И заказывать новое оборудование при этом не нужно — все платёжные операции происходят внутри банковского приложения, которое устанавливается на смартфон. Кроме посредничества в совершении транзакций банки будут предоставлять клиентам свою платежно-расчетную инфраструктуру для превращения наличных или безналичных рублей в цифровые и наоборот. Первым о стремлении внедрить такой инструмент объявил Тинькофф банк, запуск сервиса также планируется в Альфа-Банке, МКБ, тестирование этого инструмента проводят Сбер, ВТБ и Почта-банк.
Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
Подключение российских банков к китайской платежной системе CIPS является сигналом о диверсификации международных финансовых связей России. Внедрение новых банковских технологий в России. Новые банковские технологии позволяют. Появление новой платежной системы простимулирует улучшение сервисов за счет конкуренции и позволит повысить безопасность платежной системы страны, уверен Хромов. Свой Банк: Вадим Шамин, заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) — о настоящем и будущем платежных систем. Мы рассмотрим некоторые из наиболее крупных платежных технологий, которые, вероятно, разрушат отрасль и изменят будущее финансовых транзакций в 2024 году.
Защита документов
В компании сообщили, что разработали сервис бесконтактной оплаты покупок смартфоном «МТС Pay». По сути, это электронный кошелек, в который можно добавить до пяти дебетовых и кредитных карт любых российских банков они должны быть выпущены на платформе платежной системы «Мир». К приложению прилагается стикер Pay Tag, с помощью которого и происходит оплата. Сервис пока недоступен, компания предлагает лишь оставить заявку на сайте, а услуга будет доступна «скоро», как говорится на сайте. В конце февраля МТС уже столкнулась с проблемами, в частности, ее приложение менее чем через месяц было удалено из App Store. QR vs NFC ТСП, со своей стороны, пытаются вернуть клиенту тот уровень сервиса, к которому он привык с помощью бесконтактных технологий на кассе.
Их преимущество в том, что они сокращают количество шагов для пользователя: не нужно включать камеру и наводить ее на QR, достаточно приложить смартфон, после чего автоматически отобразится страница с операцией и суммой платежа. Нужно лишь выбрать банк для оплаты. Подобные системы есть и у Сбера SberPay. Для оплаты не нужно скачивать дополнительные сервисы, можно совершить платежную операцию только с помощью камеры смартфона и стандартного приложения мобильного банка. Банки отмечают яркий тренд на рост интереса россиян к платежам через СБП.
Так, по данным эквайринговой сети Банка «Русский Стандарт», только за 2022 год общее число таких покупок выросло в 24 раза относительно данных годом ранее, а сумма — почти в 10 раз.
Собственный алгоритм Mastercard обучен на данных примерно 125 млрд транзакций, которые ежегодно совершаются в платёжной сети компании. Вместо текстового ввода он использует историю посещений торговых точек держателем карты в качестве подсказки для определения того, является ли бизнес, участвующий в транзакции, местом, куда с большой вероятностью направится покупатель. Затем алгоритм генерирует пути через сеть Mastercard, чтобы оценить варианты. Более высокий балл в оценке будет соответствовать модели обычного поведения, ожидаемого от держателя карты, а более низкий балл — за пределами этой модели. Весь этот процесс занимает всего 50 миллисекунд. Однако истинный потенциал новой технологии Mastercard, как полагает Бхалла, заключается в её способности выявлять мошеннические модели и тенденции для прогнозирования будущих типов мошенничества, которые пока не встречались в платёжной экосистеме. Вступивший в должность в сентябре прошлого года гендиректор Алекс Крисс Alex Chriss сообщил в письме персоналу о том, что было принято решение «оптимизировать» компанию путём сокращений и ликвидации открытых вакансий в течение года. Сокращение коснётся примерно 2500 рабочих мест.
В январе прошлого года компания тоже сообщила об аналогичном сокращении персонала. На конец 2022 года в ней работало порядка 29 900 человек. Сокращение рабочих мест позволит компании «развиваться со скоростью, необходимой для предоставления услуг клиентам и стимулирования прибыльного роста», указал в письме Крисс. В этом месяце по меньшей мере четыре аналитика понизили рейтинг акций PayPal, объяснив решение рядом проблем: от растущей конкуренции до давления на прибыльность. Крисс заявил в ходе отчёта за III квартал 2023 года, что «база затрат и сложная структура» PayPal замедлили её прогресс, и эту проблему он планирует решить, чтобы повысить операционный рычаг компании. Как сообщает Bloomberg , компания Block, предлагающая платёжные сервисы Cash App и Square, также начала сокращать рабочие места в рамках поставленной задачи уменьшить штат сотрудников к концу года до 12 тысяч. На конец III квартала прошлого года численность персонала Block составляла чуть более 13 000 человек. Компания также запускает функцию оплаты в один клик. Источник изображения: unsplash.
