Национальный банк Республики Беларусь (НБ РБ) — центральный банк и независимый государственный орган Республики Беларусь, осуществляющий функции по поддержанию ценовой стабильности, обеспечению стабильности банковской системы и эффективного.
ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ
Банковские новости РБ. Кредитный регистр. Один раз в календарный год запросить кредитную историю (свой кредитный отчет) можно бесплатно. Руководители и специалисты Национального банка Беларуси 20 апреля традиционно приняли активное участие в республиканском субботнике. Национальный банк Республики Беларусь (НБ РБ) — центральный банк и государственный орган Республики Беларусь, регулирующий всю банковскую деятельность Беларуси. Также в течение всего 2023 года действовало решение Национального банка о приостановлении его регулярных операций по изъятию и предоставлению ликвидности банкам. Правление Национального банка Беларуси приняло решение о снижении норматива отчислений банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в фонд обязательных резервов от привлеченных средств в иностранной валюте с 17% до 16%, сообщили в.
Нацбанк ввел новый вид кредитного отчета
Регистрация осуществляется без уплаты каких-либо комиссий или вознаграждений и предполагает: ввод личных данных для первичной авторизации в системе банковской идентификации: фамилия, имя, идентификационный личный номер и номер телефона в международном формате; согласие с Условиями пользования и Политикой конфиденциальности, предлагаемых системой; получение временного пароля для регистрации путем SMS-сообщения на указанный номер мобильного телефона; создание личного пароля для последующей авторизации в Личном кабинете МСИ. После процедуры регистрации в МСИ предоставляется возможность: получения кредитного отчета; оформления заявления на внесение изменений в кредитную историю; просмотра истории кредитных отчетов; просмотра истории запросов и сообщений. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно и неограниченное количество раз в течение календарного года — с уплатой вознаграждения, размер которого для кредитного отчета в виде электронного документа с 01. Получение кредитного отчета в электронном виде позволяет гражданам избежать физического присутствия в структурных подразделениях Национального банка, что особенно актуально для жителей небольших населенных пунктов, а также уменьшить издержки в случае получения повторных кредитных отчетов в электронном виде в течение года, поскольку их стоимость в 4,5 раза ниже аналогичного документа на бумажном носителе.
Такой вывод можно сделать, исходя из планов на 2023 год, озвученных первым заместителем правления Национального банка РБ Сергеем Калечицем на расширенном заседании правления банка, прошедшем 10 ноября 2022 года. Это означает, что в 2023 году произойдет радикальное изменение ситуации с кредитованием в РБ: банки выдадут потребительских кредитов примерно на 1,3 млрд. Что касается в целом требований банков к экономике, то за 9 месяцев текущего года они сократились на 1,7 млрд. То есть в 2023 году ситуация с кредитованием в РБ должна принципиально улучшиться.
Таким образом, в 2023 году Национальный банк собирается перейти от жесткой денежно-кредитной политики к умеренной.
Документ еще только предстоит внести в парламент, после чего его рассмотрят депутаты, а затем сенаторы. Однако уже на этом этапе предполагаемые изменения на самом высоком уровне были подвергнуты тщательному анализу на предмет их востребованности и необходимости. Новации касаются широкого круга вопросов, включая сопровождение внешнеторговой деятельности, совершенствование банковского надзора. Однако наиболее близкая и понятная широкой общественности тема - защита прав и интересов потребителей банковских услуг. Социальный аспект На совещании Президент обратил внимание, что рассмотрение вопросов изменения законодательства вовсе не означает, что сейчас банковская система работает плохо и ее нормативная база требует кардинального пересмотра. В условиях санкций банки продемонстрировали устойчивость, обеспечили сохранность сбережений, проведение расчетов и аккумулирование ресурсов для кредитования. Более того, обеспечена надежная защита интересов вкладчиков.
