Востребованность Системы быстрых платежей в России в 2022 году увеличилась, однако по итогам года их доля в общем объёме безналичных транзакций, по оценкам экспертов, не превышает нескольких процентов. Система быстрых платежей (СБП) – это сервис платежной системы Банка России, позволяющий физическим лицам проводить оплату по QR-коду, NFC, кнопке, ссылке и с привязанного счёта. Активно продвигаемая система быстрых платежей (СБП) удобна, но с ее помощью мошенники могут украсть денежные средства. Он пояснил: главное отличие перевода денег в системе быстрых платежей от обычного в скорости транзакции. Каким образом были похищены деньги — путём оплаты фиктивной услуги банковской картой, транзакции по системе быстрых платежей или традиционного перевода, уже не важно.
Что за способ кражи денег через систему быстрых платежей появился в РФ?
| Быстрая потеря денежных средств: как мошенники используют СБП - Российская газета | Система быстрых платежей (СПБ) позволяет совершать мгновенные платежи по номеру телефона. |
| Центробанк раскрыл наши данные? Чем опасна новая система платежей - Hi-Tech | Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству "Прайм" директор компании "ИТ-Резерв" Павел Мясоедов. |
Рассказываю, в чем подвох Системы быстрых платежей, о ее плюсах и минусах
Так, например, многие люди предпочитают проводить небольшие транзакции, отправляя деньги родственникам или переводя средства в другой банк. Суммы таких переводов, как правило, укладываются в ежемесячный бесплатный лимит СБП. При этом для карточных переводов этот лимит может быть ниже. Кроме того, перевод по номеру телефона гораздо удобнее, чем ввод номера карты — номер телефона легче запомнить или извлечь из контактов в смартфоне.
А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план.
Продавец вернёт деньги на счёт покупателя так же через СБП. Для оформления возврата нужно обратиться в магазин, где была сделана покупка, с чеком и указать телефон, который использовался для оплаты. Деньги вернутся на карту мгновенно.
Для этого используются современные системы защиты, которые соответствуют передовым стандартам информационной безопасности. Однако важно, чтобы клиенты банков проявляли бдительность. В частности, необходимо внимательно проверять введённые данные получателя при совершении перевода. Если деньги будут отправлены на чужой номер, вернуть их можно будет только при согласии получателя.
Важно помнить, что при утере телефона необходимо сразу звонить в банк, чтобы заблокировать счета. Если этого не сделать, человек, нашедший гаджет, может воспользоваться СБП и перевести деньги со счёта. Преимущества и недостатки СБП Отсутствует комиссия за расчёты в магазинах, за переводы физлицам. Нет ограничений по числу совершённых операций, если их общая сумма укладывается в установленный банком лимит.
Даже если превышен лимит, комиссия остаётся низкой. Лояльные комиссии предусмотрены и для юрлиц, которые используют СБП для приёма платежей. Поскольку магазинам выгодно принимать оплату по СБП, они мотивируют клиентов платить с помощью QR-кода, предлагая скидки. Мгновенное зачисление денег, независимо от банков получателя и отправителя.
Чтобы совершить оплату, не нужна банковская карта или модуль NFC. Достаточно иметь смартфон с камерой и установленное на нём приложение банка. Данные карт получателя и отправителя не фигурируют, это повышает уровень безопасности платежей. Несмотря на множество достоинств, у СБП есть и некоторые недостатки: Средства могут уйти другому адресату, если человек, который должен их получить, сменил номер телефона.
Чтобы исключить такую вероятность, нужно проверять перед отправкой не только телефон, но также имя и отчество получателя, которые появятся на экране. Это важно ещё и потому, что вернуть деньги, которые были отправлены по ошибке, не получится. Не все банки показывают, от кого поступил перевод.
Когда приложение начнёт работу? Банки смогут подключиться к платёжной системе на три месяца позже, чем должны были. Сроки продлены до 1 июля. На этот период ЦБ не будет применять к ним штрафных мер. НСПК будет дорабатывать приложение и распространять его в банки, что позволит осуществлять платёж в одно касание. Чтобы ответить на некоторые вопросы, связанные с возможностью использования сервиса, Роскачество обратилось к банку — участнику данной системы.
RU в Telegram - удобный способ быть в курсе важных новостей! Подписывайтесь и будьте в центре событий. Все главные новости России и мира - в одном письме: подписывайтесь на нашу рассылку! Подписаться На почту выслано письмо с ссылкой. Перейдите по ней, чтобы завершить процедуру подписки. Закрыть Из-за хакерских атак, которые направлены на провайдеров, в России может замедлиться работа Системы быстрых платежей. Позже Минобороны РФ сообщило, что российская сторона столкнулась с большим количеством фейков, распространяемых украинской стороной о действиях российских вооруженных сил.