Представленные им новые продукты на основе нейросети являются ещё одним примером того, как компании пытаются использовать энтузиазм инвесторов в отношении ИИ, который помог фондовым рынкам США достичь рекордных высот в этом месяце. Крисс назвал 2024 год «переходным» для PayPal и пообещал существенно увеличить прибыльность компании. Продавцы смогут использовать отдельный инструмент на базе нейросети под названием «умные квитанции», чтобы рекомендовать покупателям персонализированные товары в квитанциях по электронной почте, а также начислять кэшбэк. Возможно, ситуация изменится уже 7 февраля, когда PayPal отчитается о результатах деятельности за четвёртый квартал. Эксперты утверждают, что структура комиссий Apple остаётся несправедливой, и изменения в её политике могут не соответствовать DMA. Официальные лица ЕС угрожают Apple «решительными мерами, если предложенные решения окажутся недостаточно хорошими». Пользователи устройств Apple в ЕС также смогут выбирать веб-обозреватели по умолчанию и совершать бесконтактные платежи без использования системы Apple Pay. Но даже если разработчики решат не использовать App Store или платёжную систему Apple, они все равно будут вынуждены платить Apple «за основную технологию» 50 евроцентов за каждую новую установку в течении года, если количество установок перевалит за 1 млн. Также, в соответствии с обновлённой политикой Apple в ЕС разработчикам по-прежнему придётся отправлять приложения в Apple для проверки на предмет рисков кибербезопасности и очевидного мошенничества.
Генеральный директор альтернативного магазина приложений Aptoide Пауло Трезентос Paulo Trezentos заявил: «Для нас это стало неожиданностью. До нас доходили слухи о грядущих изменениях, но мы не ожидали, что они будут настолько основательными. Это определённо хороший шаг, но сборы по-прежнему слишком высоки. Мы готовимся направить официальный отзыв в Европейскую комиссию». Руководитель отрасли ЕС Тьерри Бретон Thierry Breton прокомментировал ситуацию агентству Reuters: «DMA откроет ворота интернета для конкуренции, чтобы цифровые рынки были справедливыми и открытыми. Изменения уже происходят. С 7 марта мы будем оценивать предложения компаний на основании отзывов третьих лиц. Представитель Еврокомиссии сообщил, что регулятор будет внимательно следить за действиями и заявлениями Apple вплоть до наступления крайнего срока соблюдения требований 7 марта. Еврокомиссия не будет давать комментариев по этому поводу, но настоятельно рекомендует ответственным лицам Apple сверять свои предложения с заинтересованными сторонами.
Важно понять, какими протоколами и системами будут обмениваться банки, финтех и другие отрасли через Минцифры, чтобы не остановить это процесс, а, наоборот, синхронизировать его и развить. Цифровой рубль Сейчас активно развивается тема с цифровым рублем. По данным ЦБ на середину ноября 2022 года , в тестировании цифрового рубля участвуют 15 банков. Создание прототипа платформы цифрового рубля было завершено в декабре прошлого года. Планируется, что он станет еще одной формой денег в дополнение к наличному и безналичному рублю. Эмитент и оператор платформы цифрового рубля — ЦБ РФ, а клиенты открывают кошельки и проводят по ним операции через финансовые организации.
Зачем это государству? Во-первых, для повышения стабильности платежной инфраструктуры, перехода к онлайн-расчетам и созданию новых продуктов, например аккредитива между физическими лицами, а во-вторых, контроль за расходованием средств. До тех пор, пока в обороте есть наличные деньги, они остаются практически невидимыми для государства, — это создает теневую экономику, из-за которой государство недополучает налоги в бюджет, и способствует коррупции. Цифровые финансовые активы И еще один важный тренд — это цифровые финансовые активы ЦФА. В начале 2022 года ЦБ РФ зарегистрировал в реестре первого оператора цифровых финансовых активов. К сентябрю их было уже три.
С точки зрения технической реализации ЦФА напоминают криптовалюты: они выпускаются по технологии блокчейн с использованием принципа распределенного реестра, что обеспечивает высокую защищенность, прозрачность и надежность транзакций. Однако в отличие от большинства криптовалют ЦФА обеспечены реальными базовыми активами. Сейчас идет дискуссия, кто будет эмитировать ЦФА.
