Банкротство физических лиц: последствия для должника. Расскажем, какие последствия несёт процедура банкротства физических лиц для должника и его семьи. С 3 ноября 2023 г. внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее. В этом году упрощают процедуру банкротства и расширяют возможности для списания долгов. Власти облегчают банкротство физических лиц, которые не могут платить по кредитам.
Упрощенная процедура внесудебного банкротства: кого коснутся новые правила
На совещании Владимира Путина с правительством было решено расширить процедуру для новых категорий заемщиков. Также власти вдвое повысили максимальную сумму долга, при которой можно подать на банкротство. В финансовой западне Пенсионер Ольга Ивановна не показывает лицо. Говорит, стыдно, что она — бухгалтер по образованию — в своем солидном возрасте угодила в финансовую западню. Поделиться Выход из долговой ямы: в РФ заработали новые правила внесудебного банкротства Выход из долговой ямы: в РФ заработали новые правила внесудебного банкротства "Полгода назад вышли из строя холодильник и стиральная машина старенькая. Я посчитала, что нужно срочно взять деньги. Пошла в банк, предложили взять кредит. Сначала я выплачивала, а теперь мне как бы не хватает на все", — рассказала женщина. Николаю Тарасову нужны были деньги на лечение.
Михаил Мишустин Законопроект, который совершенствует процедуру внесудебного банкротства. Президент поручил сделать ее еще более доступной, уделив особое внимание людям старшего возраста и семьям с детьми. Сегодня они могут пройти все этапы списания долгов в судебном порядке, но для них это достаточно сложно, и взыскания, по сути, становятся бессрочными. По инициативе главы государства подготовлен проект закона, который расширяет их возможности избавиться от задолженности без обращения в суд. Теперь они смогут уже через 12 месяцев списать все долги, если сумма таких обязательств не превышает 1 млн рублей.
Всех должников разделят на три группы Основанием для разделения станут доходы, а также находящиеся в распоряжении банкротящегося лица активы. Сами группы выглядят следующим образом: Физлица, ИП и компании, получившие за предыдущий год доход менее 800 миллионов рублей и обладающие имуществом, стоимость которого не превышает 300 миллионов рублей; Предприниматели и компании, доходы которых попадают в категорию от 800 до 2000 миллионов рублей; Юридические лица и ИП, доход которых превышает два миллиарда рублей. Группа будет учитываться при назначении конкурсного управляющего и расчёте стоимости процедуры. Стоимость судебного банкротства вырастет Новый проект устанавливает следующие суммы вознаграждения для управляющего: Должник 1 группы — 100 000 рублей; 2 группы — 300 000 рублей; 3 группы — 500 000 рублей. Сейчас физлица будут отнесены к первой группе платят фиксировано 25 000 рублей за каждую процедуру и, как правило, ограничиваются всего одним действием: реализацией активов. То есть, расходы на управляющего для граждан вырастут в 4 раза.
Одним из ключевых критериев прохождения банкротства является наличие оконченного исполнительного производства именно по пункту четвертому части первой статьи 46 федерального закона «Об исполнительном производстве». Это, пожалуй, является основной загвоздкой для граждан, поскольку судебные приставы, как правило, заканчивают производство по другим основаниям или вовсе его не прекращают годами. В новом законопроекте предлагают допустить до внесудебного банкротства тех, чье принудительное взыскание длится более семи лет. Еще одно важное изменение касается суммы долгов. До принятия поправок гражданин мог обратиться с заявлением о списании во внесудебном порядке, имея задолженность от 50 000 до 500 000 рублей, после вступления закона в силу — от 25 000 до 1 миллиона рублей. Гражданин может обратиться с заявлением о списании долгов во внесудебном порядке, имея задолженность от 25 000 до 1 миллиона рублей Источник: Ирина Шарова — Кого еще коснутся новые поправки? Мы часто видим ситуацию, когда у пенсионера выплаты чуть больше прожиточного минимума в Тюменской области с 2023 года для пенсионеров это 12 363 рубля. Ранее в таком случае в списании долгов отказывали. С учетом законодательных поправок, гражданин сможет претендовать на внесудебное банкротство. В этой части что-то поменялось? Пройти внесудебную процедуру можно было один раз в десять лет. Теперь это можно будет делать каждые пять лет. После поправок в закон проходить процедуру банкротства можно будет каждые пять лет Источник: Ирина Шарова — Возможно, некоторые не знают, что имеют право списать долги. Кто может обратиться за помощью? К нам обращаются простые люди, долговое бремя которых не позволяет им жить полной жизнью и распоряжаться доходом по своему усмотрению. Им зачастую приходится ограничивать себя и членов своей семьи буквально во всем.
Банкротство гражданина
Справиться с ними уже три с лишним года помогает процедура внесудебного банкротства. Возможность для физических лиц пройти процедуру банкротства, в том числе, в упрощенном порядке и бесплатно, предоставил закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ. Расскажем, какие последствия несёт процедура банкротства физических лиц для должника и его семьи. Банкротство физических лиц: как списать долги. Содержание статьи Что такое банкротство Последствия признания гражданина банкротом Неочевидные последствия банкротства Последствия для супругов, при.
Процедура внесудебного банкротства станет доступнее для пенсионеров и семей с детьми
В этом году упрощают процедуру банкротства и расширяют возможности для списания долгов. Банкротство физических лиц – это просто ещё один механизм, который ввело государство чтобы привести в порядок рынок кредитования. Банкротство для физических лиц через МФЦ: новые условия оформления. Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2024 году.
