Ставки по ипотеке на вторичное жилье после повышения Банком России ключевой ставки до 12% могут вырасти до 15%, рассказали РИА Недвижимость эксперты рынка. Вторичка/готовое жильё – квартира в уже построенном доме (в сталинке, панельке, монолите и т.д.), право собственности на которую зарегистрировано в Росреестре.
Рыночное охлаждение: как могут измениться цены на недвижимость в России в 2024 году
В России растет число обращений за ипотекой на вторичное жилье со ставкой 1% годовых. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Повышение в декабре ключевой ставки и последовавшее за этим увеличение процента на ипотеку еще больше затруднили покупку квартир на вторичном рынке. сократит спрос на вторичное жилье. В таких условиях мало кто готов рассмотреть для себя покупку вторичного жилья, на которое не распространяются льготные программы, поэтому спрос на ипотечные займы на вторичное жилье сократился на 30–45%, пишут «Известия» со ссылкой на экспертов отрасли.
На 10-15 процентов. Эксперт дал прогноз по изменению цен на вторичное жилье
Сохранится процент для ипотеки семей с детьми до 6 лет на уровне 6%, если старше — процент вырастет, полагает Разворотнева. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Вторичное жилье стоит, новостройки продаются с ажиотажем, а все дело в ставках на ипотеку. Выгодная ипотека на жильё на вторичном рынке в 2024 году на Сравни.
Как изменятся цены на квартиры, рассказал эксперт
На вторичное жилье действие программы не распространяется. под 8% и даже меньше. Когда Центробанк повысит ключевую ставку, рынок вторичного жилья ещё сильнее просядет, а ипотека станет дороже.
Цены на жилье рухнули: когда выгоднее покупать квартиру в 2024 году
По традиционной же ипотеке на вторичное жилье средняя ставка составляет 17%. Ипотека на вторичное жилье. Снизьте ставку: станьте зарплатным клиентом ВТБ и получите скидку 0,4% или воспользуйтесь опцией «Хочу свою ставку». Что сейчас происходит на вторичном рынке, ждать ли снижения цен и могут ли продажи встать на фоне высоких ставок — об этом спросил у профессионалов в сфере недвижимости. Повышение ключевой ставки и увеличение первоначального взноса по льготным программам на общий расклад серьезно не повлияют, перетока спроса на рынок вторичного жилья не произойдет, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина. всего 72 предложений от банков России с лучшими условиями для вас. Среди основных ожидаемых трендов — падение спроса на жильё, ещё большее смещение интереса покупателей на вторичный рынок и снижение ключевой ставки.
Какие социальные программы действуют на покупку вторичного жилья?
Заказать его можно в любой оценочной компании с государственной аккредитацией. Для вашего удобства на сайте банка размещён список рекомендованных оценочных компаний. Да, средства материнского капитала можно полностью или частично использовать как первоначальный взнос по ипотеке. Также если у вас уже есть ипотечный кредит, материнский капитал можно направить на его досрочное погашение Да, достаточно согласия одного из родителей Получите решение прямо сейчас.
С подачи чиновников раздувается миф о росте стоимости квадрантных метров, тогда как на рынке недвижимости наблюдаются прямо противоположные процессы. В результате этого доступность жилья продолжает ухудшаться, на что чиновникам глубоко наплевать. Читайте также Бананы взбесились — рост цен уже в два раза Кто зарабатывает сверхприбыли на поставках заморских фруктов Если по-простому, по этой цене будет теоретически… осуществляться приобретение жилья за счёт средств федерального бюджета. А по разным регионам — помимо общего норматива, есть и местные — увеличение ценника ещё более существенно. Смысл данных манипуляций на первый взгляд прост — потратить из казны побольше денег на покупку жилплощади, то есть перекачать максимум средств в карманы толстосумов.
Не без выгоды для себя, естественно. Однако тут можно быстро обнаружить серьёзную нестыковочку. Если смотреть текущие нормативы — на IV квартал 2023 года — то по столице мы видим стоимость квадратного метра всего 165 610 рублей. Тогда как различные «аналитики» говорят о ценниках в два раза больше — на уровне 300 тысяч рублей за «квадрат». Хотя это не более чем декларативные цифры. Действительно, спроса нет — по большей части жилплощадь народу не по карману. И какова реальная стоимость сделок — непонятно. Что заставляет сомневаться в их достоверности. С начала года по середину лета цены на этих «весёлых картинках» устойчиво и очень круто шли вниз, что соответствовало реальности.