Цифровой рубль и новые технологии изменят рынок платёжных систем 9 апреля 2021, 09:55 Анастасия Бахтина Фото: cоцсети Как ключевые инновации платежной индустрии меняют клиентский опыт и рынок, как цифровые валюты центробанков повлияют на розничные платежи и какие подходы к регулированию отрасли являются перспективными - ведущие эксперты о будущем платёжных систем. Чего ожидать рынкам и потребителям в контексте регулирования?
Алма Обаева, председатель правления Национального платежного совета, считает, что нас ожидает глобальная цифровизация валюты, продиктованная необходимостью снижения стоимости платёжных операций. О том, как внедрение цифрового рубля повлияет на бизнес, высказался аналитик Ассоциации «Электронные деньги» Павел Шуст: «ЦБ очень хочет стать оператором электронных денег. Но к сожалению, в рамках цифрового рубля мы не видим единой стратегии со стороны государства. Стоит вопрос о том, на чем будут зарабатывать платёжные институты».
Мобильные платежи и цифровые банковские услуги
- Оплата будущего Как изменятся наши платежи в ближайшие годы: Деловой климат: Экономика:
- Банки обсуждают создание альтернативной платежной системы - Ведомости.Технологии и инновации
- Новейшие технологии в платежной системе
- Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
- Уральский форум 2021 «Электронный банкинг и платёжные технологии»
Ассоциация:
- Современные платёжные технологии: текущее состояние и тенденции развития рынка
- Шестнадцать европейских банков создадут новую платежную систему
- Тренды цифровизации банков 2023
- Навигация по записям
- Цифровой рубль: что это такое
- Mastercard внедрила ИИ, который на 300 % повысит уровень выявления мошенников
Платежи и изменения поведения
- Роль финтех-инновации в сфере банковских услуг
- Тренды платежных систем: что нас ждет в будущем
- ИННОВАЦИОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
- ЕАЭС сформирует новую платежно-расчетную инфраструктуру на базе цифровых валют
- Российские банки, подключившиеся к CIPS в 2023 году
Mastercard внедрила ИИ, который на 300 % повысит уровень выявления мошенников
Помимо стандартных дебетовой, зарплатной и кредитной, имеются следующие: Социальная региональная: она предоставляет льготные услуги отдельным гражданам, проживающим в определенных регионах. Сюда, в частности, относятся Социальная карта москвича и Единая карта петербуржца; Социальная федеральная: благодаря ей можно приобретать социально значимые товары со скидками и оплачивать льготный проезд в общественном транспорте; Mir Supreme: премиальная банковская карта, которая предоставляет повышенный кэшбэк и доступ к бизнес-залам в аэропортах; Кобейджинговая: это карта "Мир-UnionPay", которую обслуживают обе платежные системы. Она необходима для свободной оплаты покупок и услуг за рубежом. Ее специфика в том, что по умолчанию в таких картах используется протокол "Мир", так что в случае оплаты на кассовых терминалах за рубежом при помощи такой карты необходимо вручную указывать, что транзакция должны быть проведена через систему Union Pay. В каких странах работает карта "Мир" Что касается стран, где работает карта "Мир", то сейчас она обслуживается местными платежными системами Беларуси, Киргизии и Вьетнама. Также ее владельцы, находящиеся в Казахстане, Кубе, Абхазии, Таджикистане, Армении, Южной Осетии и Приднестровье, могут могут рассчитываться ею в этих странах, а также обналичивать ее в банкоматах. Помимо этого, оплату картами "Мир" принимают отдельные интернет-сервисы Китая, Израиля и Узбекистана. Китайская платежная система UnionPay Когда были введены санкции на российские карты Visa, Mastercard, JCB и American Express, из-за чего их перестали принимать заграницей, то заметно вырос интерес соотечественников к международной платежной системе UnionPay, появившейся в Китае еще в начале нулевых. Однако она набрала популярность не только сейчас: обогнав в 2015 году Mastercard и Visa по объему проводимых платежей, UnionPay стала одной из крупнейших платежных систем в мире по этому показателю.
Так, например, в 2013 году UnionPay включили в реестр операторов платежных систем страны, а в 2016 году она вместе с оператором "Мир" начала создавать совместные банковские карты "Мир-UnionPay".
