Снижение процентной ставки до необходимого уровня, при котором спрос на рынке повысится, может произойти небыстро. "Решение по ключевой ставке ЦБ принимал исходя из того, что широкая льготная программа завершится в предусмотренные сроки. Банки уже начали повышать ставки по жилищным кредитам на 0,5−1 процентных пункта. Снижение процентной ставки до необходимого уровня, при котором спрос на рынке повысится, может произойти небыстро. Прежде чем покупать снижение ставки по ипотеке, рассчитайте свою выгоду с помощью ипотечного калькулятора.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Какие ошибки совершают ипотечные банковские менеджеры? Осенью 2023 года в нашем агентстве возникла сложная ситуация. С ростом ключевой ставки все пытались успеть оформить кредиты по одобренным ранее ставкам. Наш клиент выбрал квартиру, банк одобрил ипотеку. Сделка обещала быть простой, но проблема возникла на пустом месте. В день сделки клиент принес наличные деньги на первоначальный взнос. Операционист при открытии счета допустила ошибку в паспортных данных. Кассир, принимая деньги, не проверила и положила их на счет с некорректными паспортными данными. Через несколько минут менеджер банка не смог выдать кредит, потому что в банковской программе оказалось два клиента: один с предодобренным кредитом, а другой с первоначальным взносом. Объединить их технически не получилось.
Ситуация усугубилась тем, что менеджер случайно закрыла заявку с одобренной льготной ставкой.
Этому способствуют льготные госпрограммы, ставки по которым остались прежними, пояснила она. Также сказывается расширение ипотеки на более рискованные группы клиентов, что провоцирует рост просрочки, добавила Скуратова. По этой причине ЦБ с 1 октября повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, напомнила представитель регулятора. По ее прогнозу, в 2023—2024 годах льготные госпрограммы продолжат поддерживать ипотечное кредитование.
Кто сможет получить такой кредит? И насколько осуществима эта идея? Она останется неизменной на весь срок действия кредита, выданного на следующие цели: покупка готового жилья или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи у юрлица на первичном рынке жилья или строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве ; покупка на вторичном рынке жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи; погашение ранее выданных на те же цели кредитов или займов независимо от даты их выдачи.
В документе указано, что действующая программа льготной ипотеки требует корректировки, потому что в некоторых регионах значительно выросли цены на недвижимость. Соответственно, эффект самой программы в них сходит на нет. Кроме того, действующая программа не распространяется на частные жилые дома объекты ИЖС , вторичное жилье и апартаменты. Финансировать льготную ипотеку предлагается за счет федерального бюджета. Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров.
Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены».
Теперь эта сумма снижена вдвое, и ипотека станет более адресной. Стоит отметить, что некоторые ипотечные программы остались почти без изменений. Более того, условия «Дальневосточной» и «Арктической» ипотек стали более привлекательными. Верхний лимит цен на недвижимость, которую можно купить в кредит, там повышен с 6 млн до 9 млн рублей, если на эту сумму приобретается жильё площадью от 60 квадратных метров.
Воспользоваться этими льготными программами теперь смогут и работники оборонно-промышленных предприятий. Какие именно льготные ипотечные программы нужно оставить и поддержать, Банк России пока не определился. По мнению директора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова, это прерогатива правительства. Например, IT-специалистов, жителей сельских районов, опять же семьи с детьми. Причем, может быть, можно рассмотреть возможность установить разные льготы в зависимости от числа детей. Чем их больше, тем больше льгота, от доходов семьи, уже существующей у семьи жилплощади. Второй уровень вопроса — региональные льготы по ипотеке. Но здесь тоже надо быть осторожными: масштабная поддержка программ в регионах, где мало рабочих мест, тоже, наверное, не очень эффективная идея», — считает эксперт Банка России.
С другой стороны, риелторы говорят, что все, кто хотел взять льготную ипотеку, этим уже воспользовались. По мнению экспертов, после новых мер востребованы будут в первую очередь дешевые квартиры на рынке вторичного жилья Фото: bangkokbook. Молодые семьи тоже массово воспользовались льготной ипотекой. Кто остался на сегодня?
Может ли банк повысить ставку по ипотеке
— При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным. Устанавливая проценты по кредитам, банки учитывают не только ключевую ставку, но также ожидаемую инфляцию, надежность заемщиков и общую ситуацию в экономике. Если кратко, то основная претензия главы ЦБ — покупка квартир по программам господдержки разгоняет инфляцию, растет ключевая ставка, а значит, и проценты по стандартной ипотеке, в том числе на вторичном рынке.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий.
Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже. Так, в основном подобные низкие ставки выдаются для ипотеки с господдержкой и с подтверждением платёжеспособности заявителя. На новостройки направлена и большая часть программ льготной ипотеки.
Что касается льготных программ, то, скорее всего, они будут носить более целевой характер, то есть их действие постепенно будет ограничиваться. Сергей Разуваев считает, что новые условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке вносят существенные корректировки в прогнозы по рынку жилья на 2024 год.
Застройщики пока не ещё не осознают масштаба изменений и, вероятно, надеятся на продолжение работы с льготными госпрограммами. Алексей Козлов, управляющий директор сети АН «Монолит»: Где-то со второго квартала 2024 года мы будем видеть снижение ипотечных ставок. Отложенный спрос на жильё, который сформируется в первом—втором кварталах, станет драйвером развития рынка во второй половине следующего года на фоне уменьшения ставок. Об инвестициях в недвижимость Интерес к рынку жилья со стороны частных инвесторов сохранится и в 2024 году. По мнению Сергея Разуваева, недвижимость будет однозначно востребована и для личного проживания, и как инструмент инвестирования.
Другие формы инвестирования, такие как фондовый рынок или драгоценные металлы, требуют глубоких знаний и опыта, поэтому недвижимость остаётся наиболее простым и доступным вариантом вложения средств для частных инвесторов. Прогнозы на 2024 год по рынку жилья: главное Рост цен на жильё замедлится, как на первичном, так и на вторичном рынке. Разница в стоимости квадратного метра в новостройках и на вторичке будет сокращаться. Спрос на жильё снизится уже в первом квартале 2024 года.
Корпоративное кредитование увеличилось в марте после умеренного роста в начале года. Но в целом темпы прироста корпоративного кредитования снизились по сравнению с IV кварталом прошлого года с исключением сезонности.
На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции остается смещенным в сторону проинфляционных. Основные проинфляционные риски связаны с изменением условий внешней торговли в том числе под влиянием геополитической напряженности , с сохранением высоких инфляционных ожиданий и отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста, а также с траекторией нормализации бюджетной политики. Дезинфляционные риски в первую очередь связаны с более быстрым замедлением роста внутреннего спроса, чем ожидается в базовом сценарии. По итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 26 апреля 2024 года Банк России опубликовал среднесрочный прогноз. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 июня 2024 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.
Причем, может быть, можно рассмотреть возможность установить разные льготы в зависимости от числа детей. Чем их больше, тем больше льгота, от доходов семьи, уже существующей у семьи жилплощади. Второй уровень вопроса — региональные льготы по ипотеке.
Но здесь тоже надо быть осторожными: масштабная поддержка программ в регионах, где мало рабочих мест, тоже, наверное, не очень эффективная идея», — считает эксперт Банка России. С другой стороны, риелторы говорят, что все, кто хотел взять льготную ипотеку, этим уже воспользовались. По мнению экспертов, после новых мер востребованы будут в первую очередь дешевые квартиры на рынке вторичного жилья Фото: bangkokbook. Молодые семьи тоже массово воспользовались льготной ипотекой.