Беларусь - чуть ли не единственная страна в мире, которая гарантирует населению полный возврат вкладов независимо от величины и валюты в случае экономической несостоятельности банка. Вместе с тем жизнь не стоит на месте, а потому потребовалось обновить ряд законодательных норм. Как и договаривались, Нацбанк закрепил их своими рекомендациями и предлагает реализовать на системной основе в рамках правового поля. Только то, что нам нужно", - отметил белорусский лидер. Александр Лукашенко подчеркнул, что Беларусь - социальное государство и правила экономической деятельности должны исходить из принципов социальной справедливости, одинаково и однозначно трактоваться и безусловно соблюдаться. О новациях на совещании подробно доложил председатель правления Национального банка Павел Каллаур. Для повышения уровня правовой защиты потребителей банковских услуг и исключения чрезмерной финансовой нагрузки на кредитополучателей: первое - вводится запрет на установление в кредитных договорах условий об уплате процентов в повышенном размере, ограничиваются размеры штрафов; второе - устанавливается перечень случаев, при которых банк вправе требовать досрочного возврата кредита; третье - определяется разумный срок для досрочного возврата кредита не ранее трех месяцев со дня уведомления физического лица. Когда новая редакция Банковского кодекса рассматривалась на экспертном совете, депутаты вносили много предложений.
Они были основаны на обращениях граждан. Во многом эти предложения были учтены, - уточнил руководитель Нацбанка.
В частности, источниками формирования кредитных историй должны будут выступать организации, регулирование деятельности которых будет осуществляться Национальным банком в будущем.
Помимо расширения источников формированная кредитных историй Закон содержит нормы, изменяющие порядок доступа к кредитным историям, нацеленные на предотвращение недобросовестного поведения пользователей кредитных историй, повышающие уровень защищенности субъектов кредитной истории от мошеннических действий, упрощающие доступ субъектов кредитной истории к своему кредитному отчету, повышающие доступность для субъекта кредитной истории сведений, входящих в состав его кредитной истории. Так, установлена обязательность указания в согласии на предоставление кредитного отчета цели получения пользователем кредитной истории кредитного отчета. При этом определена возможность для пользователя получать кредитные отчеты только в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.
Получение кредитного отчета в иных целях приравнено к получению кредитного отчета без согласия. Национальному банку предоставлено право определять перечень возможных целей для получения кредитных отчетов, устанавливать срок действия согласия в зависимости от цели получения кредитного отчета, а также дополнять установленные Законом случаи, в которых пользователю кредитной истории может быть отказано в предоставлении кредитного отчета. Предусмотрена возможность отзыва субъектом кредитной истории согласия на предоставление кредитного отчета в случае отсутствия между пользователем кредитной истории, которому оно предоставлено, и субъектом кредитной истории действующей кредитной сделки.
В 2023 году Беларусь ждет кредитный бум
| Нацбанк заработал максимальную прибыль в истории | На кредитном рынке Беларуси происходит заметное оживление. |
| Белорусские госбанки перестали публиковать годовую финотчетность | При использовании информации ссылка на Национальный статистический комитет Республики Беларусь является обязательной. |
| Нацбанк снижает норматив обязательных резервов банков в иностранной валюте | Радио Мир | Кредитный портфель банков в Беларуси (задолженность клиентов и банков по кредитам и иным активным операциям) вырос за январь-сентябрь 2023 г на 14,9% по сравнению с 1 января 2023 г и составил 78,511 млрд бел руб (24. |
| Кредит «На родныя тавары» | На заседании рассмотрены основные тенденции в экономике и денежно-кредитной сфере, а также направления развития платежного рынка Республики Беларусь. |
| Банковский сектор Беларуси показал в 2022 году рекордную прибыль | Кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка может представляться Заявителем в Банк самостоятельно. |
Процентные ставки по срочным депозитам в «Белагропромбанке» выросли с 9 июля
- Белорусские госбанки перестали публиковать годовую финотчетность
- ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ
- Что влияет на скоринговая оценку
- Социальный аспект
- Нацбанк заработал максимальную прибыль в истории
ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ
| Нацбанк об изменении Закона о кредитных историях | Нацбанк ввел новый вида кредитного отчета "Расширенный Плюс – физическое лицо" со скоринговой оценкой. |
| Новости Нацбанка — Последние события Национального банка Республики Беларусь | 2. Установить, что представление в Национальный банк Республики Беларусь сведений по форме 2501 «Сведения, входящие в состав кредитной истории» с 23 августа по 31 декабря 2018 г. осуществляется по графику, определенному заместителем Председателя Правления. |
Нацбанк Беларуси расширил возможности для получения кредитных отчетов
Для получения кредитного отчета на бумажном носителе посредством почтовой связи юридическим и физическим лицам необходимо будет обратиться к нотариусу, который примет их заявление для передачи в Национальный банк. Заявление от физического лица также может быть направлено посредством почтовой связи, при этом подлинность подписи физического лица должна быть предварительно нотариально заверена. Формы заявлений размещены на сайте Нацбанка.