Безусловно, это важный этап для компании БФС и, на мой взгляд, в целом с точки зрения импортозамещения устройств самообслуживания, которыми ежедневно пользуются миллионы россиян. Проект реализован при поддержке Минпромторга России. Банкоматы БФС — уникальная российская разработка, которая в техническом плане максимально соответствует ожиданиям и потребностям рынка, и мы продолжим работу над развитием собственных российских технологий», — сказал генеральный директор БФС Артём Жилонов.
Общая сумма покупок, совершенных через СБП в 2023 году, составила 3 трлн рублей. Повышению привлекательности системы также способствовал запуск программы лояльности, позволяющей получать кешбэк при оплате через СБП. Трансграничные переводы через СБП продемонстрировали стремительный рост. В 2023 году деньги можно было отправить в пользу клиентов 41 иностранного банка из четырех стран ближнего зарубежья. В общей сложности граждане воспользовались такой возможностью более 100 тыс. Система передачи финансовых сообщений СПФС стала основным каналом обмена финансовой информацией при проведении внутрироссийских расчетов по корреспондентским счетам. Общее количество переданных сообщений за 2023 год почти в 2 раза превысило трафик за 2022 год. Сохранился большой интерес к СПФС со стороны иностранных участников. К ней присоединилось 58 иностранных банков. На конец года на нерезидентов пришлось более четверти пользователей СПФС — 159 иностранных организаций из 20 стран.
Всего в системе 556 участников.
Как отметили в ЦБ, инфляционное давление в стране постепенно ослабевает, но всё ещё остаётся высоким. Вместе с тем уже летом регулятор может вернуться к смягчению монетарной политики, не исключают эксперты. По их словам, действия Банка России во многом будут зависеть от того, как поведёт себя инфляция.
Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
Помимо повышения качества традиционных финансовых услуг, применение технологий машинного обучения будет способствовать расширению возможностей банковских чат-ботов. Один из главных трендов банковский финансовых технологий последних лет, который стал особенно актуален в 2022-2023 годах в связи с уходом Visa, Mastercard, Apple Pay и Google Pay из России, — это бесконтактные платежи. У новых платежных игроков нет такого опыта, это потребует создания дополнительных рабочих мест и появлению новых расходов для них.
Современные платёжные технологии: текущее состояние и тенденции развития рынка
Алексей рассказал, что раньше вёл переговоры с Industrial Bank по определённым типам товаров, но теперь банк категорически отказывается принимать платежи из России. Использовать инновационные платежные технологии, которые легко интегрируются к банковским процессам и процедурам. Подписанное сегодня соглашение позволит масштабировать внедрение российских технологий в платежную инфраструктуру ПСБ с соблюдением всех современных стандартов безопасности и даст старт новым проектам в области инновационных платежных инструментов".
Банковские технологии и тренды мобильного банкинга 2023
Российские банки активно осваивают самые современные технологии и идут в ногу с мировыми трендами. Динамика развития банковского сектора за последние 3–5 лет демонстрирует, что одним из наиболее активно развивающихся направлений деятельности кредитных организаций является внедрение инноваций в сфере банковских технологий. Российские компании занялись разработкой платёжного варианта HSM-модуля после совещания Центробанка с банками и разработчиками, которое прошло в апреле 2022 года. это китайская технология банковских переводов. гласит общее заявление. Внедрению современных платежных технологий способствует ряд факторов.
Цифровой рубль: что это такое
| Пресс-центр | Система быстрых платежей — это удобный и современный сервис для оплаты покупок смартфоном и мгновенных денежных переводов по номеру телефона между разными банками. |
| Современные платёжные технологии: текущее состояние и тенденции развития рынка | 17 апреля на сессии «Развитие новых платежных технологий и сервисов. |
Стратегия развития национальной платежной системы на 2021-2023 годы
21 апреля 2023 года в Москве определили победителей студенческой конференции Банка России Junior PayTech Forum 2023 на тему «Финансовые технологии и новые платежные сервисы». Кроме посредничества в совершении транзакций банки будут предоставлять клиентам свою платежно-расчетную инфраструктуру для превращения наличных или безналичных рублей в цифровые и наоборот. Противостояние традиционных банков и новых игроков в сфере финтех, как и усиливающаяся конкуренция между платежными системами, порождают новые технологии и услуги, которые изменяют способ взаимодействия пользователей с финансовыми инструментами. «У новых платежных игроков нет такого опыта, это потребует создания дополнительных рабочих мест и появления новых расходов для них. Федеральный закон от 24.07.2023 N 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе".