Решая, что выбрать: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, следует ориентироваться на сумму, процентную ставку и сроки погашения. Покупка квартиры в потребительский кредит подходит вам, если у вас уже есть какая-то часть от стоимости квартиры (хотя бы 40-50%) либо ее стоимость не более 5-7 млн рублей. Из-за льготной ипотеки цены на квартиры в новостройках выросли относительно вторичного жилья более чем на 40%. Если на покупку жилья требуется небольшая сумма денег, можно задуматься о возможности оформления потребительского кредита.
Сбербанк повышает сумму кредита для ипотеки с льготной ставкой
Делается это, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. С 1 октября 2023 года Банк России уже значительно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением предельной долговой нагрузки ПДН. Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса. Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья. Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН.
Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой.
Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку.
Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос.
Также вы можете написать в чате приложения или позвонить в банк по номеру 8 800 333-33-33 и спросить робота: «Что с моей заявкой на кредит? Банк принимает решение об одобрении заявки на кредит, используя специальную математическую модель, которая учитывает очень большие объемы данных. Именно поэтому сложно назвать конкретное основание для отказа.
Но если такая возможность есть, банк укажет причину в оповещении. Вот причины, по которым чаще всего не дают кредит для физических лиц: плохая кредитная история, задолженности или ошибки в истории выплат по кредитам; небольшой месячный доход Как повысить вероятность одобрения по кредиту? Есть три способа, которые помогут вам получить одобрение, максимальный срок выплат и нужную сумму. Подать заявку на кредит под залог.
Оформите новую заявку на потребительский кредит, оставив информацию о залоге имущества: машины, квартиры или частного дома.
Например, скрупулезно будет изучать объект приобретаемой недвижимости. А вот на что идут заемные деньги, выданные в качестве потребительского кредита, его волновать не будет, поэтому получить их вы сможете гораздо быстрее, говорит юрист. Однако, она обратила внимание, что суммы, которые выдаются по потребительским кредитам, как правило небольшие и не превышают 7,5 млн рублей.
Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях.
Льготная ипотека на строительство дома
Часть граждан также используют кредиты для инвестирования, например, при нехватке собственных накоплений на покупку автомобиля или недвижимости. В большинстве случаев брать потребительский кредит на покупку жилья не выгодно, однако бывают исключения, рассказала "РГ" юрист компании "Интерцессия" Анастасия Чумак. Если брали потребительский кредит и оплатили им покупку квартиры, то можно будет получить вычет только с суммы покупки, а с процентов — нет.
Сбербанк повышает сумму кредита для ипотеки с льготной ставкой
А если кредит не является целевым, так как выдан на потребительские цели, сумма фактически уплаченных процентов по данному кредиту не может быть включена в состав имущественного налогового вычета. Об этом со ссылкой на п. На заметку: тем не менее, если кредит на потребительские цели будет переоформлен на целевой кредит на приобретение жилья, то с этого момента сумма уплаченных процентов может быть включена в состав налогового имущественного вычета Письмо Минфина России от 31.
Тогда минимальные ставки были повышены на 0,8 п. Как отметил ЦБ, решение принято в целях ограничения рисков для ценовой стабильности. Как следует из прогнозов Dataflat.
Это самая низкая ставка по потребительскому кредиту за последние 10 лет, отмечают в Сбере.
Аналогичные условия доступны и по рефинансированию кредитов других банков. Как отметил директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков, «Сбер оперативно реагирует на рыночные изменения, стремясь предоставлять своим клиентам комфортные условия кредитования. Текущая акция отличное тому подтверждение».
При этом доход должен быть не менее 344 тысяч в месяц. Переплата за все годы превысит 33 млн рублей. Цель этой госпрограммы не поддержать потребителя, а спасти строительную отрасль, считает эксперт по недвижимости Андрей Веселаго: Андрей Веселаго эксперт по недвижимости, риелтор «Все, что идет на субсидирование ставок, просто заложено в стоимость этого жилья. Выгодно это или невыгодно конечному покупателю, это надо в каждом индивидуальном случае садиться и считать. Если человек берет кредит надолго и собирается отдавать его все эти 20 лет постепенными платежами, то, как правило, снижение ставки выгодно за счет увеличения стоимости жилья. Если он планирует достаточно оперативно погасить, ну, как многие берут большой кредит на 20 лет, а гасят в реальности за четыре-пять, тогда это, как правило, невыгодно, и выгоднее получить большую ставку при меньшей стоимости самого объекта недвижимости. Сколько у нас в широких массах людей, которые готовы 264 тысячи платить в месяц за квартиру?
