Мы уже рассказывали, как клиенты банков и предприниматели могут использовать Систему быстрых платежей. «Из-за повышенного фона DDoS-атак на каналы телеком-провайдеров возможно кратковременное замедление работы Системы быстрых платежей (СБП). Система быстрых платежей (СБП) – это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам проводить оплату по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке и с привязанного счёта.
Чем угрожают QR-коды от Сбербанка и ВТБ? Плюсы и минусы нового вида платежей
С его помощью можно проводить переводы в другой банк и оплачивать покупки по QR-коду. Для осуществления перевода не потребуется знать дополнительные сведения получателя. Для этого достаточно номера телефона и номера счета, а также имени получателя. СБП начала работать в России в 2019 году. В большей части банков комиссия не удерживается при проведении переводе до 50-100 тысячи рублей. Такой способ проведения переводов является одним из самых быстрых, но также самым ненадежным, потому что сведения о получателе средств — минимальны. Для этого нужен только номер телефона. На момент выхода этой статьи насчитывалось 206 СБП банков, в том числе 13 системно значимых. Всего в нашей стране работает 326 банков. Плюсы и минусы СБП СБП имеет ряд преимуществ перед другими способами переводов: Она работает быстрее, деньги поступают мгновенно или в течение 15 секунд Удобнее других сервисов, для перевода потребуется совершить всего три действия Отсутствие комиссии в рамках установленных лимитов Сервис работает круглосуточно, поэтому деньги можно переводить в любое время и в любой день недели, без праздников и выходных Деньги можно направлять на любой счет: на карту, накопительный или сберегательный счет Не требуется специальное оборудование для подключения СБП Возможность вернуть деньги за покупку у продавца.
В этом случае потребуется оформить возврат, а продавец отменит покупку на кассе Недостатки СБП: Для отправки и получения СБП переводов необходимо обязательное подключение к системе.
Китайские банки перестали принимать платежи из России из-за санкционных угроз Сегодня, 07:37 Автор: Наталья Селезнева Business FM сообщает, что у Алексея, генерального директора компании по поставке оборудования для металлообработки из Китая, возникли проблемы с оплатой. В течение последних двух месяцев китайские банки отказываются принимать платежи от его компании. По словам Алексея, причина этого — угроза введения санкций со стороны США.
А мошенники, получив деньги, сразу же снимают их и исчезают. Банк не может проконтролировать этих аферистов.
Во избежание такой неприятной ситуации Мясоедов посоветовал проверять кажду ссылку на оплату. Адресат всегда пишется на всплывающей странице.
Злоумышленники используют социальную инженерию. Обсудить Как рассказал один из источников «Коммерсанта», на СБП начали переходить те мошенники, которые раньше помощью социнженерии похищал средства с карт физлиц. Злоумышленники стали создавать клоны страниц реальных интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета мошенников.
В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей
Поэтому в 2023 году главными задачами специалистов стали развитие платежных сервисов и Системы быстрых платежей (СБП), запуск цифрового рубля, развитие цифровых финансовых активов (ЦФА). Банки попросили ЦБ перенести на год применение санкций за несоблюдение сроков внедрения сервиса B2B-переводов через систему быстрых платежей (СБП). В феврале этого года Банк России запустил Систему быстрых платежей (СБП).
"Не делайте этого": россиянам рассказали об опасности платежей через СБП
В настоящее время она функционирует в режиме С2С, то есть позволяет переводить средства физическими лицами и между различными счетами физического лица. Несмотря на разрекламированные преимущества, отечественные банки неохотно присоединяются к новшеству, а глава Сбербанка вообще выступает против внедрения СБП. Герман Греф против Такая система не является новой для нашей страны. Ее прообраз успешно функционирует в Сбербанке, клиенты которого могут переводить деньги пользователям приложения «Сбербанк онлайн» по привязанному к счету номеру телефона. Количество пользователей данного приложения в 2018 году превысило 40 миллионов человек, а среднее количество операций, совершаемых в день составило 15,3 миллиона. Глава крупнейшей российской кредитной организации Герман Греф выступает против обязательного включения всех банков в СБП. Как в январе писали «Ведомости», Греф и прежде высказывался против государственного вмешательства в цифровые технологии, особенно в сферы, которые развиваются и без него.
Больше по теме 73 С каждым годом переводы с использованием Системы быстрых платежей онлайн пользуются большей популярностью. Например, в 2022 году провели в 2,4 раза больше платежей СБП, чем в 2021 году. Безопасна ли СБП, какие банки подключены к системе быстрых платежей, в чем ее плюсы и минусы, рассказываем в этой статье. Что такое Система быстрых платежей и как она работает Система быстрых платежей — это сервис Центробанка и Национальной платежной системы. С его помощью можно проводить переводы в другой банк и оплачивать покупки по QR-коду. Для осуществления перевода не потребуется знать дополнительные сведения получателя. Для этого достаточно номера телефона и номера счета, а также имени получателя. СБП начала работать в России в 2019 году. В большей части банков комиссия не удерживается при проведении переводе до 50-100 тысячи рублей. Такой способ проведения переводов является одним из самых быстрых, но также самым ненадежным, потому что сведения о получателе средств — минимальны. Для этого нужен только номер телефона.
