ФНС озвучили список тех, кто должен платить новый налог на льготную ипотеку. Газпромбанк предлагает взять ипотеку с господдержкой. Быстрый выход на сделку! Использование материнского капитала. Льготные программы ипотечного кредитования на официальном сайте Газпромбанка.
В России распространили льготную ипотеку на новые регионы и Белгородскую область
- Промышленная ипотека
- Кому положена господдержка по ипотеке в 2023 году?
- Что изменилось в условиях льготной ипотеки: пять новых ограничений
- Ипотека для госслужащих в 2023: условия льготной ипотеки с господдержкой для чиновников
- Льготная ипотека в 2024 году: почему ограничили и как ее получить?
- Власти нашли способ победить одно из главных последствий пандемии
Новые условия льготной ипотеки сократят выбор квартир в Петербурге вполовину
Ипотеку с господдержкой теперь выдают по новым правилам, а некоторые программы будут действовать только до лета 2024 года. Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой. Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Сейчас ставки по ипотеке без господдержки находятся в районе отметки в 14%. Увеличение первоначального взноса до 30% по льготной ипотеке, которая выдается под 8% на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение участка для его строительства, это та ипотека готоую в народе называют господдержка. А вот с ипотекой с господдержкой — «для всех» — в столичных регионах стало сложнее.
Вступили в силу новые правила выдачи ипотеки: К чему должны быть готовы заёмщики
Собственно, в тот же день, не дожидаясь утра, правительство и выпустило то самое постановление. Как говорят в таких случаях, «не думаю». Разрешили брать только одну льготную ипотеку в одни руки касается всех программ. Если раньше человеку, который покупает квартиру за 6 млн рублей, нужно было внести 1,2 млн рублей в качестве первоначального взноса, то теперь где-то нужно раздобыть 1,8 млн рублей. Глава Банка России Эльвира Набиуллина, которая давно и настойчиво призывала к закручиванию гаек по льготной ипотеке, ранее говорила, что человек, умеющий копить деньги, доказывает тем самым свою благонадёжность и является более безопасным клиентом для банка с точки зрения возврата средств и отсутствия просрочек.
Однако повышение первоначального взноса — это ещё полбеды. Сильнее всего новые решения правительства ударили именно по столичным рынкам недвижимости.
Эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», также считают, что льготное кредитование на рынке новостроек после июля станет точечным. То есть не будет равных условий для всех. Условия для рынков, где цены были более всего перегреты, скорее всего, станут менее привлекательными, чем сейчас», — полагает замдиректора института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная. Не исключено, что появятся новые программы для отдельных групп и категорий специалистов, добавила она. Кроме того, льготные программы оказывают нагрузку на бюджет. Поэтому вполне вероятно, что пролонгации программы после первого полугодия 2024 года может не быть, добавил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Исходя из условий, которые сегодня действуют по льготной ипотеке на новостройки, программа теперь ориентирована на клиентов с большим первоначальным взносом или на заемщиков, которые покупают жилье не в столичных регионах, добавил Алексей Новиков. Поэтому можно говорить о том, что все идет к завершению программы», — отметил эксперт.
По мнению экспертов, уже в ближайшие месяцы можно ожидать снижения объемов выдачи льготной ипотеки. Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet.
Заметно выросло количество ипотечных кредитов, в том числе и льготных. Я так понимаю, и вы, наверное, с этим согласны, что эти льготные семейные ипотеки, конечно, играют значение", - сказал Путин.
Она уже догоняет льготную ипотеку, уже 160 тысяч было выдано. Конечно, она очень серьезно влияет", - сказал Мутко. Помимо федеральных сейчас появляется все больше региональных программ. Дальневосточной ипотекой воспользовались уже 50 тысяч семей.
Программой дальневосточный гектар более 13 тысяч. А если говорить о предоставлении каких-то земельных участков семьям с детьми, то, конечно, здесь нужно говорить об оборудованных участках. Как вы оцениваете такую перспективу и участие вашей компании? Писаревы уже готовятся к переезду в новую квартиру.
Всё вместе это привело к изменениям в условиях кредитования. Мы анализировали рынок, смотрели, какие варианты существуют, и приняли решение, что необходимо поддержать спрос, отрасль. Необходимо дать инструмент, который позволит компенсировать нерентабельные выдачи, и всё-таки поддержать кредитование. Но надо понимать, что в конце декабря мы с вами увидели документ Центробанка, который вводит повышенные макронадбавки для кредитов с высоким показателем долговой нагрузки. Это регулирование заработает с марта, но с учетом того, что заявки мы принимаем уже сейчас, это тоже нужно понимать и учитывать.