Думаю, что не очень много.
Почему невыгодно брать потребительский кредит на покупку жилья?
Такой аналитикой поделились на сайте российского Центробанка. Кроме того, в Центробанке заявили, что предоставление ипотеки во второй половине прошлого года шло вместе с экстремальным ростом сроков кредитования. По контракту они должны погасить ипотеку после 65 лет, отметил регулятор.
Ипотечники, напротив, подотчетны банку, в котором получают кредит, и могут потратить деньги только на покупку квартиры. Риски потребительского кредитования Потребительские кредиты - одни из самых рискованных, что связано с огромным процентом невыплаты суммы Однако свобода, которой пользуется получатель потребительского кредита, имеет обратную сторону. Если гражданин берет ипотеку, банк всесторонне оценивает безопасность выбранного объекта и только после этого дает одобрение на выдачу займа.
При этом многие кредитные учреждения с подозрением относятся к проектам на начальных этапах строительства и к жилью, продаваемому по предварительным договорам и вексельным схемам. В случае с потребительским кредитованием вы можете спокойно отнести деньги туда, куда посчитаете нужным, но при этом все риски по инвестициям придется взять на себя. Если повезет вложиться в стабильную, надежную компанию, то кредит оправдает себя, если нет - свяжетесь с сомнительным предприятием и потеряете не только заемные, но и собственные деньги. Соблюдайте осторожность и не теряйте бдительность, даже если застройщик предлагает привлекательные цены. Лучше перестраховаться и обратиться к девелоперу с хорошей репутацией, предлагающему разумные рыночные условия.
Эксперты рекомендуют обращаться за помощью к специалистам. Риелторские компании осведомлены о недобросовестных застройщиках, списки которых имеются в базе данных всех крупных агентств. Они порекомендуют надежные фирмы, которым можно без опасения доверить деньги. Кому выгоден потребительский кредит? Рассуждая на тему, что выгоднее взять — ипотечный или потребительский кредит на покупку квартиры — нужно учитывать, что оба способа имеют свои сильные стороны, но у каждого из них есть и недостатки, которые могут нести риски заемщику, неверно оценившему свои возможности.
Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. Базовые лимиты такие: в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей; в остальных регионах — 6 млн рублей. Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых: 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти; 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно. Кому предоставляется семейная ипотека в 2024 году: требования к заемщику Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи включая родителей-одиночек с детьми с одним ребёнком, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью. Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке: не менее 18 лет; не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.
На мой взгляд, взять потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке, — это непродуманный и рискованный шаг. Таких желающих, к счастью, немного. В моей практике вообще не было такого, чтобы человек пришел и сказал, что хочет взять ипотеку, и получил для этого кредит. Здесь я согласна с Центробанком, человек сам роет себе яму, не сознавая все риски. Это касается платежной дисциплины. Если же у человека нет достаточного дохода, лучше вообще не лезть в ипотеку. Ипотека — это опасно. Это не бесплатное удовольствие, и если ты не можешь накопить на первоначальный взнос, значит лучше с ипотекой не связываться. Лучше снять квартиру.
А цены на недвижимость при этом не растут. В 2006—2007 годах я еще могла бы сказать: бери два потребкредита и покупай квартиру, потому что цены растут. Тогда ты взял кредит, но зафиксировал рост цен на жилье, и это имело бы экономический смысл. Но сегодня цены на жилье не растут на ставку потребкредита.
Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее
«Возросла доля заёмщиков, оформивших потребительский кредит, за счёт которого можно было профинансировать первоначальный взнос: 7% против 3,5% в II квартале 2022 года», — говорится в отчёте регулятора. Риски: даже если Вам удастся доказать, что потребительский кредит или кредит "на неотложные нужды" был израсходован на покупку жилья, вычет по процентам Вам не полагается. Первый кредит на покупку жилья по договору долевого участия (ДДУ) по 2% для новых регионов РФ будет выдана в ближайшие дни, сообщил заместитель главы Минстроя РФ Никита Стасишин. Взять потребительский кредит под залог квартиры – это один из популярных способов получить нужную сумму денег.