ДБО, не проверив, принадлежит ли указанный счет отправителю, направило в СБП команду на перевод средств, который она и осуществила. Так мошенники отправляли себе деньги с чужих счетов. По словам участников рынка, это первый случай хищения средств с помощью СБП. В бюллетене отмечалось, что номера счетов жертв были получены перебором в ходе успешной атаки по использованию недокументированной возможности API программного интерфейса приложения дистанционного банковского обслуживания ДБО. Она была оперативно устранена». Названия банка в ЦБ не раскрыли, но подчеркнули, что сама СБП надежно защищена и уязвимость не касалась программного обеспечения системы. В НСПК, которая выступает операционным платежным клиринговым центром СБП, также отметили, что в ПО системы уязвимостей не выявлено: «Была обнаружена локальная проблема в программном обеспечении, разработанном для одного конкретного банка». То есть либо кто-то внутри банка, либо разработчик программного обеспечения, либо тот, кто его тестировал». Как в ЦБ признали наличие проблемы перебора номеров в СБП Впрочем, ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов считает случайное обнаружение даже такой уязвимости вполне вероятным: «Уязвимости могут встретиться в любом ПО, ведь программы, в том числе приложения для интернет-банкинга, пишут люди, которые могут ошибаться. Обычно подобные бреши обнаруживаются после обращений клиентов и расследования инцидентов». По его словам, в «Лаборатории Касперского» периодически отмечают случаи успешных атак на мобильные банки кредитных организаций. Мошеннические операции с участием людей, сотрудничавших с разработчиками или тестировщиками ПО, на рынке хорошо известны. По словам заместителя директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Павла Меньшикова, у любого крупного банка есть внешняя разработка: «Для минимизации рисков проводится тестирование на всех этапах разработки, в том числе и регресс всего функционала независимой командой». В чем подвох системы быстрых платежей и есть ли опасность? Чем неудобна и опасна система быстрых платежей, в чем подвох использования сервиса? В основном наибольшую проблему составляют сами условия пользования. Так, например, многие пользователи забывают, что для того, чтобы осуществлять переводы через СБП по номеру телефона, нужно чтобы инструмент был подключен и у отправляющей, и у принимающей стороны. А работают с сервисом далеко не все российские банки и ни одного зарубежного представителя. Еще один подвох СБП — переводы возможны только рублевые. Кроме того, появилась опасность со стороны мошенников. Злоумышленники путем перебора определяют, в каком банке открыты счета у пользователей, и атакуют их звонками. Кроме того, многие клиенты даже не знают, что у них в настройках могут быть включены автоматические переводы средств в ответ на запрос другого клиента СБП. Так что держать ухо востро придется постоянно, таких нюансов и подвохов уйма. Ну или один раз разобраться досконально с правилами безопасности банковского счета. Что еще таит в себе система быстрых платежей, в чем опасность использования СБП? Подробнее расскажем далее. Плюсы и минусы Широкая реклама СБП в сети сделала свое дело, и многие ломанулись подключать инструмент. Но далеко не все разобраться в подвохах системы быстрых платежей. Поэтому взвесьте все плюсы и минусы системы быстрых платежей перед тем, как активировать ее. Преимущества К плюсам СБП можно отнести: Возможно моментально перевести денежные средства другому пользователю даже другого банка по номеру телефона. Вам не нужно знать номер счета клиента и другие реквизиты, чтобы отправить деньги. Вам нужны только цифры телефона, привязанного к карте, и наименование банка. Нет зависимости от праздничных и выходных дней. Нет необходимости устанавливать дополнительное приложение. Все операции производятся в банковской программе. Взвешивая плюсы и минусы перевода СБП, стоит также отметить, что комиссия для операций частных лиц до определенной суммы отсутствует.
