Перед сдачей ипотечной квартиры действительно стоит внимательно изучить заключенный с банком договор. Поэтому при самостоятельной сдаче квартиры в посуточную аренду доходность сравнима с долгосрочной сдачей. Потому при оформлении ипотечного кредитазакономерным является вопрос: можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке?
Купить квартиру в ипотеку и сдавать ее — это рабочая схема?
Не согласовавшие с банком сдачу ипотечного жилья в аренду россияне могут лишиться ипотеки. Если ипотечная квартира не единственное жилье, то можно сдать ее в аренду и покрыть деньгами нанимателей свой кредит или его часть. Сдача ипотечного жилья на короткий срок, не превышающий одного года, для банка является наиболее предпочтительным вариантом. — Внимательно читайте кредитный договор, и если сдачу квартиры в аренду нужно согласовать с банком, письменно сообщите кредитору. Сегодня она расскажет, выгодно ли покупать квартиру в ипотеку и сдавать ее в аренду или лучше не рисковать. Плюсы сдачи ипотечной квартиры в аренду мы описали в предыдущем пункте – это в первую очередь выгода в виде перекрытия месячной арендой ежемесячного ипотечного платежа.
Подготовка ипотечной квартиры к сдаче в аренду. Как это было
Если квартиру сдавать в аренду неофициально, как сегодня делает большинство москвичей, в лучшем случае эти расходы отобьются через 17 лет. Даже если необходимость согласовывать сдачу квартиры в условиях ипотечного договора не прописана, чтобы подстраховаться, можно получить разрешение у банка, а в договоре аренды указать, что жилье находится в залоге. Поэтому если уж вы решили сдавать ипотечное жилье в аренду, есть смысл об этом своему банку сообщить. Есть мнение, что ипотечную квартиру нельзя продать или сдавать в аренду — якобы банки запрещают заемщикам это делать по условиям кредитного договора. Для того чтобы сдать ипотечную квартиру в аренду, необходимо руководствоваться нормами действующего российского законодательства.
Можно ли сдавать ипотечную квартиру и как еще отбить вложения
Например, в вашем ипотечном договоре может быть указано, что вы можете передавать заложенное имущество в пользование только после согласования с банком. Если этого не сделать, то банк может потребовать досрочного погашения всей суммы по ипотеке. Поэтому необходимо внимательно изучить условия вашего ипотечного договора, чтобы избежать неприятных последствий. Как согласовать аренду с банком Обычно банки не отказывают своим клиентам в запросе на сдачу ипотечной квартиры в аренду или наем. Для этого достаточно заглянуть в банк, где сотрудники попросят вас заполнить стандартную заявку. Если вы имеете ипотеку в Сбербанке, то чтобы сдать свое имущество в аренду, вам следует получить письменное одобрение от банка.
Для этого свяжитесь с менеджером по обслуживанию ипотечного кредита в месте, где вы получили свой кредит. При посещении офиса банка вам нужно предоставить следующие документы: Паспорт; Ипотечный договор; Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцем недвижимости, которую вы хотите арендовать; Проект договора аренды с указанием ФИО и паспортных данных арендатора, а также периода аренды, где должно быть указано следующее условие: «на момент подписания договора объект недвижимости находится в залоге у банка»; Список документов может незначительно отличаться в зависимости от конкретной ситуации. Чтобы получить более точную информацию о необходимых документах, обратитесь к менеджеру в чате Домклик. После того, как вы получите одобрение от банка, вы можете смело размещать объявление об аренде своего жилья.
Если есть запрет в договоре, то ситуация складывается интересная.
Обычно за нарушение договора предусматривается штраф. Но банку крайне сложно будет узнать, сдает человек жилье в аренду или нет. Никакой банк не отправляет сотрудников по адресам заемщиков, чтобы разузнать, сдается ли квартира в аренду. Единственный вариант, если кто-то из соседей или недоброжелателей «настучит» на заемщика. В целом же есть мизерная вероятность, что банк узнает о нарушении условий договора.