Безопасен ли для использования «СБПэй»
| В России могут «отменить» банковский пластик, и вот почему | Центробанк разослал письмо с предупреждением о том, что Система быстрых платежей может дать доступ к личным данным клиентов. |
| Система быстрых платежей в чем опасность | Как мошенники похищали средства россиян через Систему быстрых платежей и насколько она безопасна – узнал «МИР 24». |
О кибератаках на систему быстрых платежей в России
5 марта уже была атакована система быстрых платежей, что привело к кратковременному замедлению работы системы. Система быстрых платежей позволяет отправлять деньги с одного банковского счёта на другой по номеру телефона. Добро пожаловать в официальное сообщество СБП! Система быстрых платежей — это удобный и современный сервис для оплаты покупок смартфоном и мгновенных денежных переводов по номеру телефона между разными банками. Само по себе использование системы быстрых платежей (СБП) безопасно, однако проблемы могут оказаться в приложениях отдельных банков, рассказал «Известиям» руководитель отдела анализа защищенности веб-приложений Positive Technologies Ярослав Бабин 24 августа. Если у Сбера получится значительно расширить число партнеров, то он сможет составить реальную конкуренцию системе быстрых платежей (СБП) ЦБ, полагают эксперты.
Эксперты рассказали, кому особенно выгодно пользоваться Системой быстрых платежей (СБП)
Но зато можно комбинировать различные способы расчетов за покупки. Недостатки Продолжая разговор про недостатки и преимущества СБП для клиента, перейдем к явным минусам системы быстрых платежей. Самый главный подвох в использование сервиса — это то, что подключить его в большинстве банков можно только в мобильном приложении. В десктопной версии возможность такая банально не заложена.
И даже визит в офис и звонок на горячую линию ничего не решит. Кроме того, подключить опцию придется самостоятельно. А многие банковские организации «прячут» инструмент так, что не сразу удается найти.
Например, в СбербанкОнлайн для активации нужно перейти сначала в «Профиль», а затем в «Настройки». Кстати, про настройки. Проверьте всё внимательно несколько.
Прежде всего, речь идет о двух моментах: Не подключайте к одному номеру несколько разных клиентов. Такое часто бывает внутри семьи. Настройте приоритетный банк , если пользуетесь картами нескольких организаций и ко всем подключен сервис быстрых платежей.
Сразу же отключите автоматический перевод по запросам от других пользователей без подтверждения операции. Иначе не заметив этот подвох, Вы рискуете остаться без денег на счету. Говоря про плюсы и минусы СБП для физических лиц и предпринимателей, не стоит забывать и о том, что обоим участникам операции нужно подключить систему быстрых платежей к своим счетам.
Если у отправляющей или принимающей стороны инструмент не подключен, мгновенная транзакция не пройдет. В связи с этим есть еще один явный минус — далеко не все банки запартнерились и подключились к сервису. Еще один момент для клиентов СБП, в чем подвох системы быстрых платежей в Тинькофф или у Сбербанка, — очень проблематично вернуть ошибочно проведенную транзакцию.
Вплоть до того, что возможно деньги вернуть не удастся. А вот и еще один подвох — ограничения и условия. Не забывайте и о том, что для проведения переводов и платежей без комиссии устанавливаются лимиты.
Обсудить Как рассказал один из источников «Коммерсанта», на СБП начали переходить те мошенники, которые раньше помощью социнженерии похищал средства с карт физлиц. Злоумышленники стали создавать клоны страниц реальных интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета мошенников. Эксперты говорят, что проблема в том, что банки не всегда проверяют торгово-сервисные предприятия ТСП , которые подключают к СБП.
Но далеко не все разобраться в подвохах системы быстрых платежей. Поэтому взвесьте все плюсы и минусы системы быстрых платежей перед тем, как активировать ее. Преимущества К плюсам СБП можно отнести: Возможно моментально перевести денежные средства другому пользователю даже другого банка по номеру телефона. Вам не нужно знать номер счета клиента и другие реквизиты, чтобы отправить деньги.
Вам нужны только цифры телефона, привязанного к карте, и наименование банка. Нет зависимости от праздничных и выходных дней. Нет необходимости устанавливать дополнительное приложение. Все операции производятся в банковской программе. Взвешивая плюсы и минусы перевода СБП, стоит также отметить, что комиссия для операций частных лиц до определенной суммы отсутствует. Например, в Сбербанке можно переводить через систему быстрых платежей до 100 тысяч в месяц без комиссии. Если еще говорить про плюсы для покупателей, то стоит отменить возможность подключения оплаты по QR-коду через систему быстрых платежей.
