то числе и внесудебная. Более реальный срок — 8-9 месяцев.
И в упрощенке оказалось очень много «подводных камней». Как проходит внесудебное банкротство физических лиц?
Гражданин обращается в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или регистрации. Вообще, вся процедура проходит внутри МФЦ. Сотрудники центра информируют должника о необходимых документах и принимают от человека заявление. Когда документы поданы, сотрудники МФЦ проверяют основания обращения за внесудебным банкротством: они делают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п.
Далее гражданин вправе выждать месячный срок и подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ. Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде. Если за полгода финансовое положение не улучшится, долги будут списаны.
Что должно измениться для должника после подачи заявления в МФЦ С момента ввода бесплатной процедуры в силу вступают следующие ограничения: Прекращаются притязания кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц. Взыскатели и приставы не могут списывать деньги, которые поступают на счета должника. Например, зарплату, пенсию. Но часто это требование закона нарушается, особенно приставами.
Должнику запрещено брать новые долги, оформлять кредиты и выступать поручителем. Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества. Зачем кредиторам подавать запросы? Если пристав не нашел какое-то имущество, а кредиторы твердо знают, что оно есть, то кредиторы вправе подать жалобу и перевести внесудебное банкротство в обычное судебное, чтобы добиться реализации собственности.
Например, это может быть доля в совместной собственности супругов или имущество, купленное после окончания исполнительных производств. Спросите юристов , какое имущество окажется под угрозой во внесудебном банкротстве, и какие сделки могут оспорить при внесудебном банкротстве. Через полгода после публикации гражданин признается банкротом во внесудебном порядке и освобождается от долгов перед кредиторами, которых он указал в заявлении. Последствия внесудебного банкротства Действуют те же последствия , что и при обычном банкротстве по ст.
После завершения внесудебного банкротства и включения в реестр соответствующих данных банкрот не сможет в течение 10 лет снова инициировать процедуру. Для сравнения, при судебном банкротстве — 5 лет. Помогут ли в МФЦ мне заполнить заявление о банкротстве? Закажите звонок юриста Какие долги списывают при внесудебном банкротстве?
Не обязательно, чтобы каждый кредитор подавал в суд и проходил исполнительное производство. Если дело гражданина соответствует условиям внесудебного банкротства, ему спишут кредиты, которые он указал в заявлении, даже если срок их выплаты еще не окончен. Но обратите внимание на п. Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения.
Это прямо предусмотрено законом. Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.
В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям.
Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения — информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения. Срок погашения долгов — полгода, при условии, что должник добросовестный.
Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом. Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней.
Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий. Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.
После судебного решения есть три варианта развития событий: Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев.
Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего.
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
Физическое лицо, инициирующее процедуру банкротства, несёт следующие расходы. Но, несмотря на продолжающийся рост числа банкротств физических лиц в России, мы наблюдаем тенденцию к его замедлению. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС. Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам.