Как российскому бизнесу проводить трансграничные платежи. Для многих россиян уход MasterCard и Visa, а также отключение банков от SWIFT с российского рынка стал причиной.
5 проверенных способов, как перевести деньги из России за границу в 2024 году
"Банк России начнет проводить постоянный мониторинг трансграничных операций, а также оценку рисков, связанных с вложениями физических лиц. Центробанк утвердил единую комиссию для физлиц за трансграничные переводы через Систему быстрых платежей (СБП), сообщает регулятор. ВТБ восстановил трансграничные переводы в Китай в юанях — теперь банк будет делать это без использования международной системы денежных переводов SWIFT, рассказал РБК его. Центробанк утвердил единую комиссию для физлиц за трансграничные переводы через Систему быстрых платежей (СБП), сообщает регулятор. Банк просит клиентов не использовать его счета для трансграничных переводов в долларах США начиная с 27 января включительно. В 2023 году объем валютных трансграничных переводов физлиц из России снизился на 48,8%, или $26,5 млрд, — до $27,8 млрд, следует из «Обзора рисков финансовых рынков» ЦБ РФ.
ВТБ готовится запустить трансграничные переводы в страны СНГ через СБП в 1 кв
А вот российских релокантов в ближнем зарубежье эта ситуация скорее огорчит. Ozon Банк — одна из немногих финансовых организаций, которые стали помогать людям, когда "Золотая Корона" перестала работать с банками, которые находятся под действием западных санкций. Случилось это в марте нынешнего года. Тогда платежная система прокомментировала изменения так: "При осуществлении трансграничных переводов мы вынуждены руководствоваться требованиями партнеров, осуществляющих непосредственно выплату переводов в других странах, расчетных банков и собственного подразделения комплаенс, которые сводятся к неготовности осуществлять операции в нарушение санкционных режимов третьих стран", — заявили в "Золотой короне".
Банковский счет. Суть в том, что платежная система присылает свои реквизиты для оплаты, на которые нужно отправить перевод. Klarna — шведская финтех-компания, специализирующаяся на работе в интернете. Способ подходит тем, у кого уже есть аккаунт и счет в этом банке или кто может его открыть. Нужно прийти в пункт партнера «Золотой короны», оформить документы и внести наличные.
Пункты отправки перевода указаны на карте , как и пункты получения. Также можно посмотреть, в какой валюте возможна отправка денег. Актуальный список публикуется в приложении. Отдельно «Золотая корона» занимается переводами из Европы. Доступные валюты. Сервис сообщает, что отправить перевод можно только в евро, долларах, рублях или украинских гривнах. При этом фиксированный курс есть только для евро, фунтов стерлингов, польских злотых и чешских крон — для пользователей с британским, польским или чешским номером телефона соответственно. Если деньги с карты или счета поступают в другой валюте, то происходит двойная конвертация — валюта отправления конвертируется в евро по курсу переводящего банка, а потом уже «Золотая корона» конвертирует евро в валюту получения.
Лимиты переводов зависят от уровня верификации. Согласно условиям, максимально возможная сумма перевода в Россию составляет миллион рублей, 10 тысяч долларов или 20 тысяч евро. При этом в течение месяца по одной карте можно получить или отправить всего не более 7,5 млн рублей. По переводам с карт российских банков установлен лимит в 600 тысяч рублей в месяц.
Не будет проблем и с возвратами платежей, отмененный платеж также мгновенно вернется покупателю, уточнила вице-президент ТПП РФ. Кроме того, продолжила она, это позволит ускорить отгрузки товаров и расчеты с контрагентами. У юридических лиц и предпринимателей появится возможность проводить мгновенные безналичные платежи с минимальными комиссиями, что будет способствовать оптимизации издержек и повышению прозрачности в расчетах. Руководство ТПП РФ во главе с Сергеем Катыриным считает важным проинформировать бизнес о новом инструменте, объяснить правила работы, чтобы быстро и корректно внедрить его в операционные процессы, отметила вице-президент палаты.
Это связанно с односторонним решением двух американских банков JPMorgan Chase Bank и Bank of New York Mellon прекратить обслуживание корреспондентских счетов российской компании, сообщила «Ъ» пресс-служба Газпромбанка. Отмечается, что обслуживание долларовых счетов и депозитов в Газпромбанке продолжится. Источник: Агентство «Москва» «Это никак не повлияет на работу Газпромбанка , обслуживание счетов и депозитов наших клиентов в долларах продолжится в полном объеме.
Абхазия и еще шесть стран включены в сервис трансграничных переводов ВТБ
| Переводы, на которых не заработает ни один банк. Как россияне обходят валютные запреты | ЦБ РФ будет взимать 6 рублей за трансграничные переводы физлиц в рамках СБП. |
| ЦБ РФ устранил перекос: эксперт о трансграничном переводе через СБП | ВТБ и банк «Открытие» запустят трансграничные переводы в первом полугодии 2023 г. Заинтересованы в подключении такой опции также в банке «Зенит». |
| ТПП РФ: бизнес сможет использовать СБП для трансграничных переводов | В 2022 году после начала действия санкций в отношении России для ее граждан существенно сократились возможности трансграничных денежных переводов. |
| Будет ли Центробанк контролировать все переводы между гражданами с января? | Похожую схему трансграничных переводов с помощью технологий блокчейн использует Росбанк. |
ЦБ с 19 декабря повысил комиссию для банков за трансграничные переводы через СБП
| Статья "P2P-переводы. Тенденции и новые возможности" | Что касается трансграничных переводов, то отправка денег в другие страны будет более сложной. |
| В РФ физлица в 2023 году снизили объем трансграничных переводов на 48,8% | При оформлении трансграничного перевода в евро в клиентском офисе Райффайзен Банка комиссия составит 3% от суммы перевода, максимальный размер комиссии — 1000 евро. |
Банк «Открытие» запустил трансграничные переводы в Турцию и Азербайджан
| Газпромбанк вынужденно прекратит трансграничные переводы в долларах - Новости | «Сервис трансграничных переводов через СБП мы запустили в марте этого года, клиенты могут перевести деньги в три страны СНГ. |
| Трансграничные переводы предлагают включить в Систему быстрых платежей | Регулятор пояснил РИА Новости, что сейчас нормативными документами ЦБ за трансграничный перевод предусмотрена комиссия по 3 рубля с банка-отправителя и с. |
| Как перевести деньги за границу в 2024 году: самый полный гайд — Деньги на | трансграничные переводы денежных средств физическими лицами. |
| 5 проверенных способов, как перевести деньги из России за границу в 2024 году | Трансграничные переводы – это банковская операция, которая совершается за пределы страны. |
| ЦБ объявил тарифы для банков за трансграничные переводы по системе СБП / Хабр | О современном развитии рынка локальных и трансграничных P2P-переводов мы беседуем с Леонидом Шныром, директором дивизиона «Переводы» Сбербанка. |
12 иностранных банков подключились к СБП: в какие страны доступны переводы
Соблюдение авторских прав: Все права на материалы, опубликованные на сайте novos. Использование материалов, опубликованных на сайте novos. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал novos.
В СМИ со ссылками на источники в Центробанке и кредитных организациях ходят две версии того, как ЦБ будет собирать сведения: обезличено. Версия 1 — тотальный контроль Как сообщает РБК , с января 2022 года Центробанк начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов и уже разослал кредитным организациям соответствующую новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами.
Речь идет о переводах: с карты на карту; с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно; со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно; платежи через Систему быстрых платежей; трансграничные переводы денежных средств физлицами; переводы без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов; переводы физлица между собственными счетами в одном банке; переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.
При любом использовании материалов сайта ссылка на m24. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей. СМИ сетевое издание «Городской информационный канал m24.
Средство массовой информации сетевое издание «Городской информационный канал m24.
Для перевода достаточно было выбрать получателя и указать необходимую сумму для списания, транзакция прошла в режиме реального времени в несколько кликов. В банке добавили, что участники фокус-группы, составленной из сотрудников, в приложении «ВТБ онлайн» могут открывать счета в цифровых рублях, осуществлять переводы физлицам, а также оплачивать цифровыми рублями товары и услуги с помощью переводов по QR-коду. Ранее ВТБ сообщал , что цифровые рубли можно будет снять в банкоматах банка, такую технологию уже разработали. Финансы Цифровой рубль — третья форма национальной валюты, которая будет выпускаться в дополнение к уже существующим наличным и безналичным средствам.
ЦБ РФ устранил перекос: эксперт о трансграничном переводе через СБП
Специалисты ВТБ завершили тестирование сервиса СБП для трансграничных переводов по дебетовым картам. Банк России упростил порядок работы российских банков с иностранными партнерами при трансграничных переводах через Систему быстрых платежей (СБП), сообщает ЦБ. трансграничные переводы денежных средств физлицами.
