По закону сегодня первоначальный взнос по ипотеке не может быть ниже 10% от стоимости приобретаемого жилья. Следует помнить, что ипотека без первоначального взноса имеет ряд подводных камней.
Популярные ипотечные программы
- Ипотека без первого взноса для госслужащих | ЖК «ЛесART»
- Ипотека в массах
- Ипотека без первоначального взноса: есть ли такая, где взять?
- Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными - МК
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
ипотечный кредит без первоначального взноса и обеспечения Как видим, не так много банков готовы предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса и обеспечения. Это Совкомбанк и Промсвязьбанк. Но, если необходимо оформить кредит на жилье без первоначального взноса, возможно использовать в качестве обеспечения уже имеющуюся в распоряжении квартиру. В статье пойдет речь об ипотеке без первоначального взноса на вторичное жилье, а также о том какие банки предоставляют займы, об их условия и требованиях к заемщику.
Ипотека без первоначального взноса
В теории работает это так: квартиру продают за 5 млн, но в договоре купли-продажи пишут 6 млн, продавец пишет расписку, что получил 1 млн, банк считает это первоначальным взносом и дает 5 млн на условиях обычной ипотеки. Но эксперты предостерегают от подобного рода сделок. Конечно, можно попытаться найти оценщика, который умышленно завысит стоимость жилья в отчете. Но, уверяю, у банков есть инструменты, позволяющие выявлять такие факты. К тому же, финансовые организации как правило работают с проверенными оценщиками. Документы К анкете по форме конкретного банка, которая одновременно служит и заявкой на ипотеку, нужно приложить: копию паспорта; копию трудового договора или трудовой книжки; справку о доходах по форме 2-НДФЛ или другое подтверждение доходов, которое примет банк. Скорее всего, понадобятся документы на имущество, которое вы будете закладывать банку. Это, во-первых, бумаги, подтверждающие право собственности договор купли-продажи, например , а во-вторых, оценка недвижимости.
Подача заявки в банковское учреждение Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.
В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы. Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе. Поиск недвижимости на вторичном рынке После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке. Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи. Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство. Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых. Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам.
В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу. Оценка выбранного объекта Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома. Процедура оценки проводится за счёт заёмщика и не входит в ипотечный пакет расходов Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость. Страхование Большинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости.
Они, как правило, считаются более рискованными для банков, поскольку могут стать неплатёжеспособными. Чтобы банк не потерял все средства, к таким заёмщикам будут предъявлять больше требований, чем раньше.
В данной ситуации банк будет обращать больше внимание на: уровень дохода заёмщика; условия жизни членов семьи; другие факторы, о которых известно только банку. Банки и кредитные учреждения. Нововведения скажутся и на кредитных организациях. Помимо того, что им будет необходимо адаптироваться к новым условиям, они могут пережить резкий всплеск спроса на ипотеку, а за ним такой же резкий спад. Спрос может возникнуть из-за того, что люди постараются взять ипотеку до вступления изменений в силу. А когда нововведения заработают, больше людей предпочтут воздержаться от ипотеки. ЦБ РФ не исключает возможности смягчения требований в будущем, однако пока благодаря этим мерам рассчитывает сделать темпы роста ипотеки более сбалансированными.
Как изменится ипотека на новостройки На официальном сайте Банка России представлена таблица с надбавками к коэффициентам риска, которые зависят от размера ПВ и ПДН. При нём процент по кредиту вырастает значимо. Банк тем самым стимулирует заёмщиков делать более значительные первоначальные взносы, что может снизить риски и повысить финансовую устойчивость кредитной системы. Объясним на примере.
При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска.
В соответствии с действующим регулированием при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика, не допускается учет заемных средств, рассрочек и или комиссий от застройщика. В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам.