Этот платежный сервис работает без участия NFC-модуля, ему нужен по сути только выход в интернет. А это значит, что Вы не зависите от работы терминала и блокировок платежных систем. Преимущество оплаты СБП — отсутствие необходимости постоянного ввода реквизитом карты, а также отслеживания срока перевыпуска пластика. Ведь сервис привязан к счету, а не к конкретной карте. Еще одно преимущество для бизнеса — сниженные проценты по комиссии за прием оплаты через систему быстрых платежей. А если удастся воспользоваться субсидией, то можно и вернуть все потраченные деньги. Кроме того, у продавца пропадает необходимость в кассе или терминале.
Но зато можно комбинировать различные способы расчетов за покупки. Недостатки Продолжая разговор про недостатки и преимущества СБП для клиента, перейдем к явным минусам системы быстрых платежей. Самый главный подвох в использование сервиса — это то, что подключить его в большинстве банков можно только в мобильном приложении. В десктопной версии возможность такая банально не заложена. И даже визит в офис и звонок на горячую линию ничего не решит. Кроме того, подключить опцию придется самостоятельно. А многие банковские организации «прячут» инструмент так, что не сразу удается найти.
Например, в СбербанкОнлайн для активации нужно перейти сначала в «Профиль», а затем в «Настройки». Кстати, про настройки. Проверьте всё внимательно несколько. Прежде всего, речь идет о двух моментах: Не подключайте к одному номеру несколько разных клиентов. Такое часто бывает внутри семьи. Настройте приоритетный банк, если пользуетесь картами нескольких организаций и ко всем подключен сервис быстрых платежей. Сразу же отключите автоматический перевод по запросам от других пользователей без подтверждения операции.
Иначе не заметив этот подвох, Вы рискуете остаться без денег на счету. Говоря про плюсы и минусы СБП для физических лиц и предпринимателей, не стоит забывать и о том, что обоим участникам операции нужно подключить систему быстрых платежей к своим счетам. Если у отправляющей или принимающей стороны инструмент не подключен, мгновенная транзакция не пройдет. В связи с этим есть еще один явный минус — далеко не все банки запартнерились и подключились к сервису.
Анекдот: Банкомат попросил прикрыть клавиатуру ладонью, чтобы меня не ограбили мошенники. С его помощью можно переводить средства на счета других людей в считанные секунды с минимальной комиссией, а чаще и вовсе без нее. Для этого достаточно открыть приложение, ввести номер и сумму, и получателю придут деньги на счет. СБП появилась в 2019 году и с тех пор немножечко преобразила жизнь каждого пользователя банковских карт и мобильных: через СБП можно расплачиваться с таксистами, переводить финансы друзьям и родственникам и даже кассирам в маленьких несетевых магазинах, когда у них зависает терминал. Кто знает, может уже в следующем году бабушки, которые обычно продают овощи и зелень со своего огорода, начнут принимать оплату по QR-коду? Ведь использовать его даже проще, чем нынешнюю форму СБП.
Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП
Система Быстрых Платежей — это сервис переводов по номеру телефона, разработанный Центральным банком РФ. Добро пожаловать в официальное сообщество СБП! Система быстрых платежей — это удобный и современный сервис для оплаты покупок смартфоном и мгновенных денежных переводов по номеру телефона между разными банками. ЦБ предупредил кредитные организации о вероятности использования преступниками сервиса Системы быстрых платежей (СБП) для получения информации о клиентах. СБП-система быстрых платежей так внедряемая сейчас-2024-й год. При осуществлении операции по Системе быстрых платежей между физическим лицом и юридическим лицом участвуют следующие агенты. Из-за ошибки в мобильном приложении система быстрых платежей не проверяла, принадлежит ли номер списания пользователю, который проводит операцию, а мгновенно выполняла команду.
Есть ли риски в системе быстрых платежей?
Что еще таит в себе система быстрых платежей, в чем опасность использования СБП? Для перевода по системе быстрых платежей нужно указать только номер мобильного телефона того, кому будут перечислены деньги. Система быстрых платежей позволяет клиентам быстро переводить деньги по номеру телефона себе или другим лицам. Система быстрых платежей позволяет клиентам быстро переводить деньги по номеру телефона себе или другим лицам. А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план. ЦБ выявил новый способ хищения средств со счетов клиентов в банке с использованием Системы быстрых платежей (СБП).
Безопасен ли для использования «СБПэй»
Скачивать ничего не надо, все встроено в приложения банков как дополнительная опция. Данные открыты не у всех банков. В «Тинькофф Банке» можно вбить номер и посмотреть, в каких банках обслуживается этот абонент. А в «Рокетбанке» — увидеть номер его счета, по которому вполне реально определить банк с помощью специальных программ.