Заключено почти 20 тысяч кредитных договоров. Программа кредитования «На родныя тавары» продлена до конца 2024 года.
Белорусы могут посмотреть свой кредитный отчет, который можно получить лично либо по доверенности, обратившись в соответствующее подразделение Нацбанка. С 1 октября стоимость этой услуги изменится для некоторых пользователей. Расширенный кредитный отчет для физлица в электронном виде подорожает на 3 копейки — до 72 копеек. Автор: Елена Гутыро Редактор интернет-ресурса Новости по теме:.
Как передает корреспондент "Интерфакса", на сайте самого крупного банка в республике - Беларусбанка - в разделе "Раскрытие информации" отсутствуют бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках. На сайте второго по величине банка - Белагропромбанка - сохранились балансы и отчеты за период до 1 октября 2022 года, но отсутствуют годовые отчеты. На сайте Белинвестбанка также отсутствует актуальная финотчетность.
В 2023 году Беларусь ждет кредитный бум
Национальному банку предоставлено право определять перечень возможных целей для получения кредитных отчетов, устанавливать срок действия согласия в зависимости от цели получения кредитного отчета, а также дополнять установленные Законом случаи, в которых. Что такое кредитная история, как она работает в Беларуси, кто может выдать кредитный отчет и в каких случаях, и как изменится регулирование взаимоотношений по формированию и выдаче кредитного отчета в 2023 году? Общий объем кредитования банками юридических и физических лиц в национальной и иностранной валюте в 2024 году составит 145-150 млрд рублей, в том числе потребительского кредитования — 10,5-11 млрд рублей.
Нацбанк Беларуси установил курсы валют на 25 апреля: доллар и евро подешевели
При этом, не отменяется возможность получения кредитного отчета в электронном виде посредством веб-портала Кредитного регистра. Кредитный отчет предоставляется субъекту кредитной истории один раз в течение календарного года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз за вознаграждение.
В то же время ставки по кредитам для физических лиц были в целом более высокими, чем для предприятий, хотя и ниже, чем годом ранее. В марте 2023 года стоимость кредитов для населения составляла в среднем 10. Мягкая монетарная политика — перспективы и риски Снижение стоимости рублевых кредитов объясняется смягчением монетарной политики при параллельном замедлении инфляции. С января по начало мая 2023 года Национальный банк четыре раза снижал ставку рефинансирования. Одновременно уменьшались ставки по постоянным инструментам поддержки и изъятия ликвидности и предельные размеры ставок по новым кредитам для юридических и физических лиц. Такое смягчение направлено на стимулирование внутреннего спроса, что, по планам правительства, должно способствовать достижению экономического роста в 2023 году в размере 3.
Для получения кредитного отчета на бумажном носителе посредством почтовой связи юридическим и физическим лицам необходимо будет обратиться к нотариусу, который примет их заявление для передачи в Национальный банк. Заявление от физического лица также может быть направлено посредством почтовой связи, при этом подлинность подписи физического лица должна быть предварительно нотариально заверена. Формы заявлений размещены на сайте Нацбанка.