Либо всё-таки вводим какой-то компенсирующий инструмент, который позволит поддержать рынок. Мы считаем, что субсидирование позволит поддержать рынок. Среднемесячные выдачи по первому полугодию 2024 года, по нашему прогнозу, могут быть на уровне 313 млрд рублей. Это поддержит и застройщиков, и клиентов, и отрасль. Самую важную отрасль в стране.
Звучало предложение сделать льготную ипотеку более адресной.
Виды и особенности льготной ипотеки с господдержкой
Есть ограничения по сумме кредита. Для Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области лимит — 5 млн рублей, для остальных субъектов РФ — 3 млн рублей. При этом в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области программа не действует. Однако, возможно, ее распространят и на Подмосковье. Использовать эту программу можно для покупки и строительства жилья именно в новых регионах страны. Максимальный размер кредита по льготной ставке составляет 6 млн рублей. Ипотечный кредит предоставляется участникам программы НИС накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих на протяжении трех лет. Государство за это время аккумулирует средства на счету военного, и потом их можно использовать как первоначальный взнос или потратить на обслуживание кредита. При этом участникам боевых действий можно оформлять «Военную ипотеку» сразу, как только их включат в реестр участников НИС. Как получить ипотеку с господдержкой Чтобы получить льготную ипотеку, заемщику необходимо отвечать требованиям выбранной программы и банка по возрасту, уровню дохода, месту работы, качеству кредитной истории, составу семьи. Для оформления ипотеки с господдержкой кредитополучателю потребуется предоставить в банк пакет документов, содержащий: Заявление о включении в льготную программу.
Копии паспортов заемщиков. Свидетельства о браке и рождении детей при наличии. Справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Страховку объекта. Выписку из ЕГРН, договор строительного подряда или кредитное соглашение при наличии ранее оформленной ипотеки.
Если же займ оформляли на строительство либо модернизацию, то у фирмы есть 3 года, чтобы построить или улучшить эту половину и приступить к деятельности. Остальные требования остались прежними.
В приписке к ст. Так, если сумма кредита превышает льготную, то к остатку применят другой процент. В то же время максимальный тариф не может быть больше тройной ставки рефинансирования на дату заключения сделки. Ипотеку на льготных условиях можно оформить до 31.
Сельская ипотека С помощью сельской ипотеки можно обзавестись жильем исключительно на сельских территориях различных регионов России, поясняет руководитель агентства недвижимости "PRO ОБМЕН", вице-президент "Гильдии риэлторов Москвы" Екатерина Никитина. Однако программа не распространяется на сельские территории Москвы которые, в принципе, есть в Новой Москве , Подмосковья и Санкт-Петербурга, а также столиц регионов. На что можно потратить: Купить жилье на селе. Приобрести квартиру а не дом можно только в опорном населенном пункте их список устанавливают власти региона. С точки зрения условий сельская ипотека является одной из самых специфических кредитных программ с государственным субсидированием, говорит Никитина: во-первых, распределяет средства на ее реализацию Министерство сельского хозяйства. В 2023 году на все регионы было выделено всего 20 млрд рублей, которые закончились уже к лету. Под действие программы попадают лишь определенные города и небольшие сельские поселения, где обычно проживает не более 30 тысяч человек. В-третьих, сельская ипотека - не очень распространенный продукт, поэтому им не так просто воспользоваться. В программе участвует небольшое число банков. Если брать эту ипотеку для строительства дома, то необходимо учитывать, что его должна осуществлять только специальная аккредитованная в конкретном банке строительная компания. То есть перечень таких подрядчиков весьма ограничен. Кроме того, нельзя забывать, отмечает Никитина, что цель сельской ипотеки - это все-таки заселение определенных населенных пунктов, она рассчитана на то, чтобы привлечь туда жителей. Поэтому как только завершено строительство дома, заемщик должен в течение 180 дней зарегистрироваться в нем, после чего раз в полгода по мере выплаты ипотеки подтверждать свою регистрацию впрочем, аналогичное условие есть и в других привязанных к определенным регионам программам. Действуют программы Дальневосточной и Арктической ипотек, соответственно, на покупку жилья на Дальнем Востоке и в Арктике.