Изменения в законе о банкротстве физических лиц — 2024
Судебная практика : должник с пятью кредитами и ипотекой берет еще микрокредит на отпуск, а потом подает на банкротство — ежемесячные платежи превысили зарплату. Казалось бы, поведение заведомо неправильное: зачем брал кредиты, если отдавать нечем. Если МФО, зная о пяти кредитах, выдала новый заем — это проблемы финансовой организации. Гражданин не обязан быть экономически грамотным. Фиктивность банкротства. Должник скрывает доходы или имущество, чтобы списать долги без потерь. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек.
Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут. Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника. В целом, если должник действовал открыто и честно, но оказался не способен расплатиться, банкротство — это разумный выход.
Не стоит накапливать долги и усугублять ситуацию. Лучше признать себя банкротом и списать задолженности по кредитам, начав финансовую жизнь с чистого листа.
Вырученные деньги направят кредиторам Должника ограничивают в правах Пока идет судебная процедура, всеми деньгами должника заведует финансовый управляющий. С ним же придется согласовывать расходы.
Во время реструктуризации долга закон разрешает тратить не более 50 тысяч рублей в месяц, а во время реализации имущества — лишь сумму в пределах прожиточного минимума. При этом процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. А еще суд может запретить должнику на это время выезд из страны В банкротстве могут отказать Если должник не сможет доказать, что у него упали доходы, суд может отклонить заявление. А если суд заподозрит, что заявитель просто не хочет платить кредиторам, то может проверить его сделки с имуществом.
Продажу квартир или машин за последние три года могут признать уклонением от долговых обязательств, например если они передавались родственникам. Более того, за фиктивное банкротство положена уголовная ответственность Банкротство портит репутацию Информация о нем появится в кредитной истории должника и в реестре сведений о банкротстве. Это может помешать взять кредит в будущем.
В результате продажи на торгах легкового автомобиля требования удовлетворены на сумму 337 тысяч рублей, оплачены судебные расходы и услуги финансового управляющего. Оставшийся долг был списан, при этом банкрот сохранил единственную квартиру. Но в российской судебной практике есть и отрицательные примеры — жилье можно потерять, если недобросовестно и фиктивно придать ему статус «единственного». В 2017 году кредитор гражданина Е.
Финансовый управляющий обнаружил в истории имущественных отношений должника 3 квартиры и операции с ними, в том числе продажу 4-хкомнатной квартиры через третье лицо бывшей супруге Е. Отчуждение этого жилья управляющий решил оспорить, как направленное на вывод из собственности в момент, когда у гражданина уже имелся крупный долг перед банком. Судьи, занявшие сторону должника, рассматривали 4-хкомнатную квартиру в качестве единственного жилья семьи должника, а значит сделки с ней нельзя оспорить — она в любом случае не была бы включена в конкурсную массу. В результате сделка была признана недействительной и квартиру вернули в конкурсную массу. Вывод: сделки по искусственному приданию жилью статуса неприкосновенного «единственного» будут оспорены, если при совершении таких сделок у будущего банкрота уже возникли долги. Тем не менее, есть случаи, когда можно сохранить транспортное средство. Абсолютно законно можно сохранить автомобиль инвалиду или должнику, являющемуся родственником инвалида, если доказать, что авто нужно для нормального передвижения физического лица и поездок в медицинские учреждения.
Транспорт был исключен из конкурсной массы. Речь идёт об умышленном выводе имущества из собственности или отдаче предпочтения одному кредитору, например, выдавшему ипотечный кредит. Для проверки финансовый управляющий запрашивает сведения у самого физического лица и в различных органах, причём как о текущем материальном положении человека и его супруга, так и об их операциях с имуществом за последние 3 года.
Управляющий инициировал признание этих сделок недействительными. Три судебных инстанции отказали: они посчитали, что в дату совершения сделок у гражданки отсутствовали признаки несостоятельности, так как судебные решения по искам кредиторов ещё не вступили в силу. Но Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда в 2021 году посмотрела на дело под другим углом: в момент сделок у должницы уже были обязательства на большие суммы. Судебные решения о взыскании долгов вступили в силу позднее, но в момент оформления недвижимости на детей гражданка уже знала об их наличии. Вывод: безвозмездная передача ликвидного имущества в момент, когда физическое лицо уже имело финансовые обязательства и сознательно их не исполняло, — это основание для признания недействительности сделки. Впрочем, не все сделки должника будут оспорены — даже если по формальным признакам они вызывают подозрения, но были реальными, суд не признает их недействительными.
У нас было много клиентов, которые совершали сделки в течение 3 лет до банкротства. Но до оспаривания дело доходило крайне редко, так как финансовые управляющие МФЦБ тщательно исследуют каждую сделку в интересах клиента, и если она была реальной, доказывают это суду. Но это правило не распространяется на объявление себя несостоятельным в судебном порядке. У должника в этом случае могут быть доходы, главное — доказать суду, что получаемых средств недостаточно для погашения накопленных долгов. Как показывает наша практика, это вполне осуществимо. Имущества, подлежащего реализации, финансовый управляющий не обнаружил, и суд освободил гражданку от долгов на сумму 712 тысяч рублей. Когда Федеральный закон о банкротстве только начал действовать в отношении физических лиц, суды ошибочно отказывали в введении процедуры реализации имущества и последующем списании долгов, если у должника полностью отсутствовало имущество. Однако, вскоре Верховный суд указал, что это не основание для прекращения дела о банкротстве.
Не плати и спи спокойно: процедуру внесудебного банкротства упростили
Более подробно о процедуре читайте в статье «Банкротство физических лиц: инструкция по применению». Эльба. Бизнес, учет и отчетность для ИП на УСН или патенте без участия бухгалтера. В этом году упрощают процедуру банкротства и расширяют возможности для списания долгов. Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2024 году.