Но только дружественным Армянские «Ардшинбанк» и «Конверс Банк» вслед за «Армэкономбанком» и «Эвокабанком», а также два крупнейших банка Грузии — TBC и Bank of Georgia — объявили о прекращении работы с российской платежной системой «Юнистрим» Unistream. На сайте «Конверс Банка» появилась информация, что для получения денежного перевода через «Юнистрим» нужно отправить заявку на получение специальной «Трансфер-карты», со счета которой можно будет перевести средства на карту «Конверс Банка». Под самые жесткие ограничения — блокирующие санкции США — одновременно попали Тинькофф Банк, «Солидарность», Локо-банк, Петербургский социальный коммерческий банк ПСКБ , а также банк «Юнистрим» — оператор одноименной платежной системы одна из трех крупнейших наряду с «Золотой короной» и Contact. В пресс-службе «Юнистрима» уточнили, что «с учетом геополитической ситуации и сложившейся международной практики работы в условиях санкций» банком было разработано инфраструктурное решение, позволяющее бесперебойно продолжать взаимодействие с партнерами в штатном режиме.
В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей
Мошенники используют и то обстоятельство, что не все банки тщательно проверяют компании при подключении к СБП. Эксперт предупредил, что в систему может попасть фейковая организация, хотя и уточнил, что в последнее время контроль со стороны банков усилился. Злоумышленники продолжают использовать механизмы социальной инженерии, обманывая доверчивых пользователей», — заявил Гаджиев, который также рассказал, что в последнее время участились случаи мошенничества с криптовалютой. Они пользуются нестабильностью крипторынка и низкой осведомленностью начинающих инвесторов о блокчейне», — объяснил эксперт.
В случае с оплатой через СБП они стали создавать клоны страниц реальных интернет-магазинов — QR-коды оплаты ведут на счета мошенников. Еще один способ обмана предусматривает рассылку электронных писем со ссылками на вредоносные сайты. Деньги выводятся на карты банков через СБП, а потом превращаются в криптовалюту.
С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021 [26]. В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России [27] , и запуску трансграничных переводов через СБП [28]. По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек.
В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму.
Специалисты отмечают, что рост операций через СБП может привести к тому, что уже в этом году мошеннические схемы станут заметной проблемой. По данным Центробанка, за прошлый год объем переводов физлиц через СБП вырос со 170 млрд рублей в январе до 788 млрд рублей в декабре. При этом платежи по QR-коду.
В чем подвох системы быстрых платежей и есть ли опасность?
Проект СБП – система быстрых платежей – был инициирован и разработан Центральным банком в сотрудничестве с НСПК (Национальной системой платежных карт). СБП перечисляет средства быстро, но вернуть их при моментальном переводе невозможно. Система быстрых платежей (СБП) – это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам проводить оплату по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке и с привязанного счёта. Внедрение QR-кодов Сбербанком и ВТБ является второй волной реализации Системы быстрых платежей (СБП) — государственного проекта, предложенного Центробанком.
Охлаждённые платежи: быстрые переводы денег замедлятся
Это можно будет сделать по номеру счета через мобильные приложения, в личном кабинете на сайте банка или по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП), говорится в материалах Банка России. Активно продвигаемая система быстрых платежей (СБП) удобна, но с ее помощью мошенники могут украсть денежные средства. Востребованность Системы быстрых платежей в России в 2022 году увеличилась, однако по итогам года их доля в общем объёме безналичных транзакций, по оценкам экспертов, не превышает нескольких процентов. В России появилось новое мошенничество: на этот раз аферисты «вскрыли» Систему быстрых платежей. Главная опасность в системе быстрых платежей в том, что денежный перевод там происходит моментально, и вернуть средства при такой скорости транзакций почти невозможно. Итак, 28 января Центробанк начинает полуоткрытое тестирование своей Системы быстрых платежей (СБП).
Почему СБП безопаснее банковских карт
Кроме того, номер телефона, к которому привязана карта, должен быть российским. Это единственное условие, иметь налоговое резидентство или гражданство РФ необязательно. Ключевые возможности СБП С помощью сервиса можно совершать следующие операции: переводить деньги с одной карты на другую внутри одного банка; осуществлять переводы в другой банк; оплачивать покупки, используя QR-код; мгновенно переводить средства юридическим лицам или получать от них деньги например, при возврате товара. Отличия СБП от других систем переводов: мгновенная отправка денег, независимо от дня недели, праздников и времени суток. При банковских переводах сроки иные — от нескольких минут до нескольких дней. Сейчас таких банков больше 200. Лимиты и комиссии Одно из преимуществ системы — выгодные условия как для физлиц, так и для компаний.
Именно поэтому многие торговые точки активно внедряют её, предлагая покупателям за оплату по СБП скидки и бонусы. Физические лица могут совершать любые платежи и переводы бесплатно, если сумма не превышает 100 000 рублей в месяц. За все операции в пределах этого лимита комиссии не взимаются. Ещё одно ограничение — размер одной операции. Её сумма не может быть больше 1 млн рублей. Банки могут накладывать и собственные ограничения.