ЦБ изучит связанные с криптоактивами трансграничные переводы россиян
Поэтому отправляйте деньги заранее, если они нужны к конкретной дате. Если вы налоговый резидент России и открыли счет за границей, сообщите об этом в налоговую инспекцию в течение 30 дней. За сокрытие информации предусмотрен штраф в размере до 20 тыс. Однако остались национальные платежные системы, с помощью которых можно сделать трансграничный перевод. Золотая корона Через сервис вы можете перевести деньги из Европы, но не из Америки. Чтобы выполнить транзакцию, следуйте пошаговой инструкции: Перейдите на сайт koronapay. В открывшейся форме укажите, откуда и куда отправить перевод: например, из России во Францию.
Затем укажите сумму к получению в рублях, система автоматически конвертирует ее в евро по собственному курсу, который не всегда выгодный. Авторизуйтесь в личном кабинете по номеру телефона иностранного оператора и укажите паспортные данные получателя и отправителя. Оплатите перевод в евро. Сумма перевода зависит от уровня в системе. Деньги приходят на следующий рабочий день. Получатель может забрать их в пункте выдачи «Золотая корона».
Ему необходимо знать код перевода и взять с собой паспорт. Contact На сайте указано, что Contact принимает переводы из-за рубежа без ограничений. Однако на практике отправить деньги онлайн с карты иностранного банка в РФ у вас не получится. Сервис поддерживает только карты, выпущенные в России. Единственный возможный вариант — лично посетить партнерский пункт Contact и узнать, можно ли провести операцию там. Если перевод возможен, следуйте инструкции: Сообщите операционисту персональные данные получателя, сумму и направление перевода.
Лимит бесплатных переводов в месяц составляет 100 тысяч рублей. Система быстрых платежей — сервис, с помощью которого возможно круглосуточно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. К системе уже подключены более 200 банков, включая крупнейшие. СБП также позволяет оплачивать покупки в том числе по QR-коду и получать выплаты от организаций.
Если пренебречь требованиями, то компанию ждёт административная или уголовная ответственность. После введения против российской экономики первых санкций в 2014 году было принято решение создать и внедрить на практике аналог СВИФТ — национальную межбанковскую систему СПФС.
Система передачи финансовых сообщений — это альтернатива SWIFT, которая не зависит от международной конъюнктуры и позволяет банковским организациям проводить все финансовые операции например, авансированные выручки на территории России без каких-либо ограничений. СПФС кардинальным образом изменила передачу данных. Если в СВИФТ используется топология «звезда», то в отечественной системе было принято решение к переходу на иерархическую топологию «дерево». Ещё одно отличие систем межбанковского взаимодействия состоит в финансовых издержках. По множеству параметров отечественная разработка уступает бельгийскому аналогу, в частности: СПФС не позволяет осуществлять заграничные транзакции. Несмотря на то, что после внедрения системы в России к ней подключились многие зарубежные партнёры, после 2022 года случился резкий откат.
В России появилась новая система трансграничных переводов В РФ запущена Kwikpay — система международных денежных переводов. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. В 2019 году подтвердила знания, получив награды "Главный финансовый аналитик" и "Финансист-аутсорсер" Банка России.
ЦБ РФ устранил перекос: эксперт о трансграничном переводе через СБП
Для банков-участников тарифные сетки СБП пока полностью обнулены. Поэтому банковское сообщество пока может только предполагать, когда и какими эти тарифы будут ПЛАС: Давайте теперь перейдем к трансграничным переводам. У Сбера есть собственная система для таких переводов. Что изменилось за последние годы? В направлении переводов, объемах, количестве? Шныр: Мы много лет выстраивали прямые отношения с довольно большим количеством иностранных коммерческих банков и финансовых организаций в странах ближнего зарубежья для того, чтобы осуществлять трансграничные переводы по номеру телефона. С мгновенным зачислением, точно так, как это делается в России, к чему все мы привыкли. Выстроенная система оказалась достаточно устойчивой. В 2022 году мы увидели значительный рост объемов переводов по номеру телефона по сравнению с предыдущим годом, особенно в страны Средней Азии.
Так, переводы в Таджикистан выросли в 2,3 раза, в Узбекистан — в 4 раза, а в Кыргызстан — в 4,6 раз. Кстати, как только появилась возможность мгновенного перевода с зачислением на карту, все больше потребителей начинают использовать именно ее вместо привычного отправления денег с выплатой наличными в пунктах получения. Переводы в Таджикистан выросли в 2,3 раза, в Узбекистан — в 4 раза, а в Кыргызстан — в 4,6 раз ПЛАС: Возвращаясь к теме трансграничных P2P-переводов с зачислением на карту в странах Центральной Азии — как появление этого сервиса повлияло там на потребительское поведение населения? Шныр: Не будет преувеличением утверждать, что тренды, которые наблюдаются сегодня на этих рынках, отражают смену модели и технологий денежных P2P-переводов. Еще в 2019 году в странах Центральной Азии не было возможностей для совершения мгновенных переводов. Такие операции осуществлялись по классической схеме Western Union — с отправкой и получением средств наличными в пункте выдачи. Сбер стал пионером мгновенных переводов — сначала в Киргизии, затем в Узбекистане и Таджикистане. В результате изменился не только рынок переводов в этих странах, но и их розничные банковские услуги в целом, а также рынки платежей.