Кто остался на сегодня? Это люди с 3-4 миллионами в кармане и желанием купить хоть что-то», — считает генеральный директор агентства недвижимости «Маяк» Юлия Битузе. При этом изменения в льготных программах скорее всего не скажутся на ценах новостроек. Ведь стоимость на первичном рынке традиционно зависит от подорожания строительных материалов, валютных колебаний, изменения ситуации с нехваткой рабочей силы.
По мнению экспертов, ситуация на рынке недвижимости вообще в ближайшее время может замереть. Востребованными станут скорее всего небольшие квартиры по 30 метров в девятиэтажках. Будет спрос и на квартиры в Подмосковье. Там можно взять квартиру и за 3-4 миллиона.
Но в Москве все равно жилье будут покупать, потому что тут у многих — место работы, место лечения, место учебы.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
— При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным. Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка. «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года. — При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным. Повышение ключевой ставки неминуемо снизит спрос на ипотеку и сократит количество выдач, а если прикроют и льготные кредиты по пониженным ставкам, рынок ожидает | 09.11.2023, ПРАЙМ. Повышение ключевой ставки неминуемо снизит спрос на ипотеку и сократит количество выдач, а если прикроют и льготные кредиты по пониженным ставкам, рынок ожидает | 09.11.2023, ПРАЙМ.
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. Рыночные ипотечные ставки могут снизиться к концу 2024 года вслед за снижением ключевой ставки, заявила директор ипотечного центра ГК МИЭЛЬ Юлия Ибрагимова. Центробанк снова поднял ключевую ставку. Как это повлияет на рынок ипотеки; почему первоначальный взнос для ипотечников в размере 30% лучше, чем 15%; правда ли, что в 2024 году жильё будет дешевле, чем в 2023-м. Прежде чем покупать снижение ставки по ипотеке, рассчитайте свою выгоду с помощью ипотечного калькулятора. Война без компромисса невозможна, ипотеку ужесточат: отменят по «двум документам», первый взнос — 40%, полное отсутствие текущих кредитов у заемщика. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
«Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года. По его словам, из-за отмены комбинированной ипотеки и ограничения по максимальному размеру кредита спрос на «первичку» снизится на десятки процентов. "Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%.
К концу года Сбербанк сильно снизит среднюю ставку по ипотеке
Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж.
Фото: freepik. Впрочем, тогда Центробанк достаточно быстро откатывал ключевую ставку назад. Первой на повышение ключевой ставки отреагировала ипотека. А на руку ли покупателями?
Прогнозировать ситуацию довольно трудно, поскольку она во многом зависит от ряда параметров, которые от финансового сектора не зависят. Текущий уровень ключевой ставки не позволяет осуществлять залоговое кредитование, особенно это касается ипотеки по разумным ставкам, соответственно, банки занимают выжидательную позицию. Текущий момент отличается от того, который наблюдался в начале 2015 года, когда ЦБ перешел к активному снижению ключевой ставки. Ключевые игроки рынки ожидают снижения, потому что по текущим ставкам кредитование существенно затруднено, и темпы выдачи кредитов будут низкими, но пока не наступило полной определенности относительно динамики процентных ставок хотя бы на среднесрочную перспективу». При этом регулятор допускает возможность продолжения снижения на ближайших заседаниях.
Основной пул квартир, который покупают сейчас россияне, — это студии и однокомнатные квартиры. На втором месте двухкомнатные, и уже небольшой процент составляют трехкомнатные и большей площади. Этот цикл находится сейчас в пределах 5—7 лет, то есть люди меняют квартиры в срок 5—7 лет, через который они покупают квартиру большей площади», — резюмировал президент Уральской палаты недвижимости.
Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
Снижение ставок по ипотеке. «Средневзвешенные ставки по ипотеке в 2023 году почти не изменились, хотя в Удмуртии темпы чуть большие, чем в целом по стране, но не критичные. Ставки по ипотеке на вторичное жилье и новостройки сейчас начинаются от 13,7%. Их планируется повысить на 0,5 п.п., то есть до 14,2%.