Инструкция по подключению Большинство банков не требует специального подключения к сервису: услуга по умолчанию становится доступной в мобильном приложении финансовой организации. В этом случае при переводе денег по номеру телефона они будут отправлены через СБП, если у получателя есть такая услуга. Если подобная опция не предусмотрена, подключить систему можно самостоятельно. Такая возможность есть в личном кабинете или в приложении. В качестве реквизитов для перевода используется номер телефона получателя. Однако нужно учитывать, что сегодня многие имеют не одну карту, а несколько, причём в разных банках.
Сначала нужно уточнить у получателя, на счёт в каком банке нужно перевести деньги. Алгоритм совершения перевода следующий: Зайдите в личный кабинет либо откройте приложение банка. Найдите в меню соответствующий пункт например, «Перевод по номеру телефона».
Банки будут обязаны принять заявление клиента на отмену транзакции и рассмотреть его. Система диспутов распространяется на оплату товаров и услуг, а также мошеннические операции, пояснил собеседник газеты на платёжном рынке. Если при переводе средств отправитель допустил ошибку в реквизитах, то ему придётся самостоятельно возвращать деньги — открыть диспут в такой ситуации нельзя. При оплате покупок процедура оспаривания может быть запущена, если товар не получен или испорчен, а услуга не оказана.
За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства [29]. В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года, было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза [10]. Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка [30]. Основная статья: СБПэй Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение « СБПэй » с возможностью оплаты товаров и услуг. В приложении доступны несколько способов оплаты: с помощью QR-кода, кнопки на сайте магазина или платежной ссылки.
Сейчас владельцы банковских карт предпочитают по возможности пользоваться классическими инструментами безналичного расчёта, которые позволяют получать кешбэк в рамках собственных программ лояльности банков и специальных условий для держателей карт «Мир». Внедрение дополнительных инструментов поощрения для платежей через СБП позволит покупателям получить дополнительную выгоду при оплате в торговых точках, в том числе за пределами категорий, на которые начисляется кешбэк от банков и НПСК. Для торговых точек это станет стимулом развивать собственные программы лояльности в рамках платформы и привлекать пользователей.
В России появился новый вид мошенничества. Деньги крадут через Систему быстрых платежей
Однако, чтобы он работал с картами, продавцам приходится платить кредитным организациям за ПО, обслуживание и саму возможность принимать карты. Эта банковская услуга называется эквайринг. Причём не фиксированные, а процент от всех денег, которые предприятие получило с продаж через "пластик". Ещё большим процентом кредитные организаторы "придушивают" мелких предпринимателей. Сетевикам тоже наверняка от эквайринга больно. То есть, как в том анекдоте, руки в жирку у банкиров остаются примерно после каждой второй транзакции.
QR-коды, как ожидается, эквайринг сделают дешевле. Однако реальность пока что далека от фантазий ЦБ. Но я покупатель. Что с QR-кодов поимею я? В первую очередь улучшенный сервис.
Жители провинциальных районов или ходоки по рынкам знают, что у частника днём с огнём не сыщешь терминала. То же касается и мелких городских предпринимателей: ателье, мастерских и не только. Ведь она сама по себе не будет стоить ни копейки. В случае со статичным QR-кодом торговцу только и потребуется, что распечатать на принтере штрихкод да приклеить его у кассы. В идеале вместо формы для банковской карты, заполнение которой всегда утомляет, каждый онлайн-магазин начнёт предлагать QR-код.
Отсканировал, заплатил, ждёшь посылку. Закончатся мытарства некоторых фантов Xiaomi. Напомним, что очень много смартфонов этой компании да и недорогие модели других вендоров не оборудованы NFC.
На этот период ЦБ не будет применять к ним штрафных мер.
НСПК будет дорабатывать приложение и распространять его в банки, что позволит осуществлять платёж в одно касание. Чтобы ответить на некоторые вопросы, связанные с возможностью использования сервиса, Роскачество обратилось к банку — участнику данной системы. Для работы Apple Pay была разработана уникальная техническая архитектура. Все данные Apple Pay защищены на аппаратном уровне, поскольку хранятся в чипе Secure Enclave.
Предоставлять доступ другим компаниям к этим элементам Apple не хочет из-за соображений безопасности.
Пользователи определи опытным путём, что временная блокировка на использование СБП происходит, если 10 раз ввести разные суммы, но ничего не отправить. Блок снимается только спустя сутки.
При этом банки оставляют возможность перевести деньги по номеру карты, а если получатель является клиентом другого банка, за такую операцию может быть списана комиссия.
При этом для карточных переводов этот лимит может быть ниже. Кроме того, перевод по номеру телефона гораздо удобнее, чем ввод номера карты — номер телефона легче запомнить или извлечь из контактов в смартфоне. А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план. Правда, эксперт добавил, что всегда будет некоторое количество клиентов, оставшихся верными карточным платежам.
Например, оплата картой все еще пользуется большой популярностью при оплате покупок и услуг.