это один из популярных инвестиционных инструментов диверсификации долгосрочных вложений и получения прибыли. Обезличенные металлические счета — способ учета драгоценных металлов в граммах. Обезличенный металлический счёт — ОМС.
Обезличенные металлические счета — в чем плюсы и минусы?
Обезличенный металлический вклад – это обязательство банка вернуть клиенту определенную сумму, которая будет эквивалента стоимости драгметалла на счете по цене на момент возврата. Обезличенный металлический счет действительно во многом схож с валютным депозитом, только металл учитывается на счете не в денежных единицах, а в граммах. тем, кого интересует обезличенный металлический счет Сбербанка, будет полезно посмотреть и на текущий курс. Обезличенный металлический счет (ОМС) предназначен для инвестиций в драгоценные металлы в безналичном виде. Открыть обезличенный металлический счет выгодно минимум на три года – тогда не придется платить НДФЛ.
Что нужно знать инвестору про ОМС (обезличенные металлические счета)
Обезличенный металлический счет – это счет в банке, на котором вместо денег клиент хранит граммы драгоценных металлов. Драгоценный металл зачисляется на металлический счёт в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Обезличенный металлический счет, или ОМС, — это банковский счет, на котором можно покупать, хранить и продавать драгоценные металлы. Обезличенный металлический счет. Обезличенный металлический счёт (ОМС) – это такой счёт, на котором зафиксирован весь драгоценный металл, принадлежащий клиенту.
Обезличенный металлический счет в банке – плюсы и минусы
Интерфакс: Крупнейшие банки зафиксировали рост спроса физлиц на обезличенные металлические счета (ОМС): объем средств на них в Сбербанке достиг 315 млрд рублей, в ВТБ превышает 87 млрд рублей. Открытие обезличенного металлического счёта (ОМС) является одним из наиболее доступных способов инвестирования в драгоценные металлы. Обезличенные металлические счета подразделяются на два вида: текущий (до востребования) и срочный (депозитный). ОМС, или обезличенный металлический счет – один из способов вложить средства в драгоценные металлы.
Покупаем "бумажное" золото: обезличенные металлические счета (ОМС)
Обезличенный металлический счет (ОМС) — аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Драгоценный металл зачисляется на металлический счёт в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный счет в банке, открываемый для хранения драгоценных металлов, является гибридом депозита до востребования и инвестиционного продукта.
Обезличенный металлический счет – что это такое, как открыть и что нужно знать о его особенностях
Лидером традиционно является достаточно устойчивое в цене золото, которое покупают в период финансовой нестабильности как способ защитить накопления Вторым по популярности у инвесторов стало более волатильное серебро. Колебания его стоимости могут быть значительным, но где есть риск - там и возможности получить высокий доход. Цены на платину и палладий находятся в прямой зависимости от промышленного сектора. Палладий в частности активно применяется в автомобилестроении.
Прогнозируется, что спрос на этот металл будет только расти, что повышает к нему интерес инвесторов. Доходность ОМС и тип счета По аналогии с банковскими вкладами обезличенный металлический счет может быть: текущим, то есть золото, серебро или другие металлы на нем только хранятся, а доход зависит от роста цены; срочным, когда на счет начисляются проценты в случае соблюдения указанных сроков хранения. Первый вариант будет выгоден в случае сильной инфляции, когда металл может дорожать стремительно, а разница в цене перекроет выгоду от возможных процентов.
Второй вариант может принести доход и от разницы в цене даже если она изменялась незначительно , и от банковских процентов. В любом случае, золото в качестве инструмента сохранения средств выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе. Открытие ОМС на короткое время могжет не окупить себя и даже принести убытки Документы для открытия ОМС Физическому лицу нужно будет предоставить паспорт и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе ИНН.
Индивидуальному предпринимателю потребуется паспорт, заявление на открытие ОМС, банковская карта, заверенная копия документа о госрегистрации, нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет. Он будет либо сразу удержан банком, либо покупателю придется подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ. Платить налог не нужно в двух случаях: драгметалл хранился на счете более трех лет; общая стоимость драгметалла не выше 250 тысяч в год.
Плюсы открытия обезличенного металлического счета: Можно сохранить и приумножить капитал благодаря колебаниям стоимости металла и получить доход в виде банковских процентов. Открытый счет можно пополнять, частично снимать средства, а также закрыть в любой момент. Несравнимо с другими способами покупки металла высокая ликвидность ОМС банк выкупает металл сразу после обращения вкладчика. Нет необходимости платить НДС, а так же, как правило, банки не берут дополнительные комиссии за открытие счета и операций по нему. Можно снять металл со счета в виде слитков но потребуется уплатить НДС. Не нужно платить за хранение драгметалла. Доступный порог вхождения в среднем, от 0,1 г золота и от 1 г серебра. Однако есть и минусы, и главный из них — обезличенный металлический счет не страхуется государством.