Ипотека без первоначального взноса
А в году, следующем за годом с «начисленными» месяцами, прошлогодняя сумма госсубсидии переводится на счет военнослужащего в НИС. К слову, начисление субсидируемых государством средств на обеспечение военнослужащих жилплощадью происходит не позднее 20 марта. За 2021 год каждому военнослужащему будут субсидированы 299 081,2 руб. Право использования средств «военной» госсубсидии под ипотечное кредитование возникает у военнослужащего спустя три года нахождения в НИС. Разумеется, можно выждать дольше, чтобы накопилась более крупная сумма. Однако у банков максимальный размер жилищного кредита по программе «военная ипотека» ограничен — на весну 2021-го наибольшая кредитуемая сумма составляет 4 090 000 руб. Впрочем, дальнейшие накопления по НИС после внесения ими первоначального платежа военнослужащие вправе расходовать на ипотечные выплаты. Заметим, что средства маткапитала военнослужащие не могут использовать на стадии оформления ипотеки наряду с «военной» госсубсидией. Как правило, банки допускают лишь погашение «семейным» капиталом ипотечной задолженности уже после взятия «военного» кредита. Этот порядок обосновывается банками, как минимизация рисков см.
Предельный срок кредитования составляет 25 лет, однако привязывается к достижению военнослужащим-заемщиком 45-летнего возраста, в котором последует увольнение из армии. Ипотечные банки следуют такой логике — военнослужащий будет оплачивать ипотеку взносами из НИС, не личными средствами. Соответственно, по увольнении госсубсидия предоставляться ему не будет, а значит могут возникнуть затруднения с погашением ипотечных обязательств. Кстати, недвижимость, приобретенная военнослужащим по «военной» ипотеке то есть на госсубсидию НИС , признается гражданским законодательством безвозмездной собственностью именно военнослужащего, причем вне зависимости от состава его семьи. Но если при займе жилкредита или его погашении использовался маткапитал, либо семейные накопления — собственность на такое жилье будет общей. Залог недвижимости под первоначальный взнос Среди банковских услуг имеется кредит под недвижимость, выступающую кредитным залогом по займу. Разумеется, банкам более интересен «жилой» залог квартира, дом , однако соглашаются они и на другие варианты гараж, склад, землю при условии нахождения такой недвижимости в единоличной собственности заемщика. Обратите внимание: условия различных банков по кредиту с залогом недвижимости заемщика неодинаковы. Нужно пристально изучить кредитные условия нескольких банков по их интернет-сайтам, направить онлайн-заявки.
Затем посетить финансовые организации с наиболее интересными вариантами, переговорить с менеджерами и выбрать конкретный банк. Хотя «залоговые» кредиты даются максимум с 15-20 летним погашением при условии возраста кредитополучателя менее 55 лет , стараться занять максимально возможную сумму не следует — заемщику ведь предстоит не только оплачивать этот кредит, но также ипотечный заем.
Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос.
Например, «Росбанк-дом» выдает кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. Срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — год, на покупку строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 35 лет. Также по этой программе банк берет в залог имеющуюся недвижимость.
Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велика вероятность, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень банкротств гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос. Поэтому многие банки специально проверяют клиента по БКИ, чтобы узнать, не оформил ли он кредит на взнос.
Проверка бывает накануне сделки — в тот же день, или за 1—3 дня, или при одобрении объекта недвижимости. Если обнаружат, могут отказать в ипотеке или снизить сумму кредита. Порядок действий.
За несколько дней до подписания договора ипотеки просмотрите предложения банков — кто, сколько, по какой ставке предлагает кредит. Отправьте онлайн-заявки в два-три наиболее выгодных. Лучше в те банки, где вы клиент.
Кредитор, одобривший заявку, пришлет на подпись договор с индивидуальными условиями. Если все банки одобрили онлайн-заявки и прислали кредитные договоры, вы не обязаны заключать их все. Банки не могут оштрафовать за то, что вы передумали брать кредит: это запрещено законом.