C помощью системы мошенники, пользуясь открытыми данными, «пробивают» абонентов на предмет наличия счета абонента в банке. Как это бывает, мы уже рассказывали здесь. Для достоверности мошенники могут даже подделать номер банка.
Поэтому им и важно убедиться, что жертва имеет там счет.
Единственным ограничением для платежей через СБП является максимальная сумма одной операции, установленная Банком России в размере 600 тысяч рублей. Также в дальнейшем планируется расширить и перечень клиентов, которые могут использовать данную систему в своих целях. В настоящее время она функционирует в режиме С2С, то есть позволяет переводить средства физическими лицами и между различными счетами физического лица. Несмотря на разрекламированные преимущества, отечественные банки неохотно присоединяются к новшеству, а глава Сбербанка вообще выступает против внедрения СБП. Герман Греф против Такая система не является новой для нашей страны. Ее прообраз успешно функционирует в Сбербанке, клиенты которого могут переводить деньги пользователям приложения «Сбербанк онлайн» по привязанному к счету номеру телефона. Количество пользователей данного приложения в 2018 году превысило 40 миллионов человек, а среднее количество операций, совершаемых в день составило 15,3 миллиона.
Ничего страшного: при его открытии вас автоматически перенаправит на vamprivet. Не забывайте и про приложение «Привет!
Иллюстративное фото из архива "Pro Города" Читайте нас в Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения денег. Эксперт отмечает, что хакеры взламывают базу интернет-магазина, выжидают, когда появится крупный заказ, а затем высылают жертве поддельную ссылку на СБП-платеж. Эта система перечисляет средства моментально, но вернуть их при такой скорости транзакций невозможно.
Эксперты рассказали, кому особенно выгодно пользоваться Системой быстрых платежей (СБП)
Банки смогут подключиться к платёжной системе на три месяца позже, чем должны были. Сроки продлены до 1 июля. На этот период ЦБ не будет применять к ним штрафных мер. НСПК будет дорабатывать приложение и распространять его в банки, что позволит осуществлять платёж в одно касание.
Чтобы ответить на некоторые вопросы, связанные с возможностью использования сервиса, Роскачество обратилось к банку — участнику данной системы. Для работы Apple Pay была разработана уникальная техническая архитектура.
Эксперты говорят, что проблема в том, что банки не всегда проверяют торгово-сервисные предприятия ТСП , которые подключают к СБП. Также в качестве фактора роста мошенничества отмечается увеличение объёмов платежей через систему.
Как отмечали работники банков, рост числа случаев мошенничества через СБП ускорился с марта и превысил показатели февраля в разы. Чаще стали появляться копии страниц интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета злоумышленников. Также распространяются по электронной почте письма, где содержатся ссылки на мошеннические сайты.
Аналитик подчеркнул, что сегодня конкуренция между карточными переводами и СБП становится все более ощутимой. И, по словам экспертов, для этого есть несколько причин. Так, например, многие люди предпочитают проводить небольшие транзакции, отправляя деньги родственникам или переводя средства в другой банк. Суммы таких переводов, как правило, укладываются в ежемесячный бесплатный лимит СБП. При этом для карточных переводов этот лимит может быть ниже.
СМИ: мошенники стали активно использовать систему быстрых платежей
| Система быстрых платежей Банка России: возможности и опасности | Что еще таит в себе система быстрых платежей, в чем опасность использования СБП? |
| Эксперты рассказали, кому особенно выгодно пользоваться Системой быстрых платежей (СБП) | В России участилось случаи мошенничества с использованием Системы быстрых платежей (СБП), при которой хакеры, взломавшие базы данных интернет-магазина, дожидаются крупного заказа, после чего перехватывают контактный номер покупателя и отправляют жертве. |
Какая главная опасность быстрых платежей через СБП
Внедрение QR-кодов Сбербанком и ВТБ является второй волной реализации Системы быстрых платежей (СБП) — государственного проекта, предложенного Центробанком. Национальная система платёжных карт (НСПК) объявила о введении с 30 июня 2023 года обязательной процедуры диспута (оспаривания операций) для СБП, пишет «Ъ». Банки будут обязаны принять заявление клиента на отмену транзакции и рассмотреть его. Система быстрых платежей, она же СБП — ответ Центробанка переводам «Сбербанк Онлайн». А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план. СМИ сообщили, что в России участились случаи мошенничества с применением системы быстрых платежей (СБП).
Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП
Центробанк разослал письмо с предупреждением о том, что Система быстрых платежей может дать доступ к личным данным клиентов. Система быстрых платежей позволяет клиентам быстро переводить деньги по номеру телефона себе или другим лицам. А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план.