Пожаловаться Руководители и специалисты Национального банка Беларуси 20 апреля традиционно приняли активное участие в республиканском субботнике. Председатель Правления Национального банка Павел Каллаур провел этот день в г.
Нацбанк расширяет возможности для получения кредитных отчетов
В то же время в отдельных случаях в личном кабинете пользователя формировалась некорректная ссылка для повторного просмотра полученного ранее кредитного отчета. После обнаружения данной ошибки работа сервиса была приостановлена. В настоящее время ошибка устранена.
Платеж осуществляется через ЕРИП, после чего вы сможете снова получить кредитный отчет через личный кабинет.
Ехать никуда не придется. Итак, наша кредитная история на мониторе. Давайте внимательно ее изучим.
Какие сведения содержатся в кредитном отчете Документ состоит из нескольких блоков. Верхний — титульный, там содержатся личные данные пользователя. Совершенно ничего примечательного.
Следующий раздел называется «результаты скоринговой обработки кредитной истории», и вот тут уже куда интереснее. Скоринговая оценка — это присвоение человеку определенных баллов, которые характеризуют его как кредитополучателя. В первую очередь эти баллы призваны ответить на вопрос «какова вероятность, что этот человек будет недобросовестно исполнять свои кредитные обязательства»?
Например, допускать просрочки. Скоринговую оценку выставляет программа на основании анализа информации о поведении кредитополучателя в прошлом. На оценку влияют данные о просроченной задолженности например, имелись ли в прошлом просрочки, как долго они погашались, сколько времени прошло с момента последней просрочки , информация об уже имеющихся кредитах, демографические данные например, возраст и пр.
Баллы считаются по математическому алгоритму, никаких комментариев и экспертных оценок типа «хороший клиент — плохой клиент» не приводится. Просто сухие цифры. На вопрос о том, что может негативно повлиять на скоринговую оценку, отвечает сам Национальный банк на своем сайте.
Скорбалл снижается из-за: «Молодой» кредитной истории. Чем меньше дней прошло с момента заключения первой кредитной сделки — тем ниже оценка. Количества запросов на получение кредитного отчета.
Такие запросы могут слать, например, банки, когда рассматривают заявку на получение кредита. Чем больше запросов за короткий промежуток времени — тем ниже балл. Количества действующих кредитных договоров.
Чем больше кредитов у человека — тем ниже балл. Недавно заключенных кредитных договор. Чем меньше времени прошло с момента заключения последнего договора — тем ниже балл.
Сведений о просрочках, их продолжительности и суммах. Больше просрочек — ниже балл. При этом при расчетах используются сведения о кредитах за последние пять лет.
Независимости, 20, 220008. Кредитный отчет на бумажном носителе извещение об отсутствии кредитной истории будет направлен субъекту кредитной истории посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением о получении, а физическому лицу дополнительно с отметкой "вручить лично" по адресу, указанному в заявлении на получение кредитного отчета. Толстого, 6. Кредитный отчет предоставляется субъекту кредитной истории один раз в течение календарного года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз за вознаграждение.
Фото: архив «КП» Нацбанк Беларуси изменил инструкцию о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, сообщили на сайте регулятора. Теперь состав сведений по кредитным историям и отчетам будет зависеть от цели получения отчета. Например, сейчас в кредитном отчете может быть больше информации, чем будет указано сведений для целей, которые не связаны с возникновением долговых обязательств.
Гродненцы берут меньше кредитов, а женщины не допускают долгов: отчет Нацбанка
Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения в течение календарного года — платные. Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Стоимость отчета в электронном виде значительно ниже по сравнению с вознаграждением за предоставление отчета на бумажном носителе в случае необходимости получения последующих отчетов в течение года. Кто имеет доступ к кредитной истории? Национальный банк предоставляет кредитные отчеты тому, кто имеет право на получение такой информации. Одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории банки, микрофинансовые, лизинговые организации, операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.