Кроме того, правительство изменило и условия основных льготных ипотечных программ. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 декабря 2023 года. И пока Банк России не настроен смягчать денежно-кредитную политику. Сбер скорректировал ставки на 1,4 п. Вторичное жилье уходит на второй план Руководитель направления организации продаж ипотечных кредитов Ак Барс Банка Ольга Васянина подтвердила, что вторичное жилье сейчас уходит на второй план, так как основная доля продаж проходила по ипотеке, а высокие ставки не стимулируют развитие этого рынка. Те, кто хотел, уже купили или покупают прямо сейчас по старым одобренным заявкам, а остальные люди находятся в режиме ожидания, — говорит банкир. Рынок недвижимости должен продолжать развиваться, но в связи с изменениями ЦБ теперь развитие будет проходить в разрезе первичного рынка». Активность на вторичном рынке жилья при текущих ставках, по ее мнению, продолжит идти на спад. Цифровые сервисы в ипотечном бизнесе, а также тонкие настройки самого продукта помогают клиентам не останавливаться в желании обзавестись жильем», — отмечает директор по розничному бизнесу Росбанка Вячеслав Дусалеев. По прогнозам Росбанка, по итогам 2023 года объем выдач ипотечных кредитов достигнет 7,3 трлн рублей.
Высокие процентные ставки по ипотеке не являются преградой для покупки квартиры. Какой на ипотечном рынке будет вторая половина 2024-го, можно лишь предположить. Если на рынке перестанут действовать программы льготного кредитования и сохранится высокая ключевая ставка, рынок может просесть. Сделано все, чтобы вторичное жилье не покупали «Еще остались те ипотечники, у которых действуют старые условия кредитования, — отметила эксперт по недвижимости, руководитель АН «Счастливый дом» Анастасия Гизатова. Кто-то, как «Альфа-Банк», сразу же заявил, что с ноября все, даже одобренные ипотечники, слетают со старых условий, начинают действовать новые.
При этом совмещать льготную ипотеку с рыночной тоже больше нельзя, а это было распространенной практикой в случае, если покупалась квартира дороже лимита по льготной ипотеке. Правда, для семейной ипотеки возможность совместить две программы, льготную и рыночную, оставили — как и лимит по льготным программам в 12 млн рублей. И это еще не все плохие новости. С 1 июля 2024 года льготная ипотека останется только для отдельных категорий покупателей и отдельных регионов.
По его словам, льготы останутся только там, куда надо привлекать людей: на Дальнем Востоке, в Арктике, на новых территориях Впрочем, вице-премьер Марат Хуснуллин полагает , что семейная ипотека сохранится на всей территории России. Банки против застройщиков Субсидии, покрывающие банкам недостающие проценты по льготной ипотеке, оплачивал бюджет. После того как объем субсидий уменьшился на фоне того, что изменились параметры для таких программ, банкам стало невыгодно возиться с льготной ипотекой — и они решили заработать на застройщиках. Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер. Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ. Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав. Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту.
Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы?
В России выросли на 12 процентов цены на вторичное жилье
Обязательно По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц. Поручительства физических лиц.
Когда и как покупать жилье в кредит? В течение ноября они вслед за ключевой ставкой ЦБ подросли на один-три процентных пункта. О ситуации на рынке недвижимости и факторах, на которые стоит опираться сейчас при желании войти в ипотеку, рассказал в беседе с «360» ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута. Когда снизятся ставки «Рост [процентных ставок] по факту сопоставим с ключевой ставкой Банка России. По прогнозу эксперта, ожидать снижения ключевой ставки ЦБ в ближайшей перспективе не приходится: регулятор указывает на достаточно высокий уровень инфляции и проводит дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики.
На фоне этого вероятные послабления могут произойти в 2024-м, но точно не в начале, а в середине или даже в конце года.
Как пояснял главный аналитик Банки. Однако теперь не исключается и возможность повышения ставки, отмечает Алутин. При этом смягчение сигнала ЦБ в будущем будет говорить о постепенной коррекции ставок именно по краткосрочным вкладам, сказал Алутин.
Если же появятся более жесткие сигналы, можно ждать и новую волну роста доходности по депозитам. Соответственно, быстрого смягчения денежно-кредитной политики банки не ждут. К тому же некоторые предлагают ставки выше уровня ключевой. Кредитная активность, как отмечают в ЦБ, остается высокой, но динамика по секторам неоднородна.
Например, необеспеченное потребительское кредитование ускорилось, а ипотечное кредитование продолжает замедляться. Однако темпы прироста в целом снизились по сравнению с кварталом прошлого года.
Большой вопрос, удастся ли и через 20 лет продать свое имущество за такую цену. Хотя есть и плюсы. Так, основной посыл продавцов вторичного жилья — «заезжай и живи».