Являюсь ИП. Могу ли я стать клиентом Росбанк Дом? Да, Росбанк Дом выдает ипотеку на квартиру или долю как физическим лицам, работающим по найму, так и индивидуальным предпринимателям. Как рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора? Онлайн-калькулятор позволяет посчитать параметры займа в считанные минуты. Для расчета ипотечного кредита необходимо указать информацию о виде приобретаемой недвижимости, типе залога, регионе, стоимости объекта, размере первоначального взноса и т. После нажатия кнопки «Рассчитать кредит» система выведет результаты вычислений: срок кредитования, размер ежемесячных платежей, процентные начисления. Рассчитанные параметры являются предварительными, поскольку система не учитывает возможные субсидии и льготы. Более точные результаты расчета ипотечного кредита на покупку недвижимости заемщик получит после консультации с менеджером банка. Можно ли оформить заем, если нет первоначального взноса?
В Росбанк Дом для клиентов предусмотрена ипотечная программа « Кредит на первоначальный взнос ». Предложение позволяет получить средства под залог имущества сроком до 2 лет. Благодаря банковской программе вы сможете ускорить покупку квартиры-вторички без необходимости накопления средств на первоначальный взнос. С чего начать оформление ипотеки? Перед тем как взять ипотеку на готовую квартиру необходимо проанализировать собственные финансовые возможности, ознакомиться с банковскими условиями кредитования и подать заявку на официальном сайте кредитора или непосредственно в отделении.
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве. Часто задаваемые вопросы Как происходит процесс оформления ипотеки? Подача заявки Вы уже зарегистрировались в личном кабинете, осталось только заполнить анкету и загрузить документы. Принятие решения по заявке После получения всех данных и комплекта документов банк примет финальное решение по вашей заявке. Мы обязательно пришлем уведомление о принятом решении.
Поиск и одобрение объекта недвижимости Найдите идеальный объект недвижимости и заполните по нему данные в личном кабинете. Страхование Заполните анкету на страхование и получите подтверждение от выбранной страховой компании. Подготовка к сделке Согласуйте с нашим менеджером дату и параметры сделки, а также обязательно проверьте документы сделки в личном кабинете. Сделка В согласованный день приезжайте к нам в офис, чтобы подписать документы и получить квартиру вашей мечты. В какой срок будет рассмотрена заявка на кредит? В среднем рассмотрение заявки на ипотеку в Росбанк Дом занимает не более 1 часа. При авторизации через Госуслуги банк выдает решение, как правило, через несколько минут Что делать, если получил отказ в выдаче займа? Во многих случаях банки отказывают в выдаче кредита из-за несоответствия заемщика установленным требованиям по уровню платежеспособности, чтобы повлиять на ситуацию возможно: привлечь созаемщика для увеличения дохода. Являюсь ИП. Могу ли я стать клиентом Росбанк Дом?
ВТБ снизил до 10% размер первого взноса по ипотеке на вторичное жилье
Банк России: риска ипотечного «пузыря» нет, но первоначальный взнос должен быть от 20%. Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, где взять деньги для первоначального взноса, программы государственной поддержки в 2024 году, порядок оформления ипотеки. Банки, которые дают ипотеку без первоначального взноса на новостройку, на вторичное жилье, на дом — получите кредит на покупку жилья без первого взноса. Ипотека для вторичного жилья без первоначального взноса под залог автомобиля встречается крайне редко, но найти такое предложение теоретически возможно. Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого жилья.
Ипотека без первоначального взноса в России в 2024 году
Ипотека на вторичное жильё. Удобная ипотека на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья по договору купли-продажи. Следует помнить, что ипотека без первоначального взноса имеет ряд подводных камней. Можно купить недвижимость без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры. Следует помнить, что ипотека без первоначального взноса имеет ряд подводных камней. Сегодня ипотечный рынок перегрет из-за большого количества льготных программ, увеличение первоначального взноса с 20 до 25% поможет сократить количество реальных ипотечных сделок на 10-20%.
Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России
Если посмотреть, много квартир сейчас банки выставляют на торги, потому что люди берут их в кредит, по которому в итоге не могут платить. Логично, что банки хотят себя обезопасить от этой тенденции, - рассказала Татьяна Милиневская, агент по недвижимости. По ее словам, нововведение скажется на покупательском спросе: стоит ожидать некоторую просадку на рынке недвижимости в связи с новыми требованиями. Но это ненадолго, считает эксперт. Но потом, скорее всего, народ начнет какие-то схемы придумывать, чтобы эти требования банков обойти. Сейчас тоже так делают. Так что, кому надо купить квартиру, тот ее приобретет даже при более жестких условиях, - объяснила риелтор. При этом увеличение первоначального взноса несет в себе и некоторые положительные изменения для тех, кто планирует брать ипотеку.
Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor. Москва, ул. Таганская, д. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.
Гражданство РФ. Регистрация на территории РФ. Количество заёмщиков — не более 3 человек. В качестве Заемщика может выступать лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем Заемщика.
Из государственного бюджета на счёт военного-контрактника, зарегистрированного в НИС, поступают деньги в 2023 году ежегодный взнос составляет 349 614 рублей, сумма ежегодно индексируется. В течение трёх лет по желанию — и дольше деньги копятся, после этого их можно потратить на покупку жилья либо на первоначальный взнос. Государство будет закрывать ипотечный кредит до тех пор, пока человек несёт службу. Такая помощь доступна до полного погашения ипотеки, до достижения лимита помощи в 2023 году это 3 874 500 рублей либо до увольнения военного. Важный нюанс — на момент погашения ипотеки заёмщику должно быть не больше 45 лет, поэтому срок, на который выдают кредит, будет ограничен. Материал по теме Военная ипотека. Материнский капитал — государственная программа финансовой поддержки семей с детьми. В 2023 году материнский капитал на первого ребёнка составляет 589 500 рублей. На второго ребёнка, если семья не получала денег на первого, выдают 779 000 рублей, а если выплата за первого получена, выдают 189 500 рублей. Материал по теме Материнский капитал по закону можно использовать в качестве взноса по ипотеке. Но в том случае, если его окажется недостаточно, придётся добавить недостающую сумму. Какие шаги предпринять: для оформления ипотеки с материнским капиталом нужно взять справку о том, что сумма сертификата ещё не потрачена. Документ выдают в пенсионном фонде ПФР , обычно такую справку делают в течение трёх рабочих дней; взять в банке справку для пенсионного фонда о планах на оформление ипотеки. Её делают несколько дней; оформить у нотариуса обязательство выделить всем членам семьи доли в ипотечной квартире. Если не хочется тратить силы и деньги, можно ограничиться письменным согласием; подать заявку на перевод маткапитала на ипотечный счёт. Для подачи заявления можно обратиться в пенсионный фонд, МФЦ, в банк, где планируется брать ипотечный кредит, или заполнить анкету на Госуслугах; ожидать ответ. Пенсионный фонд в течение десяти рабочих дней рассматривает заявки. В случае, если ПФР одобрит заявку, деньги будут перечислены банку в течение пяти рабочих дней; подать в банк заявление на погашение ипотеки при помощи материнского капитала.
ВТБ снизил до 10% размер первого взноса по ипотеке на вторичное жилье
Военная жилищная госсубсидия Чтобы обратиться за займом по «военной» ипотеке, нужно состоять на добровольной военной службе и иметь регистрацию в НИС накопительно-инвестиционная система. За каждый месяц состояния в НИС каждому военнослужащему любое звание, должность и т. А в году, следующем за годом с «начисленными» месяцами, прошлогодняя сумма госсубсидии переводится на счет военнослужащего в НИС. К слову, начисление субсидируемых государством средств на обеспечение военнослужащих жилплощадью происходит не позднее 20 марта. За 2021 год каждому военнослужащему будут субсидированы 299 081,2 руб. Право использования средств «военной» госсубсидии под ипотечное кредитование возникает у военнослужащего спустя три года нахождения в НИС. Разумеется, можно выждать дольше, чтобы накопилась более крупная сумма. Однако у банков максимальный размер жилищного кредита по программе «военная ипотека» ограничен — на весну 2021-го наибольшая кредитуемая сумма составляет 4 090 000 руб. Впрочем, дальнейшие накопления по НИС после внесения ими первоначального платежа военнослужащие вправе расходовать на ипотечные выплаты.