Открывая ОМС, нужно предельно внимательно выбирать банк, ориентируясь на его надежность. В случае, если финансовое учреждение обанкротится, вложения будут потеряны Второй существенный минус — разница в цене металла при покупке и продаже в банке или, иными словами, спред. Банки, хотя и ориентируются на курсы Центробанка, имеют право сами устанавливать котировки как валют, так и драгметаллов. Стоит учитывать этот фактор, чтобы вложения в драгоценные металлы имели смысл. Оцените материал:.
Всё делаем в рамках интернета, нет опасности перемещения с золотом в кармане. Сами счета ровно настолько же надёжны, как и обычные. Возможность заработать хорошие деньги, если вдруг цена начнёт расти. Вообще, есть устойчивый рост спроса на драгоценные металлы, все серьёзные падения обычно обусловлены спекуляциями. В качестве примера можно привести многие центральные банки, которые увеличивают свои запасы золота, скупая каждый год сотни тонн.
Там явно не глупые люди принимают решения. Возможно, когда-нибудь металл снова станет основным платёжным средством, ведь мы не знаем, когда рванёт экономическая бомба американского государственного долга. То, что это будет, сомнений нет, проблема решаема только через обесценивание доллара. Раньше предлагалось только золото, затем добавилось серебро. Теперь же на выбор целых 4 металла, которые, хоть и коррелируют в целом, но каждый живёт своей жизнью, можно перекладываться из одного в другой в рамках нескольких ОМС. Можно купить ровно столько, сколько хочется. Например, 27,5 грамм, а через месяц докупить ещё 6 грамм. Слитки же имеют определённый вес, поэтому придётся рассчитывать на конкретную сумму. Теперь рассмотрим минусы обезличенного металлического счёта, которые обычно отпугивают тех, кто хотел бы инвестировать в металлы: В периоды нестабильности цена может сильно раздвигаться — имеется в виду цена покупки и цена продажи. То есть, купив металл, мы сразу же попадаем как бы в минус, пока она не вырастет.
Во многом зависит от банка, придётся искать, сравнивать, выбирать.
За стоимостью можно следить на сайте Банка России. Как заработать на металлическом счете За открытие металлического счета не положено начисление процентов банком. Доход складывается из разницы между покупкой и продажей драгметалла, и в данном случае он ничем не гарантирован. В этом ОМС чем-то схож с валютным счетом. Можно в любой момент, независимо от котировок, продать драгметалл банку, в котором открыт счет. К примеру, по состоянию на утро 14 ноября 2023 года ВТБ покупал 1 грамм золота по цене 5452,24 рубля, продавал — за 5875,34 рубля; серебра — за 61,36 рубля и 67,58 рубля соответственно; платины — за 2466,66 рубля и 2752,83 рубля соответственно; а палладия — за 2669,65 рубля и 2962,39 рубля соответственно. В ряде банков совершить операции с драгметаллами можно через онлайн-площадки, как, например, в Сбере.
Какова будет конъюнктура на рынке драгметаллов, спрогнозировать сложно, и банк не вправе советовать, как сегодня поступить с виртуальными драгметаллами, хранящимися на счету вкладчика. Многие любят сравнивать ОМС с депозитами, но это неверная позиция, поскольку ОМС не имеют фиксированного дохода и не подлежат страхованию вкладов», — сказала «ФедералПресс» Анна Гондусова. Иными словами, в случае внезапного отзыва лицензии у банка, в котором открыт металлический счет, вкладчик не получит никакой страховой выплаты — это обстоятельство важно иметь в виду при открытии ОМС.
Как инвестировать в золото «простому крестьянину»
Объём промышленного и инвестиционного потребления включая размещение части в золотовалютные резервы. Ситуации на валютном и товарно-сырьевых рынках: как международном, так и российском. На мировом рынке драгоценные металлы продаются за доллары США, поэтому цены также зависят от курса валюты. Масса драгоценных металлов на международном рынке исчисляется в тройских унциях примерно 31,1 г , а для российских пользователей цена устанавливается в российских рублях за грамм. Можно ли получить металл со своего металлического счёта в виде слитка Драгоценный металл зачисляется на металлический счёт в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Поэтому он называется обезличенным. Такой металл нельзя получить на руки кроме случаев, когда это отдельно прописано в договоре; для вновь открываемых счетов такая опция пока не предусмотрена. Зато его можно продать и купить в любой момент, в том числе в выходные или ночью.
Такой металл не придётся бережно хранить, дополнительно оплачивая услугу ответственного хранения или ячейку в банке. Не нужно его проверять или заботиться о сохранности сертификатов. Металлические счета не защищены Агентством по страхованию вкладов. Как быть уверенным, что деньги не сгорят? Металлические счета не являются вкладом, средства на них не страхуются Агентством по страхованию вкладов.
В чем хранить свои сбережения? Проводимые социальные опросы показывают, что население России предпочитает хранить свои сбережения наличными дома или размещать в банковские вклады валютные или рублевые.
Однако, во избежание инфляционных и валютных рисков, не стоит обходить стороной драгоценные металлы, которые в последние годы набирают популярность даже среди частных вкладчиков. Помимо покупки драгметаллов в слитках, множество банков предлагает услугу обезличенный металлический счет ОМС в золоте, серебре, платине или палладии. Что такое ОМС? Что же такое обезличенный металл и как происходит его покупка и продажа в отличие от слитков? ОМС является альтернативным инструментом вложения денежных средств в драгоценные металлы, который подобно рублевому и валютному счету открывается в банке, но в качестве валюты счета используется золото, серебро, платина или палладий в обезличенном виде. На открытом счете учитывается движение драгоценного металла в граммах без индивидуальных признаков, присущих слиткам номер слитка, производитель, проба, количество слитков и т. ОМС принципиально отличается от металлического счета ответственного хранения , тем, что вкладчик не становиться реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета.
Кроме того, ОМС не предполагает необходимости оплачивать хранение и транспортировку металла, а сделки по покупке и продаже обезличенного драгметалла не облагаются НДС. Диверсификация: разместив часть своих накоплений в ОМС, Вы расширяете число инвестиционных инструментов, грамотно и профессионально снижаете риски своего финансового портфеля, в целом повышая его доходность. Ликвидность: продать и купить драгоценные металлы Вы можете практически в любой момент.
Удобство: срок договора обезличенного металлического счета не ограничен.
Обращение в понравившуюся кредитную организацию. Для этого вам обязательно потребуется паспорт и ИНН.
Определитесь с суммой, которую вы готовы потратить на золото или другой драгметалл. За эти деньги вы получите определённое количество металла, которое будет учтено на вашем обезличенном счёте. Минимальный объём приобретаемого металла в разных банках отличается: для золота и серебра это обычно один грамм, а вот для платины и палладия планка ощутимо выше.
На крупные объёмы драгметалла банки часто предлагают более выгодные курсы: как на продажу, так и на покупку. Как правило, металлические счета можно пополнять и обналичивать, как и денежные вклады, частично. Заключая договор, сразу выясните минимально допустимые суммы по таким операциям.
Открыв текущий счёт, клиент кладёт на него деньги, которые затем предстоит перевести на обезличенный счёт, чтобы купить на них металл. Туда же эти средства вернутся, когда металл будет продан. Подобные счета, как правило, банки открывают и обслуживают без комиссий.
Если драгметалл вырос в цене, вы можете продать его банку. Эта операция совершается моментально, и полученные деньги можно тут же обналичить. Сбербанк и ряд других банков, работающих с металлическими счетами, позволяют клиентам управлять операциями с ОМС через интернет-банк.
Эта опция, предлагаемая пока только отдельными кредитными организациями, существенно ускоряет сделки, что имеет огромное значение в моменты колебания курсов. Читайте также: «Вклады в банке на третьих лиц: права использования и условия оформления» Договор обезличенного металлического счета Шаблон договора на открытие ОМС вы можете скачать с сайта банка. Этот документ практически во всех финансовых организациях одинаков.
Заполнять его нужно целиком, указав все требуемые сведения о себе. После этого вы выкупаете драгметалл или металлы у банка, что тоже фиксируется в договоре, и вносите этот актив на свой счёт. Процедура исключает получение реального металла в виде слитков, поэтому проходит быстро, и оформление обезличенного металлического счёта не требует больших затрат времени.
В дальнейшем для совершения любой операции с этим счётом вкладчик обязан предъявлять документ, удостоверяющий личность. Где можно открыть обезличенный металлический счет Сегодня поиск банка, работающего с драгметаллами и предлагающего своим клиентам такую услугу, как оформление обезличенного металлического счёта, не представляет проблемы. Можно сказать, что это довольно популярная услуга.
При выборе банка для открытия ОМС обращайте внимание на следующие показатели: спрэд на операции со вкладом; срок размещения вклада; годовая процентная ставка если вас интересует срочный вклад ; предлагаемые разновидности вкладов; Читайте также: «Как увеличить сбережения и обрести финансовую стабильность» Что учесть при оформлении обезличенного металлического счета Многие люди заводят металлические счета для того, чтобы сохранить свои накопления, защитить их от инфляции и других рисков. Некоторые финансовые организации указывают эту комиссию в рублёвом эквиваленте, а не в процентах: 100 руб. Цена металла формируется исходя из актуального курса Центробанка, и стоимость грамма, например, серебра может сильно варьироваться в разные дни.
Региональная принадлежность банка тоже оказывает влияние на стоимость активов на обезличенном металлическом счёте. На сайтах банков указаны лишь приблизительные значения цен на металлы — просто для справки. Точные котировки уточняйте непосредственно у сотрудников банка.
В каждой кредитной организации есть своя минимальная планка как правило, это количество металла в граммах , с которой начинается покупка драгметаллов при открытии ОМС. Имейте это в виду. Уделите особое внимание налоговым отчислениям, связанным с обезличенными металлическими счетами.
До тех пор, пока актив лежит в банке, с клиента не удерживают НДС. Когда клиент решит продать серебро или золото, на него лягут дополнительные расходы в виде НДФЛ. Прибыль от продажи активов, пролежавших на счёте свыше трех лет, не облагается налогом.
Читайте также: «Необеспеченные кредиты: выгода или обман» Подробнее о том, как устанавливаются цены на ОМС Все финансовые организации, работающие с обезличенными металлическими счетами, устанавливают котировки на драгметаллы самостоятельно, исходя из соотношения спроса, предложения и господствующей тенденции на текущий момент. Цены на драгметаллы определяются банком на основе данных ЦБ РФ как и с валютными операциями. В Центробанке показатели стоимости драгметаллов тоже не появляются на пустом месте: эти цифры берутся из итогов торгов, которые проходят каждое утро на Лондонской бирже.
Единицей измерения на бирже является доллар за тройскую унцию, равную 31,1 граммам металла. Она пришла из практики ювелиров и закрепилась в качестве общепринятой. Центробанку РФ надо перевести цену Лондонской биржи в рубли и граммы.
Получившуюся цифру принимают за основу все банки страны, определяя собственные котировки. Например, 1 июня 2019 г. Большой спрэд — это малая выгода от сделки и необходимость долго ждать повышения цены.
Поэтому, выбирая банк для открытия обезличенного металлического счёта, ориентируйтесь на минимальный спрэд из предлагаемых.
Счета в драгоценных металлах
Золото кажется людям самым ценным, самым дорогим активом, даже когда котировки платины взлетают выше. Золото — хороший вариант для открытия обезличенного металлического счета, но другие металлы также достойны внимания. К тому же рост золота стабилен, поэтому оно не слишком подходит для спекуляций. Серебро Многие эксперты считают, что серебро как участник рынка драгметаллов недооценено и, в частности, поэтому так дешево. Есть прогнозы, что в ближайшие годы оно существенно подорожает. Оправдаются они или нет, мы узнаем лишь по прошествии этих лет. Платина Для платины характерен рост стоимости в периоды, когда падает спрос на золото. Платина — дорогой в производстве металл. Основной поставщик платины на мировой рынок драгметаллов — ЮАР, поэтому положение платины зависит от политической и экономической ситуации в Африке. Например, в 2014 году уровень добычи металла упал из-за забастовок шахтеров, что отразилось на стоимости. Платина — существенно более редкий металл, чем золото.
Ее запасы ограничены, что может привести к кризису добывающих компаний в будущем. Палладий Лидер рейтинга пятилетки — палладий. В отличие от золота и серебра, которые служат в основном ювелирным и инвестиционным целям, палладий широко используется в промышленности, в частности, машиностроении. Спрос на него стабилен и зависит от более постоянных вещей, чем тенденции и капризы рынка. Добыча палладия трудоемка и дорога, хотя его запасы в мире больше запасов золота. Какие нюансы есть в работе с ОМС Главное — подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания. За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее. А вот с операциями по счёту сложнее.
Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем: Создание дубликатов документов; Открытие или пополнение счетов слитками; Обналичивание. И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер.
Какие факторы учесть при выборе банка, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия ведения срочных и текущих ОМС и у каких банков минимальный спрэд — читайте подробнее в статье В каком банке открыть ОМС. Операции с ОМС Операции с обезличенными металлическими счетами предполагают: Открытие и закрытие обезличенного счета обычно осуществляется бесплатно. Продажу и покупку драгоценных металлов по курсу банка установленного на момент проведения операции. Как правило, данный курс формируется исходя из данных о реальном курсе на товарной бирже и учетной цены ЦБ России , которая устанавливается ежедневно. Обналичивание сводится к реализации «виртуального» драгметалла по текущему курсу банка на момент проведения операции. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами». Документы для открытия ОМС Для открытия обезличенного металлического счета индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица ИПБЮЛ необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов: заявление на открытие обезличенного металлического счета; документ, удостоверяющий личность; банковская карточка с образцами подписей; документ о государственной регистрации заверенная копия ; нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет; карточка постановки на учет в ГИПН Государственная инспекция Пробирного надзора если предполагаются операции с драгметаллом в физической форме; Физическому лицу для открытия обезличенного металлического счета необходимо иметь: документ, удостоверяющий личность; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе ИНН — при его наличии. ОМС является современным банковским инструментом и менее затратным способом вложения в драгоценные металлы, но не устраняет некоторые недостатки присущие инвестированию в драгоценные металлы. Похожие записи:.
Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей. В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции. Как работает металлический счет в банке Предположим, у вас есть свободные деньги, которые вы не хотите класть на депозит, потому что они могут понадобиться в любой момент. Но в то же время хотите их не только сохранить, но еще и приумножить. Может открыть вклад до востребования? Если просто положить их на счет до востребования, дохода они не принесут или принесут крайне мало. Или купить золотые слитки? Если купить на них физическое золото в слитках, то заработать на росте цены на него можно. Но сохранность этого актива под вопросом: надежное хранение потребует дополнительных затрат, а покупка и продажа — времени. Не говоря о налогах. С металлическим счетом все проще Вы идете в банк, открываете металлический счет иногда это можно сделать через интернет-банк , покупаете драгметалл но не реальный, а виртуальный и храните его в виде записей на счете в граммах. А параллельно смотрите на котировки драгметалла на бирже. И в нужный момент этот виртуальный металл продаете. Результат — доход, если металл за это время подорожал. Хотя, конечно же, возможен нулевой результат или вовсе убыток, если деньги со счета понадобились срочно в неудачный с точки зрения котировок на то же золото момент. Можно ли пополнять ОМС и снимать деньги? Металлический счет можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков. Возможна и выдача металла в виде слитков, но данная услуга предоставляется не всеми банками, и в целом забирать физический металл невыгодно. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с ОМС? Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром — до 1 грамма. ОМС довольно популярны. Исходя из отчетности ЦБ, объем средств, размещенных в МС, составляет около 150 млрд руб. Какие металлы можно купить на ОМС Обезличенный счет открывается в одном из 4 инвестиционных металлов.
В случае с ОМС, сколько вы заработаете на счете, заранее не знает никто. Вы покупаете металл в расчете, что через некоторое время он вырастет в цене. На ОМС обычно доступны 4 металла: золото, серебро, платина и палладий. Их курсы указаны на сайте Банка России. Срочные Доходность срочных металлических счетов складывается из процента на остаток и разницы цены покупки и продажи драгметалла. До востребования Открывая ОМС до востребования, вы можете рассчитывать только на рост стоимости металла. Кажется, что срочный металлический счет выгоднее, ведь потенциальный доход складывается из двух составляющих. Но если открыть ОМС на определенный срок, а за это время стоимость металла упадет, счет придется закрывать с убытком. Как формируется цена на металлы Банки определяют цену на металл на основе котировок Центробанка. А ЦБ ориентируется на стоимость тройской унции на Лондонской бирже металлов.
Вас может заинтересовать
- Обезличенный металлический счет
- Обезличенные металлические счета. Налогообложение доходов
- Обезличенный металлический счёт: как компании вложить деньги в драгоценные металлы
- Как инвестировать в драгоценные металлы?
- Крупнейшие банки РФ отметили рост спроса физлиц на обезличенные металлические счета
- Почему драгметаллы называют защитным активом
1. Какие драгоценные металлы можно купить на счёт и почему
- Обезличенные металлические счета: плюсы, виды, нюансы открытия
- Содержание
- Что такое обезличенный металлический счет — плюсы и минусы, налоги, страхование
- Что такое обезличенные металлические счета