Это делает покупку жилья доступнее Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости могут граждане Российской Федерации от 21 до 70 лет на дату погашения займа. Для оформления кредита достаточно паспорта. Подтверждать доход в обязательном порядке не требуется. Созаёмщиками по одному кредиту могут выступать до 4 человек, в том числе гражданские супруги, родственники или третьи лица. Третьи лица могут привлекаться в качестве созаемщиков при условии учёта их платежеспособности и включения в состав собственников предмета ипотеки Да, вы вправе взять несколько жилищных кредитов на покупку нескольких объектов в одной кредитной организации или в разных, но льготную ипотеку можно оформить только один раз. Банк одобрит выдачу кредитов, если у заёмщика хорошая кредитная история и есть финансовая возможность выплачивать несколько ипотечных кредитов одновременно. Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день.
Оформление ипотеки с государственной поддержкой в 2023 году
Об ипотеках с господдержкой, и когда они не выгодны — читайте здесь. Узнайте кому положена льготная ипотека, условия получения ипотечного кредита с государственной поддержкой от Россельхозбанка. Ипотечные программы с господдержкой значительно выгоднее рыночных жилищных кредитов, но воспользоваться ими можно только при определенных условиях.
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
Что изменится в ипотеке Господдержка с 23 декабря и в следующем году: все условия, ставки. «Экспресс газета» обсудила с экспертами перспективы ипотеки с господдержкой, ее выгодность для представителей разных профессий, а также волнующий вопрос: брать или не брать? Будет ли доступна льготная ипотека на вторичку в 2023 году Когда введут госпрограмму, какие условия предлагают заемщикам, плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичное жилье, а также где можно оформить ипотеку уже сегодня. Минфин РФ исходит из того, что льготная программа ипотеки под 8% годовых завершится в июле 2024 года, стимулирующие программы поддержки останутся, заявил журналистам министр финансов Антон Силуанов. После одобрения ипотеки они оформляют еще один кредит — на первый взнос. Как оформить льготное кредитование: что это такое, суть ипотеки с господдержкой, сроки действия государственной программы – кому можно получить поддержку, при каких условиях положено взять жилье и что для этого нужно.
Льготная ипотека с господдержкой 2024
Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль.
Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия. При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов.
Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены. Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое.
Субсидирование льготной ипотеки как антикризисная мера объяснима, заявили в Госдуме. Решение нашло поддержку и в Центре стратегических разработок. Механизм субсидирования ипотечных госпрограмм — оперативная и вынужденная мера банков в текущих условиях. Как и любая антикризисная мера, она сопровождается различными рисками — от роста цен на объекты хотя на самом деле ценообразование на рынке недвижимости всегда регулируется спросом, и в условиях и так высоких цен дальнейшая динамика роста весьма ограничена до снижения прозрачности конкуренции. Однако последствия от отсутствия партнёрской поддержки банков застройщиками также весьма негативны: это и значительное снижение доступности жилья, и снижение спроса на рынке недвижимости, и, как следствие — снижение активности строительства и замедление темпов ввода нового жилья.
Лора Накорякова заместитель генерального директора Центра стратегических разработок Застройщики присоединяются к программе субсидирования Сейчас Сбер совместно с застройщиками ведет активную работу для сохранения широкой доступности льготных программ для жителей. К программе субсидирования уже присоединилось почти 2200 застройщиков по всей стране. В Сбере уверены: в ближайшее время застройщиков, субсидирующих ставку, станет ещё больше, чтобы клиенты могли выбирать и приобретать недвижимость по льготным программам из максимального числа объектов на рынке. Информацию о непрекращающейся работе подтверждают сами застройщики. Ценообразование в наших проектах динамическое, равно как условия по ипотеке, и все варианты доступны на нашем сайте», — сообщил крупнейший девелопер в России ПИК. Застройщик Setl Group также участвует в этой работе и вместе с банками ищет решение, которое удовлетворит и клиентов, и строительные компании, и финансовые организации.
А вот взять повторно семейную ипотеку теперь смогут только те семьи, которые брали ее до 23 декабря 2023 года, и при условии, что предыдущий кредит погашен полностью, а в семье родился еще один ребенок и площадь нового жилья больше, чем у того, которое было куплено ранее. Она доступна ИТ-специалистам в возрасте до 35 лет не зависит от их дохода , а также ИТ-специалистам в возрасте от 36 до 50 лет с зарплатой до вычета налогов от 150 тысяч рублей в Москве, 120 тысяч рублей — в городах с населением от 1 млн человек и более, от 70 тысяч рублей — в городах с населением менее 1 млн человек.