Более того, такая же мизерная вероятность, что запрет вообще будет в договоре. Поэтому можно не бояться и сдавать недвижимость, получая пассивный доход. Зачем сдавать жилье Часто люди покупают жилье в ипотеку не для себя, а для несовершеннолетних детей или внуков. Схема проста: покупается жилье в ипотеку и сдается жильцам. За счет прибыли от аренды погашается кредит.
Скорее всего, ежемесячный доход от аренды не будет покрывать платеж по кредиту. Поэтому придется добавлять.
Если аренда не была согласована, это может привести к тому, что на эту ситуацию не будет распространяться страховка. Для банков этого в целом достаточно, и на практике заемщики обычно не согласовывают сдачу в аренду ипотечных квартир. И даже если обратиться к банку за согласием, вряд ли он будет против, но попросит заключить официальный договор аренды, отмечает Капианидзе. Согласие банка, как правило, необходимо при регистрации договора найма через Росреестр при долгосрочном договоре аренды или при заключении договора с юридическим лицом , говорит замруководителя ипотечного департамента компании "Этажи" Татьяна Решетникова. Стоимость страхования залоговых квартир, сдаваемых в аренду, как правило, дороже, но незначительно - ориентировочно на 100 рублей с каждого миллиона кредита. Поэтому скрывать факт сдачи жилья в аренду не имеет смысла стоит - умолчав об этом, заемщик в случае ЧП рискует не получить страховую выплату, отмечает Решетникова.
Последствий от неофициальной сдачи квартиры, скорее всего, не будет, хотя при долгой неуплате кредита это может стать дополнительным основанием для расторжения договора и изъятия квартиры, говорит Капианидзе. Но узнать о неофициальной аренде банк сможет, если только ему кто-то сообщит об этом - например, обиженный арендатор.
Лучше всего для этого подойдут студии и однокомнатные квартиры на вторичном рынке. В таком случае при средней арендной ставке в 54 600 рублей в месяц ипотеку получится закрыть за 24 года и 11 месяцев без ежемесячных вложений», — отметила эксперт. Кроме того, по ее словам, еще в нескольких районах Москвы можно закрыть ипотеку на студию или однокомнатную квартиру за счет ее сдачи в аренду за 25 лет. Закрыть ипотеку за счет арендаторов на однушку в Сокольниках ВАО можно при среднем первоначальном взносе в 7,4 млн рублей, а в районе Беговой — при вложениях в размере 8,4 млн рублей.
Ипотечная квартира: какие права и ограничения есть у владельца
Если ипотечная квартира не единственное жилье, то можно сдать ее в аренду и покрыть деньгами нанимателей свой кредит или его часть. Безусловно, если договор об ипотеке не запрещает сдавать данное жилье в аренду. Стоимость сдачи квартиры в аренду, если верить графику, будет 18 000 ₽. Мне кажется, что при такой цене стоимость аренды должна быть выше, но пусть так. Cдача квартиры, являющейся предметом ипотеки, в аренду является хорошим способом уменьшить ежемесячные платежи по кредиту. По данным Райффайзенбанка, более 50% россиян, уже имеющих свою квартиру, готовы вновь взять ипотеку, значительная часть собирается новую недвижимость сдавать.
Можно ли сдавать в аренду квартиру, которая заложена в банке?
Некоторые финансовые организации включают в такой документ пункт, строго препятствующий возможности коммерческого использования жилья, приобретенного в ипотеку, позволяя использовать его только для проживания заемщика. Как правило, это связано с опасением банка, что качество объекта недвижимости, который до завершения выплат продолжает ему принадлежать, будет ухудшаться временными владельцами. Дополнительным пунктом, также усложняющим положение владельца, продолжающего гасить платежи, становится пункт о праве банка проверять условия содержания приобретенного в кредит жилья. Представители финансовой организации имеют право проводить подобную ревизию один-два раза в год и практически всегда пользуются таким правом. В том числе часто это делается для исключения предоставления квадратных метров, по которым продолжаются платежи, во временную собственность наймополучателям или арендаторам. Узнайте на нашем сайте о том, как правильно составить , заключить и зарегистрировать договор аренды квартиры.