Можно ли изменить кредитную историю? Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, что в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в финансовое учреждение, с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в самом Национальном банке. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. Например, если в кредитной истории не зафиксирована дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо чтобы финансовое учреждение предоставило данные сведения в кредитную историю, а не просто выдало клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту. Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений по заявлению о внесении изменений в кредитную историю, предоставляется бесплатно. Национальный банк предупреждает В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по другим причинам.
Повторимся, что Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных. В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь, лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях предусмотренных законодательством с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
Поддержку суверенным кредитным рейтингам оказывает высокое качество человеческого капитала Беларуси, которое обусловлено высокой ожидаемой продолжительностью жизни и уровнем образования населения рассчитываемый ООН индекс качества образования у Беларуси существенно выше показателя сопоставимых стран. Ряд модификаторов в модифицирующей части модели понижают Индикативный кредитный рейтинг. К ним относятся следующие модификаторы, определенные Методологией присвоения кредитных рейтингов суверенным эмитентам по международной шкале : потенциал экономического роста; качество и устойчивость экономического роста; эффективность монетарной политики; условные обязательства и риск их реализации; долговая устойчивость и доступ к рынкам и источникам фондирования; устойчивость внешнего долга.
С учетом указанных выше модификаторов Индикативный кредитный рейтинг Беларуси понижается. Аналитические корректировки и ограничения, которые могли бы скорректировать Итоговый кредитный рейтинг, отсутствуют. Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга К позитивному рейтинговому действию могут привести: Устойчивое восстановление экономического роста при сохранении макроэкономической стабильности. Снижение риска реализации условных обязательств. Улучшение структуры государственного долга, в том числе снижение валютных рисков. Укрепление внешней позиции за счет накопления золотовалютных резервов.
Проведение структурных реформ, направленных на повышение потенциальных темпов роста экономики. К негативному рейтинговому действию могут привести: Значительное снижение внешнеторгового баланса. Устойчивый и значительный рост требований НБРБ к правительству. Рост давления на золотовалютные резервы. Более низкие по сравнению с ожидаемыми темпы роста экономики. Ухудшение качества активов банковского сектора.
Значительный отток депозитов из банковской системы. Обоснование кредитного рейтинга. Облигационный выпуск Республики Беларусь имеет статус старшего необеспеченного долга. В этой связи кредитный рейтинг выпуска по международной шкале соответствует долгосрочному кредитному рейтингу Беларуси по международной шкале в иностранной валюте. Регуляторное раскрытие Суверенные кредитные рейтинги были присвоены Республике Беларусь по международной шкале на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов суверенным эмитентам по международной шкале. Кредитный рейтинг выпуска государственных облигаций Республики Беларусь серии 08 ISIN RU000A1052U9 был присвоен по международной шкале на основе Методологии присвоения кредитных рейтингов финансовым инструментам по международной шкале.
Также при присвоении всех указанных выше кредитных рейтингов применялись Основные понятия, используемые Аналитическим Кредитным Рейтинговым Агентством в рейтинговой деятельности.
Предложения производителей и населения услышали. Теперь в расширенном перечне деревянные окна и двери, ламинат, керамогранит, кровати-раскладушки, ковры и ряд других товаров.
Отметим, на первых строчках потребительского рейтинга отечественных товаров, приобретенных в кредит, мебель, холодильники и керамическая плитка.
Белорусы могут посмотреть свой кредитный отчет, который можно получить лично либо по доверенности, обратившись в соответствующее подразделение Нацбанка. С 1 октября стоимость этой услуги изменится для некоторых пользователей. Расширенный кредитный отчет для физлица в электронном виде подорожает на 3 копейки — до 72 копеек. Автор: Елена Гутыро Редактор интернет-ресурса Новости по теме:.
Эксперимент: как мы получали кредитную историю, и что в ней увидели
Адреса и телефоны мест предоставления кредитных отчетов можно узнать на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь или по телефону Контакт-центра +375-17-306-00-02. Постановлением Правления Национального банка от 26 мая 2023 г. № 193 скорректирована Инструкция о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов. Новости банков Беларуси.