И действительно в большинстве случаев покупатель может использовать приобретенные квадратные метры практически сразу после сделки, в отличие от «бетона» без ремонта. Можно жить самим, а можно сдавать, и это эффективное расходование своих денег. Повышение учетной ставк и Бан ком России и, как следствие, увеличение ставок по ипотеке оказали влияние на вторичный рынок, подтвердила нашему изданию президент Российской гильдии риелторов Ирина Зырянова. По ее словам, количество сделок сохранилось, но потенциальным покупателям нужно время, чтобы адаптироваться к новым условиям. Ждать нельзя покупать Вторичный рынок рано или поздно оживет.
За первый вариант развития со бытий, то ест ь рано, — дефицитный рынок труда и тенденция на повышение заработных плат в отдельных отраслях. Это может поддержать спрос на вторичную недвижимость, тем более что после свежего ремонта потребительские качества такого жилья станут близки к новостройкам, а стоимость заметно ниже, считает Ирина Зырянова. А вот рост спроса на ремонтные работы свидетельствует о желании потенциальных покупателей повысить качество имеющегося у них жилья и говорит о том, что они могут отложить покупку на какое-то время, добавила она. При этом глава Гильдии риелторов отметила, что высокие ставки по ипотечным кредитам сформировали благоприятную для покупателей ситуацию на вторичном рынке: там цены заметно ниже, чем в новостройках.
Эксперт рассказал, как изменится рынок жилья в Ростове после роста ставки ЦБ до 16%
Будет ли льготная ипотека на вторичку в 2023? Когда появится льготная ипотека на вторичку — сказать сложно, так как парламентариям надо урегулировать интересы банков, застройщиков и потребителей. Суть проблемы в следующем. На сегодня льготная ипотека оформляется на приобретение жилья только в новостройках, что увеличивает стоимость кредита, делает его менее доступным. Еще одна проблема — во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой.
Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости. Сейчас правительство решает сложную задачу — как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого.
Она останется неизменной на весь срок действия кредита, выданного на следующие цели: покупка готового жилья или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи у юрлица на первичном рынке жилья или строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве ; покупка на вторичном рынке жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи; погашение ранее выданных на те же цели кредитов или займов независимо от даты их выдачи. В документе указано, что действующая программа льготной ипотеки требует корректировки, потому что в некоторых регионах значительно выросли цены на недвижимость. Соответственно, эффект самой программы в них сходит на нет. Кроме того, действующая программа не распространяется на частные жилые дома объекты ИЖС , вторичное жилье и апартаменты. Финансировать льготную ипотеку предлагается за счет федерального бюджета. Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье.
Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров. Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов.
Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму.
Сейчас наступает традиционное сезонное время, поэтому оценить, насколько просядет спрос от повышения ставок в сентябре-ноябре, пока что сложно. Я считаю, что сезонность немного сгладит понижение спроса, который все ожидают. Я думаю, что в ноябре можно сделать вывод по сентябрю. Предварительно могу лишь сказать, что повышение ключевой ставки действительно повлияло на рынок. В августе многие успели заключить сделки по прошлым одобренным ставкам. В сентбяре такое уже невозможно.
Экономист Рустем Шайахметов отмечает еще одну проблему. По его мнению, из-за снижения спроса начнут расти долги застройщиков. Спрос, конечно, снизится. Вполне возможно, что за счет снижения спроса произойдет снижение цены. Это касается всех регионов. С повышением ставок на ипотеку доступность жилья для платежеспособного населения снизилась. Соответственно, платежеспособный спрос тоже снизился. При этом предложений на рынке жилья будет все больше и больше. Это может надувать пузырь, который лопнет в ненужном месте.
Из-за этого можно ожидать роста долгов застройщиков. В данном случае мы получаем сдерживающий эффект.
Крупные банки провели раунд повышения ставок уже на первой неделе после решения регулятора. Повышение произошло на 1,5-3 п. На сколько банки повысили ставки? До этого ключевая ставка была неизменной с сентября 2022 года.
В период с 15 по 22 августа 15 крупных банков подняли ставки по ипотеке в диапазоне 1,5—3 п. Первая волна роста отмечалась в начале августа: тогда крупные игроки увеличили проценты по жилищным займам на 0,5—1 п. Причиной такого удорожания в первом случае стало повышение ключевой ставки на 1 п. Финансовым организациям пришлось снова пересчитывать стоимость ипотечных кредитов. В нескольких кредитных организациях нашему изданию подтвердили рост ставок. Так, в пресс-службе Уральского банка Сбербанка сообщили, что с повышением ключевой ставки Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам на вторичное жилье и новостройки на 2 процентных пункта.