Потребительский кредит или ипотека: что выгоднее при покупке недвижимости в 2023 году
Привлекательные процентные ставки для приобретения квартиры в ипотеку от застройщиков – партнёров Банка «Кубань Кредит». Банки выдают кредиты на покупку вторичного жилья под 14-16 процентов годовых, — это не всем, это без учёта страховки и при условии, что у вас в этом банке открыта зарплатная карта. Средняя сумма кредита на жилье в стране снижается третий месяц подряд, говорится в исследовании компании Frank RG. На самом деле приобретение жилья при существующих ценах загоняет в кабалу не только с ипотечным кредитом в символические 0,01%, но даже просто в рассрочку (беспроцентную) на 20-30 лет.
В России планируют ввести рассрочку на покупку жилья для некоторых категорий граждан
Благодаря этому клиенты могут сэкономить на переплатах до нескольких миллионов рублей. Как отметила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова, сильный рост цен на жилье с начала пандемии Covid-19 стал дополнительным плюсом для собственников ипотечных квартир, которые имеют незакрытые потребительские кредиты или собираются их оформить. Она объяснила, что рост цен на недвижимость сильно повысил цену квартир, находящихся в залоге у банков.
Составить полноценную конкуренцию первичке они вряд ли смогут, но обороты набирают стремительно. Поэтому инвесторы и те, кто для себя планирует купить жилье на перспективу, конечно, задумываются о покупке новостроек сейчас, — объясняет Дмитрий. Помимо того, что люди сами строятся, у нас и крупные застройщики многоквартирных домов осваивают рынок ИЖС и разрабатывают проекты.
С новыми ставками существенная часть сделок по покупке квартир на вторичном рынке просто сорвалась. Ввязываются в ипотеку лишь те, у кого нет времени ждать, и те, кто берет в кредит не всю сумму. Многие действительно отказываются от покупки, особенно те, кто снимает жилье, потому что по факту аренда сейчас стала дешевле ипотеки, — говорит Дмитрий Ракута. RU Поделиться Пытаться закрыть нехватку средств на покупку недвижимости потребительским кредитом, а не ипотекой, эксперт не советует. Финансово это невыгодно даже при нынешних ставках.
Там, во-первых, срок пять лет, страховка выше в сравнении с ипотекой — она может выйти практически как сам кредит. Ипотека — это срок до тридцати лет, ставки совершенно другие, ниже страховка и, как итог, — ниже ежемесячный платеж, — объясняет эксперт. Риск того, что этот инструмент станет недоступен, есть, но очень мал. Тут нужно будет ждать и какое-то время платить по текущим условиям, но вряд ли это будет длительный период. В 2022 году это продлилось два-три месяца, — добавил брокер.
Что будет с ценами?
Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой. Жилье сразу в вашей собственности Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником. Нет дополнительных трат на страховку Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры.
Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.
Чем больше платеж, тем большую сумму можно получить в виде кэшбэка. Сейчас такую же технологию стали использовать застройщики, включив кэшбэк в программы покупки жилья в ипотеку. Получать деньги обратно всегда приятно. Фото: Мир Квартир Заплати за квартиру и верни часть денег Суть программы «Кэшбэк за ипотеку» сводится к тому, что при оформлении сделки в ипотеку на условиях застройщика заемщик получает заявленный продавцом возврат. Это реальные деньги, которые можно тратить на любые нужды.
Таким образом, квартира обойдется на эту сумму дешевле. Программа действует при оплате кредита картами банка-партнера и в указанных застройщиком ЖК. В такой коллаборации застройщик увеличивает продажи, а банк получает новых клиентов. Для участия в акции они обязаны использовать дебетовую карту Tinkoff Black или Tinkoff Black Premium. А ипотека с кэшбэком равносильна по своему содержанию ипотеке без первоначального взноса. Этот продукт может помочь тем, у кого нет возможностей получить первоначальный взнос.