ПЛАС: И это вполне ожидаемо — если человек идет в пункт выдачи наличных за переводом, то вероятность, что он побежит класть полученные деньги на карту, невысока. Шныр: Конечно! А вот если он привык иметь дело с мгновенными переводами на карту по номеру телефона, ему гораздо удобнее сразу после зачисления использовать этот инструмент для безналичной оплаты покупок.
Согласно решению ЦБ, тариф за списание денежных средств со счета клиента-плательщика составит 6 рублей вне зависимости от суммы перевода. Тариф за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя составит 0 рублей. При этом тариф за направление клиентом запросов информации о получателе средств также составит 0 рублей.
С начала запуска системы быстрых платежей в 2019 году и до конца третьего квартала 2022 года, по подсчетам Банка России, ею воспользовались 72 миллиона человек, совершив 2,9 миллиарда операций на сумму более 15 трлн рублей. Каждый третий житель России хоть раз переводил деньги по номеру телефона или оплачивал покупку с QR-кодом. Первый сервис, который опробовали пользователи и который остается самым популярным, - возможность переводить деньги со своего банковского счета другому человеку по номеру его телефона. В любое время суток и любой день недели можно отправить деньги родственнику или даже заплатить за приглянувшиеся на рынке фрукты, у продавца которых не оказалось платежного терминала. Нынешней весной Apple Pay и Samsung Pay стали недоступны россиянам. Однако есть замена: оплатить покупку теперь можно по QR-коду через приложение своего банка или использовать как альтернативу мобильное приложение СБПэй. Эта услуга на втором месте по популярности в СБП. Подключиться к СБПэй все российские банки должны были с 1 июля нынешнего года, но семь из пятнадцати крупнейших не уложились в срок. По информации Банка России, сейчас с помощью СБПэй платить с банковского счета пользователя могут уже клиенты 171 банка, в том числе крупнейших.
Лимит одного платежа с 1 мая 2022 года увеличен с 600 тысяч до 1 миллиона рублей. Рост популярности сервиса регулятор отмечает каждый месяц и ожидает, что в 2023 году доля переводов через СБП в структуре всех межбанковских достигнет 25 процентов. Систему осваивает бизнес Бизнес быстро оценил возможность получать платежи от клиентов-физлиц с помощью QR-кода или ссылки. По итогам третьего квартала количество предприятий торговли и сервиса, принимающих оплату через СБП, выросло по сравнению с предыдущим кварталом на 25 процентов - до 452 тысяч.
Не будет проблем и с возвратами платежей, отмененный платеж также мгновенно вернется покупателю, уточнила вице-президент ТПП РФ.
Кроме того, продолжила она, это позволит ускорить отгрузки товаров и расчеты с контрагентами. У юридических лиц и предпринимателей появится возможность проводить мгновенные безналичные платежи с минимальными комиссиями, что будет способствовать оптимизации издержек и повышению прозрачности в расчетах. Руководство ТПП РФ во главе с Сергеем Катыриным считает важным проинформировать бизнес о новом инструменте, объяснить правила работы, чтобы быстро и корректно внедрить его в операционные процессы, отметила вице-президент палаты.
СПФС вместо SWIFT
На трансграничные переводы этот запрет не распространяется. Для этого нужно: выделить специальный канал связи; разработать и внедрить систему хранения данных, гарантирующую высокую безопасность информации; обеспечить бесперебойное соединение с автоматизированной системой. Только после приведения материально-технической базы в норму юридическое лицо может обратиться в Центральный банк РФ, чтобы подписать договор об использовании межбанковской системы СПФС. Образец договора можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Также здесь можно изучить нормативный акт, в котором прописаны правила и порядок подключения организации к СПФС. Обратите внимание!
Иностранные кредитные организации также могут быть подключены к системе СПФС, стать полноправным участником МС и работать с ней без каких-либо ограничений со стороны России. Чтобы это сделать, необходимо предоставить регулятору пакет документов, в который будет входить свидетельство о регистрации юрлица, справки о ликвидности и прочие документы.