Программа рассчитана до 2030 года. Взять кредит на покупку жилья с помощью нее могут некоторые жители Дальнего Востока и Арктической зоны, а также те, кто хочет переехать в эти регионы. Заемщиками могут быть молодые семьи, в которых возраст супругов меньше 35 лет, одинокие родители такого же возраста, если их ребенку меньше 18 лет, участники программ трудовой мобильности «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар», а также педагоги и медики, которые проработали на Дальнем Востоке или Арктике не менее пяти лет.
Рассмотрим каждую из них подробнее. Ипотека для молодой семьи Молодой считается семья, в которой есть ребёнок либо нет детей , а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства. Материнский капитал Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился или был усыновлён ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года. Размер выплаты на первого ребенка в 2022 году составляет 524 500 рублей, на второго — 693 100 рублей, если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168 600 рублей, если его оформляла. Военная ипотека Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета.
Льготная ипотека: 7 федеральных программ для россиян
Выбор вида льготной ипотеки зависит от количества членов семьи, сферы профессиональной деятельности, региона, в котором планируется приобретение квартиры или дома. Программы господдержки различаются требованиями и условиями предоставления: процентной ставкой, величиной первоначального взноса, максимальной суммой займа и т. Рассмотрим подробнее, какие виды льготной ипотеки можно взять на данный момент в Росбанк Дом. Льготная новостройка Программа льготной ипотеки предполагает оформление займа с низкой процентной ставкой. Она доступна для любого гражданина России вне зависимости от семейного статуса и наличия ребенка. Главное условие для получения необходимой суммы — гражданство РФ. Банковская организация предъявляет к заемщику стандартные требования. Ипотека с господдержкой распространяется на приобретение жилого дома или квартиры в новостройке, готовой или на этапе строительства. Важно отметить, что приобрести объект на вторичном рынке невозможно. Жилищный кредит может быть оформлен совместно с другими государственными мерами поддержки. Нередко кредитополучатели используют в качестве первоначального взноса материнский капитал или помощь многодетным семьям.
По условиям данного варианта льготной ипотеки заемщик может рассчитывать на сумму до 6 млн рублей при покупке объекта в другом регионе. Для получения господдержки кредитный договор по программе « Льготная новостройка » должен быть заключен до 01 июля 2024 года. Семейная ипотека Данный вариант льготной ипотеки появился в России еще в 2018 году. По условиям программы господдержка подходит семьям, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года родился первый ребенок и последующие дети, семьи, в которых двое и более несовершеннолетних детей. Также среди требований к кредитополучателям стоит отметить обязательное наличие гражданства РФ. Данный вид ипотеки предусматривает максимальную сумму кредита 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 6 млн для других регионов. Программа государственной поддержки действительна до 31 декабря 2024 года.
Об этом рассказал руководитель отдела ипотечного кредитования "Главстрой-недвижимости" Вадим Бутин. Мы прогнозируем, что в самой ближайшей перспективе примеру крупнейшего банка страны последуют и другие игроки. Таким образом, введённые изменения дают чёткий сигнал потенциальным покупателям о том, что, если они хотят зафиксировать наиболее выгодные и комфортные условия, это нужно делать уже сейчас, — добавил он. Условия по ипотеке изменились. Тут выделяется три ключевых параметра: выросли ставки, увеличился первоначальный взнос, стало больше комиссионное вознаграждение банкам по программам субсидирования. При этом ежемесячный платёж не снизится, так как одновременно выросли ставки по ипотеке. Всё это в совокупности снизит саму динамику рынка и прибыльность инвестиций в новостройки. Но такие вложения по-прежнему останутся надёжным способом сохранить свои сбережения. Но если клиент не планирует выплатить ипотеку значительно раньше срока, то выгоднее будет рассмотреть вариант именно субсидированной ипотеки, — считает Дмитрий Павлов. Так оценил обстановку на рынке основатель инвестиционной компании SharesPro Денис Астафьев. Получить ипотеку стало сложнее. Первое и очевидное — увеличится их платёжная нагрузка, что приведёт к меньшему располагаемому доходу после выплаты платежей по кредиту. И потребует корректировки семейных бюджетов. Второе — банки теперь понимают, что платить по счетам вовремя клиентам будет сложнее, поэтому, в том числе в соответствии с требованиями ЦБ, усилят макропруденциальные меры.
При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России. Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек.
Очевидно, это правильная мера. Но и какие-то новые территории, Дальний Восток, отраслевая ипотека", - отметил Силуанов. Правительство РФ с 23 декабря ужесточило требования к заемщикам при оформлении льготной ипотеки. Кроме того, теперь клиент сможет взять только один льготный кредит и только по одной льготной ипотечной программе.