Дальнейшие изменения будут зависеть от уровня ключевой ставки и конъюнктуры рынка, заявили в кредитной организации. Совкомбанк с 17 августа повысил ставки на покупку вторичного жилья и новостройки по рыночным программам на 1,41 п. С 21 августа ВТБ пересмотрел условия по своим ипотечным программам, увеличив базовую ставку на 2 п. Чаще всего россияне в августе покупали новые квартиры площадью 48 квадратов, рассказал руководитель «Циан. Аналитики» Алексей Попов. Самое популярное жилье в строящемся доме сейчас обойдется в среднем в 5,8 млн рублей.
В городах-миллионниках цены на квартиры наиболее желанной площади разнятся.
Риски и нюансы
- Вторичное жилье прогноз цен 2024
- Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
- Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360°
- В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
- Цены на жилье рухнули: когда выгоднее покупать квартиру в 2024 году
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Общее правило сводится к тому, что процент банка по кредиту не может быть ниже ключевой ставки. Вслед за регулятором банки вынуждены были повысить проценты по всем кредитным продуктам, включая ипотеку. По словам Эльвиры Набиуллиной, ЦБ в ближайшие месяцы не планирует снижать ключевую ставку, чтобы урегулировать уровень инфляции.
Эти изменения средней стоимости, отметила Мария Тарасова, говорят не о реальном удорожании или удешевлении квадратных метров, а о стагнации цен на готовое жилье. Цены колебались в небольшом пределе один-два процента в месяц. Это произошло на фоне кратковременного ажиотажного спроса, обусловленного переживаниями покупателей по поводу ужесточения условий по ипотечным программам», — добавила директор консалтингового центра «Петербургская недвижимость» Ольга Трошева. Ценовая стабильность, продолжила эксперт, обусловлена пониженным спросом на готовые квартиры. Желающих брать ипотеку под такой процент немного, однако не стоит забывать о тех, кто успел получить одобрение ипотеки до повышения процентных ставок.
Как отметил директор B2B-направления одной интерьерной компании Александр Бегун, на фоне обсуждения закона о включении мебели в ипотеку крупнейшие девелоперы среднего и экономсегментов до его принятия будут предпринимать все усилия, чтобы ускорить продажи уже сданных объектов. Частичная или полная меблировка лотов добавляет привлекательности, поскольку, во-первых, это ускоряет возможный переезд, а во-вторых, позволяет клиентам реально сэкономить, ведь застройщики за счет объема заказа стараются договариваться с мебельными компаниями о существенных дисконтах", — пояснил Бегун. В то же время специалист рынка элитной недвижимости Денис Крисятецкий уверен, что заканчивающаяся 1 мая господдержка повлияет только на регионы, так как в Москве за шесть миллионов купить ничего давно уже нельзя.
Он уточнил, что в первой половине мая количество сделок по новостройкам традиционно снизится в связи с началом периода отпусков и длинных выходных. Говоря о категории вторичного жилья, директор направления "Вторичный рынок" одного из агентств по продаже недвижимости Сергей Шлома указал на стабильность в ценах. Рынок вышел на минимально нормальный уровень по количеству сделок в отличие от аномально большого числа покупателей в 2023 году ", — заверил Шлома. Он прогнозирует медленное снижение цен на рынке недвижимости в этом году. Они не подешевеют даже при общем падении спроса. Что касается неликвида, то он либо остается балластом в экспозиции, либо продается, если собственник изначально назначил квартире правильную цену или умеет договариваться с покупателем", — резюмировал эксперт. Тем временем для рынка индивидуального жилищного строительства ИЖС 1 мая настанет кульминация высокого сезона, заявил владелец одной строительной компании Максим Лазовский.
После решения ЦБ слово по ипотечным условиям останется за банками. Причем, не то, что оживет, а будет, я думаю, бурный всплеск, как уже было после пандемии, после начала СВО». Наталья Перескокова риелтор, эксперт по недвижимости Стоит ли продавать квартиру сейчас или лучше подождать Выгодно решать вопрос тогда, когда он возник.
Эксперты ожидают понижения ставок на ипотеку, но может произойти и повышение, предупредила Перескокова. Поэтому мои клиенты не уходят с рынка, если нужно продать квартиру», — привела пример специалист. Стоит ли продавать квартиру в рассрочку После того, как ставки на ипотеку выросли, некоторые стали продавать квартиру в рассрочку без участия банка. Этот способ используют те, кто не собирается сразу покупать новую квартиру. Покупатель и продавец сами определяют график и размеры платежей, вносят в договор штрафы или другие санкции за просрочку, а потом заверяют договор у нотариуса. Перескокова категорически не рекомендовала использовать рассрочку. По ее мнению, это небезопасно как для собственника, так и для покупателя. Риски Любая из сторон может остаться без денег, а другая без квартиры, отметила риелтор. Если, например, покупатель не станет платить, придется обращаться в суд и процесс, вероятно, затянется надолго.