Аналогично иностранный работодатель может перечислить зарплату на карту неподсанкционного банка: это законно. На приём платежей с иностранных счетов лимитов нет. Есть ещё один важный момент: Россия ввела контрсанкции против 46 «недружественных» стран, куда нельзя отправить деньги из российских банков. Однако это касается переводов от иностранной компании из «недружественного» государства , находящейся в РФ, на другие зарубежные счета. Физлицо с российским паспортом может отправлять деньги в эти 46 стран. Вопрос лишь в том, не будет ли запрета на другом конце — в условной Германии. Владислав Варшавский партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры» Деньги из-за границы можно получить в России через компании, которые оказывают услуги по переводам денежных средств.
Кроме того, можно открыть счёт в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счёта работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить деньги. Средства будут выданы в рублях. Если же у работника есть счёт в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте, а уже после можно осуществить перевод на российский счёт. Также российские граждане могут переводить валюту со счетов в иностранных банках, которые были открыты до 1 марта 2022 года, на другие иностранные счета, данные о которых раскрыты российской налоговой службе. Альтернативные платёжные системы Ситуация с переводами денег осложняется приостановкой работы MasterCard и Visa: даже из неподсанкционного банка по этим системам провести транзакцию за рубеж или наоборот не выйдет. Это вынуждает искать альтернативы, которых немного. В марте их список покинула японская JCB, и россиянам остались доступны всего две платёжные системы — национальная «Мир» и китайская UnionPay. В ближайшее время крупные банки — «Сбер», «Тинькофф» и другие — намерены выпускать кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», а пока можно сделать UnionPay в одном из десяти банков или «Мир» практически в любом. Либо иметь две карты.
Система «Мир» существует с 2015 года, операции в ней проводятся только в рублях. Основная её системы — список стран, где она обслуживается, сильно ограничен. В этих странах национальные банки выпускают карты с системой «Мир», поэтому технически можно совершать на них переводы из России. Китайская система UnionPay в России существует с 2008 года, сегодня её обслуживают в 180 странах, но в основном — в азиатских. Систему может поддерживать один-единственный банк на всю страну и тот не крупный. Подробно о системе UnionPay и её возможностях в качестве альтернативы MasterCard и Visa писали в отдельном материале. Сервисы для международных транзакций Число сервисов, позволяющих переводить деньги между Россией и другими странами, включая «недружественные» наложившие санкции , с каждым днём уменьшается. Приостановили свою работу PayPal, Paysend, Wise, а также Western Union: это то, что находится в числе самых крупных и известных сервисов. Альтернативы есть, но зачастую с меньшей географией покрытия и различными ограничениями.
Плюс нужно активно мониторить новости — те сервисы, которые работают сегодня, завтра могут последовать за остальными и остановить деятельность в отношении россиян. Сергей Сухоставец директор по развитию бизнеса «Рокет ворк» Можно воспользоваться сервисом Skrill, который всё ещё открывает аккаунты россиянам, но вывести с него деньги на «Мир» или российский Visa или MasterCard не получится: придётся прибегать к помощи p2p-переводов и криптовалюты. Найти предложения можно на сайте BestChange. Отключение от SWIFT не затронуло систему Contact: он позволяет проводить переводы из России в другие страны и наоборот, однако только между физлицами. Продолжает работать Unistream, правда, в условиях санкций количество доступных стран, куда можно отправить деньги, в нём сократилось.
ЦБ РФ установил свою комиссию за трансграничный перевод физлиц в рамках системы быстрых платежей: с 19 декабря банки должны будут платить за такую операцию 6 рублей вне зависимости от суммы перевода, говорится в материалах регулятора. Частные инвесторы в октябре продали акций больше, чем купили 17 ноября 2022, 18:11 "Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России, уплачиваемые участниками СБП при осуществлении трансграничного перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц, действующие с 19 декабря 2022 года: тариф за списание денежных средств со счета клиента-плательщика — 6,00 рублей — ред.
При этом за зачисление такого перевода комиссия взиматься не будет.
Остальную часть займут трансграничные переводы по номеру телефона и на карты национальных платежных систем. За последний год переводы по банковским реквизитам начинают вытеснять более удобные сервисы: по номеру карты, на который приходится уже каждый четвертый перевод, и по номеру телефона — каждый пятый.
По нашим прогнозам, в 2023 году наши клиенты совершат порядка 250 тысяч переводов за рубеж, что кратно превосходит результат не только прошлого, но и досанкционного уровня.
В системе быстрых платежей станут возможны трансграничные переводы
Банк «Открытие» расширил список стран, доступных для переводов на счета и банковские карты зарубежных национальных платежных систем. Банк просит клиентов не использовать его счета для трансграничных переводов в долларах США начиная с 27 января включительно. Первые пробные операции трансграничных переводов через СБП планирует провести ВТБ, который участвует в тестировании.