А также, как составить доверенность от собственника на право сдачи жилого помещения. Нужно ли оповещать банк? Каково отношение финансовой организации к подобной сделке? Можно ли сдать жилое помещение, купленное в кредит? Предполагая сдавать свою недвижимость, которая пока еще не окончательно приобретена, в аренду, собственнику важно внимательно изучить договор о предоставлении кредита на покупку жилья.
В ситуации, если в документе отсутствует пункт, препятствующий такой сделке, сдачу жилого помещения можно оформить стандартным соглашением о найме.
Согласование прописывается в договоре и кредитные организации, как правило, редко выступают против аренды. Ранее россиянам раскрыли самый простой способ лишиться собственного жилья — из-за опечатки в договоре купли-продажи. Как правило, они допускаются в фамилии продавца или кадастровом номере, сумме стоимости и других данных. В отдельных случаях ошибки переходят в ЕГРН. Как отметила риелтор, замеченные в документах ошибки обязательно нужно исправлять, так как в будущем они могут принести немало хлопот.
Очень часто заемщики бывают удивлены, почему нельзя сдавать квартиру в аренду по договору ипотеки.
Проблема для банка состоит в том, что договор аренды является действительным даже в случае, если вы перестанете платить за квартиру, и она перейдет к банку. Недобросовестные заемщики пользовались таким положением закона, заключая договор аренды недвижимого имущества на несколько десятилетий вперед с аффилированными структурами, фактически сохраняя контроль над объектом недвижимости. Чтобы предотвратить подобную незаконную практику, многие банковские учреждения стали вносить в ипотечный договор положение о невозможности сдачи в аренду объекта ипотеки. Такое положение вещей серьезно ударило по многим инвесторам, которые планировали купить квартиру в ипотеку и сдавать ее. Новые правила банков заставили их пересчитать, выгодно ли покупать в 2024 году квартиру, не имея возможностей сдать ее в аренду. Ответ во многих случаях был отрицательным, что существенно ударило по рынку первичной жилой недвижимости. Как сдать квартиру в ипотеке и чем грозит нанимателю и собственнику такой договор?
Существует три возможных варианта правомочности собственника относительно распоряжения квартирой, сдающейся в аренду: Сдача ипотечной квартиры в аренду прямо разрешена банком или же договор не содержит каких-либо положений по этому поводу. В таком случае, стороны договора аренды могут абсолютно свободно определять условия и порядок аренды квартиры, находящейся под ипотекой. Аренда квартиры возможна при выполнении определенных условий.
Обычно банки устраивает такой короткий срок. Не забывайте вовремя платить с аренды налоги — и все будет хорошо», — заключила Анисимова. Все дело в договоре Перед сдачей ипотечной квартиры действительно стоит внимательно изучить заключенный с банком договор. Об этом «360» заявил адвокат московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры» Дмитрий Малашка. Если же такого условия нет, то не вижу оснований для запрета», — пояснил он. При этом собственнику жилья необходимо оформить статус самозанятого или индивидуального предпринимателя.
После получения документов можно будет приступать к поиску жильцов. В вопросе проверок банков все также упирается в ипотечный договор. Если в бумагах не прописан запрет на сдачу жилплощади, то финансовые организации не могут проводить какие-либо проверки.
Как правильно сдавать ипотечную квартиру?
- Разрешено ли военнослужащему сдавать приобретенную по военной ипотеке квартиру?
- Финансист Баджурак: сдача ипотечной квартиры в аренду не окупит расходы за 30 лет
- Основательница Wildberries вошла в список «обедневших» миллиардеров Forbes
- Будьте внимательнее. Что нужно учитывать при сдаче ипотечной квартиры в аренду?
- Покупатели квартир рискуют лишиться ипотеки из-за сдачи жилья в аренду - Российская газета
Как сдать ипотечную квартиру от Сбербанка в аренду?
По ее словам, несмотря на возросшую разницу между ипотечными и арендными ставками, в Москве есть сразу несколько районов, где можно приобрести квартиру в ипотеку за счет ее сдачи в аренду. Лучше всего для этого подойдут студии и однокомнатные квартиры на вторичном рынке. В таком случае при средней арендной ставке в 54 600 рублей в месяц ипотеку получится закрыть за 24 года и 11 месяцев без ежемесячных вложений», — отметила эксперт. Кроме того, по ее словам, еще в нескольких районах Москвы можно закрыть ипотеку на студию или однокомнатную квартиру за счет ее сдачи в аренду за 25 лет.
Не сдавайте ипотечные квартиры в аренду! Это небезопасно Эксперт разъяснила ситуацию. Однако такая схема не всегда оказывается выигрышной.
Эксперты отмечают, что здесь есть свои подводные камни, которые стоит учесть, прежде чем идти на столь ответственный шаг. К примеру, первое, на что стоит обратить внимание, — это наличие договора. Сдача в аренду жилья без этого документа грозит административным нарушением.
Если квартира застрахована, следует обратить внимание на договор страхования: не будет ли сдача квартиры в аренду основанием для отказа в предоставлении страховой выплаты. Здесь также можно просить страховую компанию об изменении условий договора страхования, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств не остаться без квартиры, но с долгом по кредиту. Если Вы планируете сдавать квартиру внаём, минуя получение согласия банка и страховой компании, необходимо понимать, что банк может воспользоваться своим правом на проверку предмета залога и соблюдения условий ипотечного договора. К примеру, банк может направить своих представителей по адресу квартиры «разведать обстановку».
В случае если кредитору-залогодержателю станет известна информация о сдаче квартиры внаём без его согласия, он вправе предъявить требование о досрочном погашении долга по причине нарушения условий договора. На практике такое встречается нечасто, но, как говорится, предупреждён — значит вооружен. Если в договоре нет запрета на сдачу квартиры внаём и не установлена обязанность получать на это согласие банка, квартира может быть сдана внаём без каких-либо дополнительных согласований.
Так что внимательно читайте ипотечный договор — это важно. Как согласовать аренду ипотечной квартиры с банком Как правило, банки не запрещают заёмщикам сдавать ипотечную квартиру в аренду или наём. Всё, что нужно сделать — обратиться в банк, сотрудники которого, скорее всего, попросят вас написать типовое заявление. Если ваша ипотека в Сбере, то для сдачи недвижимости в аренду вам нужно получить письменное одобрение банка. Для этого обратитесь к менеджеру по обслуживанию ипотечного кредитования по месту выдачи кредита или создайте заявку онлайн. Как это сделать: Войдите в личный кабинет Домклик , перейдите в раздел «Обслуживание ипотеки» В каталоге услуг выберите «Изменения в объекте» Укажите, на какие действия с объектом вам требуется согласие банка, в данном случае это «Согласие банка на сдачу в аренду залогового объекта недвижимости» Прикрепите необходимые документы и создайте заявку на получение услуги Для рассмотрения обращения необходимо предоставить проект договора аренды с указанием ФИО и паспортных данных арендатора и срока сдачи объекта, в котором должно содержаться следующее условие: «на дату подписания договора найма объект недвижимости находится в залоге у банка».
Срок оказания услуги — 14 рабочих дней. После того, как вы получите «добро» от банка — смело размещайте объявление об аренде своей квартиры или дома. А если вы уже нашли жильцов, то подпишите с ними договор найма жилого помещения.
Для тех, кто ценит свое время
- Как можно сдать ипотечную квартиру в аренду
- Выгодно ли купить квартиру в ипотеку и сдавать?
- Ставим точку в вопросе сдачи в аренду приобретенной по военной ипотеке квартиры
- Берем ипотеку, сдаем квартиру: руководство для заемщика
- Как платить ипотеку за счет аренды и не потерять недвижимость?
- Как сдать ипотечную квартиру от Сбербанка в аренду?
Разрешают ли банки?
- Наши проекты
- Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду
- Выгодно ли покупать в Перми квартиру в ипотеку, чтобы потом сдавать ее в аренду?
- Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?