Потребительский кредит под 5% годовых, новая реальность уже в 2023 год
Субсидия на жилье: какие есть программы Решение квартирного вопроса — одна из самых острых тем для россиян. Когда стоимость даже однокомнатной квартиры в регионах начинается от 2-3 миллионов рублей, большинству из нас требуется помощь для покупки недвижимости. Кому-то помогают родители или другие родственники, кто-то трудоустроен на работе, где есть собственные меры поддержки, кто-то просто планомерно откладывает, и копит на первый взнос несколько лет. Если вы работаете с небольшим официальным окладом, и самостоятельно приобрести жилье никак не получается, проверьте — подходите ли вы и ваша семья на льготы? Далее мы рассмотрим несколько программ, которые получили широкое распространение во всех регионах страны. Социальная выплата для молодой семьи Многие молодые семьи нуждаются в улучшении своих жилищных условий, и в силу возраста не могут быстро накопить нужную сумму. Если у них нет жилья в собственности, они могут претендовать на социальную выплату для погашения жилья, а также погашения ранее взятой ипотеки. Кто может принять участие: Молодая семья, где каждому из супругов еще нет 35 лет, и при этом они имеют гражданство РФ; Молодая семья с одним ребенком и более, где у одного из супругов нет российского гражданства; Одинокий родитель в возрасте до 35 лет с одним ребенком или несколькими детьми. Важное требование — наличие доходов или накоплений достаточных для приобретения недвижимости, этот факт нужно будет подтверждать справками с работы или из банка.
Также нужно иметь документальное подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий. Сколько можно получить? Расчет ведется исходя из норматива стоимости квадратного места в регионе проживания заявителя, а также учетной площади. Для семьи из двух человек необходимо жилье не менее 42 кв. Для участия в программе нужно обратиться в местную администрацию, собрать документы, написать заявление. Если право на выплаты подтвердят, семью поставят в очередь, и нужно будет ждать выделения финансирования. В частности — ему могут предоставить бесплатное служебное жилье, выплатить денежную компенсацию или оформить жилищную субсидию. Жилье выделяют из специального фонда, если свободных квартир нет — оформляют ежемесячную денежную компенсацию на аренду жилья.
А вот при стаже от 10 лет и более сотрудник может получить единовременную выплату на покупку или строительство жилья. Для этого нужно обратиться с заявлением в жилищно-бытовую комиссию при учреждении, в котором гражданин проходит службу. Обеспечение жильем ветеранов боевых действий Если ветеран боевых действий встал на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий до 2005 года, то он имеет право на получение жилья, либо на получение единовременной денежной выплаты. Сумма социальной выплаты будет зависеть количества членов семьи ветерана и стоимости 1 кв.
По данным Центробанка, суммарный долг граждан РФ перед банками на 1 сентября 2023 года достиг 31,5 триллионов рублей. Как банки будут справляться с потерей этого сегмента заёмщиков?
Экономист Bloomberg Economics по России Александр Исаков высказал предположение, что «охлаждение кредитного рынка» может быть еще одной специальной мерой по спасению рубля. Оппоненты возражают: охлаждаться кредитному рынку дальше некуда. В реальности ставки по займам УЖЕ перешли в разряд заградительных, и рублю это тем более никак не поможет. Правительство накачивает экономику рублями через гособоронзаказ, зарплаты военным и компенсации раненым и убитым. Доллары в экономику поступают вяло и не в полном объеме, теряясь на офшорных счетах. ЦБ пытается что-то сделать привычными методами.
Но власти над курсом практически не имеет. Так что охлаждение кредитования рубль не спасет», — отмечают эксперты. Количество и объемы кредитов могут сокращаться вплоть до 2025 года. Также будет рост некачественных долгов Тенденция с сокращением количества и объемов кредитов будет сохраняться на рынке в ближайшие месяцы, поскольку снижение ставки, похоже, не планируется вплоть до весны 2024 года, а то и дольше, говорит эксперт по банкротству, руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар: Повышение процентной ставки всегда приводит к недоступности «дешевых денег». Разумные бизнес и граждане практически не готовы больше брать кредиты.
Квартиры на вторичном рынке теперь доступны участникам и ветеранам специальных военных операций, а также лицам, работающим в федеральных органах власти, социальной сфере, здравоохранении, культуре и спорте на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей. Решение о предоставлении льготной ипотеки было согласовано Правительством Российской Федерации во исполнение поручения Президента РФ. Это новшество включает в себя участие граждан, проживающих на территории Белгородской области и являющихся собственниками жилых помещений, непригодных для проживания из-за обстрелов со стороны сопредельного государства.
Подключиться к новой программе готов и РНКБ. Поручение о льготной ипотеке для новых регионов дал президент России Владимир Путин на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам в декабре 2022 года. Постановление правительства о запуске данной программы вступило в силу с 1 января 2023 года. Кроме того, льготный кредит на условиях программы могут получить переселенцы из Херсонской области, получившие жилищные сертификаты. В данном случае оформить ипотеку и воспользоваться сертификатом можно в любом регионе России. Максимальный размер кредита составляет 6 млн рублей.