Заметим, что средства маткапитала военнослужащие не могут использовать на стадии оформления ипотеки наряду с «военной» госсубсидией. Как правило, банки допускают лишь погашение «семейным» капиталом ипотечной задолженности уже после взятия «военного» кредита. Этот порядок обосновывается банками, как минимизация рисков см. Предельный срок кредитования составляет 25 лет, однако привязывается к достижению военнослужащим-заемщиком 45-летнего возраста, в котором последует увольнение из армии. Ипотечные банки следуют такой логике — военнослужащий будет оплачивать ипотеку взносами из НИС, не личными средствами. Соответственно, по увольнении госсубсидия предоставляться ему не будет, а значит могут возникнуть затруднения с погашением ипотечных обязательств. Кстати, недвижимость, приобретенная военнослужащим по «военной» ипотеке то есть на госсубсидию НИС , признается гражданским законодательством безвозмездной собственностью именно военнослужащего, причем вне зависимости от состава его семьи. Но если при займе жилкредита или его погашении использовался маткапитал, либо семейные накопления — собственность на такое жилье будет общей.
Залог недвижимости под первоначальный взнос Среди банковских услуг имеется кредит под недвижимость, выступающую кредитным залогом по займу. Разумеется, банкам более интересен «жилой» залог квартира, дом , однако соглашаются они и на другие варианты гараж, склад, землю при условии нахождения такой недвижимости в единоличной собственности заемщика. Обратите внимание: условия различных банков по кредиту с залогом недвижимости заемщика неодинаковы. Нужно пристально изучить кредитные условия нескольких банков по их интернет-сайтам, направить онлайн-заявки.
Пока внимание ЦБ сосредоточено на качестве ипотечных кредитов, выдаваемых на покупку жилья на первичном рынке. Величина надбавки составляет 2 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика ПДН. Эта мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе. ЦБ отмечает, что в последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку.
Кроме того, стоимость залогового жилья в этом случае может не покрывать величину задолженности перед банком, что тоже ведет к рискам. В случае возникновения проблем денег, вырученных от продажи жилья, не хватит на покрытие долга. Ростом числа кредитов с низким первым взносом ЦБ озаботился еще зимой. С мая этого года для банков-кредиторов были установлены надбавки для таких кредитов. Ипотечное кредитование резко ускорилось и, в основном, опять же за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов. Поэтому, по решению ЦБ, с октября эти надбавки будут повышены до "запретительного уровня": сразу в шесть раз. ЦБ уже неоднократно предупреждал о рисках на рынке ипотечного кредитования. В частности, предпринимались меры против кредитов с околонулевой ставкой, при которых завышалась стоимость жилья. Практики завышения цен при продаже квартир на первичном рынке в основном свернуты, отмечают сейчас в Банке России.
Пока остается возможность воспользоваться программами застройщиков, которые обещают кредит под ставку «около нуля», но эту практику регулятор планирует пресечь. А с 1 декабря для людей без накоплений ипотека станет еще недоступней из-за введения повышенных коэффициентов на кредиты с низким взносом. Но можно ли считать, что это плохо? Как изменится ситуация в случае снижения цен на жилье Против лома есть кредиты Уловка потребителей против банков, когда люди на фоне развития кредитования поняли, что можно обеспечить первоначальный взнос по ипотеке за счет потребкредита, появилась еще в нулевые годы этого века. Однако эта практика в 2022-м не оправдывала себя. В апреле—июне количество случаев, когда заемщики пользовались потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки, составило всего 5 тыс.